代書貸款借貸流程與條件?10萬的代書借款利率多少?
民間貸款的管道之一,代書貸款屬於信貸的一種,主要依據的是借款人的信用評分作為借貸考量,由代書與資金提供人(金主)合作,藉此賺取利息,但是市面上有太多的非法代書或民間貸款,因此在選擇貸款方式的時候,要特別注意其合法性,否則害到的是自己。
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代書貸款最高可貸多少額度?
申辦的額度高低主要取決於個人借貸條件,但沒有擔保品,因此最高額度能到50萬就已經很厲害了。大部分代書貸款的平均可貸額度落在5萬至50萬之間,再根據借款人的情況給予相應的額度。
不過要注意,自己不要因為有資金需求,就忘了可負擔能力的問題,畢竟任何貸款都是需要利息的,你千萬不要以為每月利息繳得出來就好,還要記得算本金清償的時間,否則很可能因債務長久,而導致還款疲勞,進而讓信用分數更差喔!
申請代書貸款產生的費用?
金主直營的宅立貸,沒有收取手續費用,因為這不是主要的收入來源。但是代書貸款可就不一定了,因為你不知道對方是否為金主直營,若他們非金主而只是貸款仲介,你可能需要支付高額的手續費!
申請代書貸款的手續費,行情價落在6%以上,最高可到15%,這個數字是很可觀的!舉例來說:若一個企業老闆跟代書借了20萬,收手續費15%,也就是3萬元的手續費,這樣實際這個企業老闆僅能拿到17萬,卻要繳20萬的本金與利息。因此申請代書貸款也要注意手續費的問題,否則光是手續費就能讓你吃不消了。
代書貸款主要業務?找代書借錢的優缺點?
原本代書的業務主要是幫助民眾或企業主,辦理地政事務或商業事務,以及協助銀行設定房貸抵押等,並在代辦的時候收取代辦費用。然而時間久了,代書發現可以自己當這個金主,甚至從金主與借款之間收取仲介費,因此衍生出代書貸款。一般主要針對信用貸款為主要業務,比起銀行的審核,較為寬鬆,因此利率相對高,但是可以解決資金短缺的困難。
優點:
- 信用不佳、負債比過高可以貸款
- 辦理速度快
- 沒有地區限制
缺點:
- 需要薪資證明、收入證明
- 風險高所以利率高
- 隱藏很多非法集團
適合申請代書借款的對象?
因為代書貸款只看薪資收入,即便信用瑕疵或有負債都沒關係,因為他們只在乎你能不能準時繳交利息費用,畢竟那就是收入來源,因此若是聯徵紀錄不佳、卡債循環過高、身負過多債務、沒有可抵押財產、急需一筆資金調度,以上幾種情形,都適合申請代書貸款。不過此種貸款屬於小額信用借款,因此若有大量的資金需求,或是收入不穩定,沒有薪資證明的人,就不適合以此方式貸款,主要還是要評估自己的狀況再決定喔!
※建議:要想取得較高額度,建議向其他金融機構辦理二胎房貸等具有抵押品的貸款,可取得較高額度與較長的年限。
所需文件:
- 借款人的雙證件(身分證+第二證件)
- 薪資轉帳存摺封面與內頁
- 勞保投保資料與異動明細
- 若提供財產清單或戶籍謄本,成功申貸機率較高。
申辦流程:
- 申請送件 (準備好相關資料,但切勿提供正本薪資文件)
- 審核評估 (經過代書審核個人情形,依照薪資收入評估可貸金額)
- 簽約對保 (照面簽約,要確實看清簽約內容)
- 撥款 (確認後立即撥款)
所需條件:
- 滿20歲
- 有投勞保
- 工作穩定,有固定收入
代書貸款借10萬每月利息如何計算?
一位曾經借過代書的客戶告訴我們,因為他急需資金,卻因為不知道房屋可以貸二胎貸款,而選擇向代書貸款申辦,卻因此被利息綁死。
台中的許先生說,他每個月有4萬多的薪水,生活過得吃緊但還算可以,不過他因為孩子的學費而傷透腦筋。因為孩子們都上私立高中,學費高得嚇人,即便是雙薪家庭,依舊難以負擔,於是打算向代書貸款借10萬應急。
但經過代書評估過後,因為許先生還有15年房貸尚未繳清,因此被評估為風險較大的借款人,因此被評估出需要負擔月息3%,等於每個月需繳交3,000的利息費用,加上原本的房貸,許先生一個月須支出近20,000的貸款費用,對他來說實在是太吃力了!重點!代書貸款都只繳到利息,雖然沒有還款期限,但是久而久之利息都可以超過本金了,這樣的貸款方式,成本極高。
實際案例告訴你利息高低!
許先生只好另尋解決辦法,這才找到宅立貸,才知道二胎房貸竟然這麼好!免手續費方案,許先生申辦15萬元二胎房貸,利率0.8%,因此每月利息降至1,200元,不僅資金變多,利息也變少了,許先生除了將代書貸款的負債繳清,還預備了下一次銀行房貸的還款,讓生活可以不被負債追著跑。
為什麼許先生的代書貸款利率這麼高?因為他申辦的是無擔保的小額信貸,此類型的貸款利率直接從每月2.5%起跳,最高可達5%,因此如果有擔保品可以抵押的話,最好是以擔保抵押為主,因為信貸的風險高,利率高,因此付出的成本就更多,所以要是有什麼貸款上的疑問,都可以撥打宅立貸的諮詢專線,不論什麼問題,宅立貸迺哥都可以為您提供量身訂做的解決方案,千萬不要胡亂聽信其他謠言或是網路上的雜亂資訊,因為有可能踏入詐騙陷阱!
為什麼代書貸款要你抵押存摺?
寬鬆的審核機制,可以在借款人有信用瑕疵的前提下提供資金,但是這麼高風險的貸款,誰願意做啊?因此抵押存摺或提款卡,以此保障債權人可以正常拿回本金,避免借款人欠債不還。
可是這樣對借款人來說便存在著風險,對於借款人來說,將存摺與提款卡交給對方,萬一成為詐騙集團的人頭帳戶就糟了,一不小心可能遭到詐騙集團的利用,嚴重甚至替別人背黑鍋,吃上官司,得不償失。
代書貸款避險注意事項
要貸款又要擔心遇上詐騙集團,光是生活難題就忙不過來了,這樣誰還能安心借款啊!但若你遵循以下條件去選擇代書貸款的業者,其實就能幫你避掉不少風險喔。
- 選擇合法立案的借貸機構並有實體地址。
- 避開誇大不實的借貸廣告,例如100%過件率。
- 充分了解貸款流程,避免被業者蒙蔽。
- 在簽約對保之前,請勿用任何方式交出提款卡或存摺。
- 請確認自身資料影本有註明用處。
- 簽約過程需要有第三人對保,以保障公正性。
- 確認核貸之前或簽約之前,不要繳交任何費用。
- 確認有關金錢的任何借貸細節,包括利率、滯納金、手續費等等。
落實以上步驟以及注重細節,讓代書貸款更有保障,避免自己遇上地下錢莊。
代書貸款利率多高?該如何還款?
以代書貸款來說,通常需要借助第三方機構來回收借款,因此不僅利率較高,還可能遇上暴力討債的風險。
- 若是有擔保品的代書貸款,利率約落在4%-10%左右,以月計息。
- 而沒有擔保品的代書貸款,也就是信貸,利率約落在2.5%以上,至5%左右。
至於還款方式有三種:
- 本息攤還:意思是每月平均攤還本金與利息,且每月繳款金額相同,直到貸款期間結束為止。
- 本金均攤:平均攤還本金,每個月繳交的本金金額相同,但利率不同,因為利率會隨著每期本金的減少而降低,因此每月繳交的金額將會越來越少。
- 只繳息不還本:還有一種是比較不強制,但是很可能還不完的方法,也就是每個月可以只繳息、不還本,但是若一直都沒有償還本金,很容易讓利息費用過高,甚至繳到最後大於本金的都有可能,畢竟代書貸款的利率較高,所以不太建議代書貸款用此種繳款方式。
代書貸款詐騙多!要如何預防詐騙陷阱?
現在因為社會局勢不穩,景氣不好,因此代書貸款詐騙人就多了,而一些不肖業者就會趁機崛起,為的就是趁這波大家心理防線低的時刻,多騙點錢。因此學會保護自己很重要!千萬不要輕易相信別人的話,因為貸款人是你,付錢的人是你,小心使得萬年船,財產要保護好。
那麼要如何預防呢?其實從申請貸款開始,有些細節就可以透露出對方是不是詐騙集團或高利貸。如果他們要你提供薪資收入的轉帳存摺正本,或是提款卡,那麼就可以百分之百確定為詐騙,因為他們很有可能就是要拿你的個資去辦人頭帳號,你就會成為詐騙的工具。
或者當你們已經進入到簽約對保的時候,如果他告知你的貸款利率高於5%,千萬不要被他們的話術騙了,因為無擔保的信貸,最高利率就只能到5%,在高上去就是高利貸,你就會被高額利息綁死。要想取得安心的資金來源,先找宅立貸,由我們幫你把關!
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