所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

根據yes123求職網公布的「勞工過年計畫與春節商機調查」，將近有2成的上班族，在過年期間計畫找短期兼職，對上班族來說，過年是能趁機養精蓄銳的時間，長假可以好好放鬆，但是卻有人選擇繼續工作，這是為什麼?經過調查顯示，過年期間的花費，平均每人可高達3萬4千多元，若以年假七天計算，每人一天平均要花4千多，但是從人力銀行的求職網調查中，發現到一個可怕的現象，其實有將近6.3成的民眾，在過年前是拮据的狀態，代表手頭上資金不足，生活壓力緊張。 農曆年節開銷大…

保單貸款顧名思義就是要保人將保單裡的「保價金」作為擔保，向保險公司或銀行申請貸款。保單貸款的存在價值在於，如果有急需要資金的時候，保單貸款是可以不看個人信用額度與收入的，而且你可以在貸款的同時，還保有保單的效力，因此即便在貸款期間，要是發生保險事故，依然可以受到保單保障，這是屬於兩全其美的辦法。 保單貸款的可貸餘額是多少？利率又該如何計算？ 依據你保單的「保價金」計算，通常保險公司會貸的成數約７-9成，例如你的保單有40萬的保價金，經保險公司評估的可貸成數有8成，那麼你的可貸金額就是40萬×0.8＝32萬，不過須注意的是，你的保單必須要有「保單價值準備金」，才能貸款喔！那麼利率又是怎麼訂定的呢？保單貸款的部分也有固定利率與浮動利率，那麼利率的高低要依照保險公司的「預定利率」為依據，所謂預定利率是指保險公司收到保費後，預計公司可以獲得的投資報酬率，其會影響保戶的保費多寡，若是預定利率越高，也就是公司評估透過投資可賺取的利潤較多，因此保費較低，相對的要是投資報酬率低，則保費高。舉個簡單的例子：如果被保人的身心狀況很好，或是年紀很小，那麼保單的保費就相對較低，但要是被保人的身體狀況不好，或是年紀過大，保費自然就會提高。因此，如果預定利率較高，保單貸款的利息費用就高，因為保費較低的緣故，保險公司需要平衡高預定利率的損失，相對的預定利率低，保費較高，則利息費用較低。預定利率高…

食衣住行育樂；柴米油鹽醬醋茶，一切生活不可或缺的必需品，就像是被迫著接受現實，要是缺少這一切的關鍵「錢」，那麼基本上就會被社會自動淘汰，所以只要扯上錢，大部分人都會失去理智，詐騙就此萌生！詐騙的手法是利用你急需錢的心理，把原本脆弱的防線，降至最低，再經由話術手法，沖破你心中那道理智的防線，你越焦慮，他們得手的機率就越高。 貸款詐騙的手法公開 偽裝代辦銀行貸款 有些不肖業者，會假冒自己是銀行職員，宣稱可以代辦銀行的貸款業務，而信用不良的客戶，在著急用錢的時候，就容易上鉤。業者會以信用評分不足為由，向客戶索取存摺、提款卡等個人資料，得到資料後業者不僅沒有撥款，還將個資外洩，使得那些無辜受害的人變成人頭帳號。 ※真正合法的民間金融公司，不會在對保之前向客戶收取任何身分證件！ 設立多個費用項目 利用手續費、仲介費、代辦費等多項費用，向客戶隨意收取高額費用，但事實上許多項目原本就是免費的，但在情急之下，容易不假思索的妥協，結果造成了還款金額大於貸款金額，成了冤大頭。 ※真正合法的民間金融公司，撥款前不會收取任何不明費用！宅立貸在撥款前，不會向客戶收取任何費用！ 優惠背後是地下錢莊 別被網路上那些看似優惠的方案給騙了！羊毛出在羊身上，如果沒有足夠的利益，又怎會提出優惠讓你佔便宜，那些看似極低的利率，看似從優的條件，其實都隱藏在文字遊戲裡，所以在簽約的時候一定要看清楚合約內容，尤其一些特意將字體縮小的文字，更應該仔細閱讀理解，不然下一個被利息追著跑的就是你。 ※真正合法的民間金融公司，會在合約上明確表明借款期間利率的計算方式！ 要求債務整合協商 有些業者專門在幫信用不良或是負債過多的客戶，當中間者向銀行進行整合協商，原先協商是預防破產造成的信用問題，但是不肖業者會欺騙客戶，將原來不嚴重的信用問題，誇大其辭，讓客戶因害怕而妥協，業者再向客戶收取手續費，結果就是造成協商後銀行在信用評分上註記，導致信用問題擴大。 ※經過審慎評估，再決定是否協商，千萬不要輕易被慫恿。 防範貸款詐騙的技巧！跟著做、超簡單！ 你需要的是「真正幫助你的機構，而不是趁虛而入的汙垢」，因此你即便在面對壓迫與無奈的情況下，依然要謹慎行事，切莫衝動而因小失大，在面對未知事物之前，要做足功課，才能真正得到保障。第一、調查借貸公司的合法性與可信度許多詐騙業者不會登記實體公司地址，所以如果被騙也無討還門路，因此如果鎖定一間借貸公司，就要調查清楚其公司地址、公司行號、電話等，畢竟跑的了和尚跑不了廟，如果找不到這間公司的任何資訊，就要小心是詐騙集團的可能性。 這邊再提醒幾點：在撥款前不收取任何費用、利率透明、合格代書，以上如有遇到任何一項不符合，就必須小心其為詐騙的風險。第二、不隨意透露個資詐騙的目的就是騙錢、騙個資，所以在申辦任何程序之前，千萬不要輕易將個人資料轉給業者，尤其存摺、提款卡等，容易成為人頭帳號，任何資料的正本都要自己保護好。第三、熟悉借貸流程一般民間的金融業者大多都曾做過跟銀行相關的業務，所以有非常多銀行的資訊跟經驗，所以你自己也要能熟悉一些貸款業務，包括辦理的流程及費用的收取，只有了解了才能避免無辜受害。 民間貸款在你意想不到的地方！有哪些申辦管道？ 什麼是民間貸款、民間借貸？你以為是高利貸？當鋪？其實只要是跟非銀行體系的機構或個人借錢，就屬於民間借款！什麼意思呢？意思是跟父母借錢也算民間借款喔！向親朋好友借款 好處就是沒有利息，但是容易因為金錢糾紛而傷感情，但如果借款金額不大，建議就向親朋好友借，壓力較小。金融公司貸款 以宅立貸為例，一般都需有抵押品做擔保，依照抵押品價值評估借款金額，不看信用評分、收入證明，撥款速度快，利率透明，零手續費，專業團隊評估，合法代書簽定。但要小心不是每間金融公司都如此，有些會收取3%起跳的手續費，或是高利率循環計息等，要找到合法金融公司，就找有政府立案的宅立貸！代書貸款 利率會比有抵押品的貸款來的高一些，大約落在月息2.5%－3.5%，因為代書貸款主要是針對信用評分有問題的人進行借貸，所以評估方面會看薪資收入與存款，且需抵押存摺，保障日後還不出款的風險。當鋪借款 這種借款容易遇到違法的不肖業者，所以如果要將自己心愛的物品拿到當鋪週轉的話，一定要小心！合法的當鋪利率是一樣的，當你到一間合法的當鋪，裡面都會清楚張貼費用的算法，且皆需合乎政府規定，不過除了利率還會有每月的保管費用，一般收取1.5%－2%，若再加上利率的話，經常接近10%，若借款1萬等於每月要還1,000元喔！地下錢莊借款 屬於非法行為，雖然不會看任何的信用評分或是收入，借款條件非常寬鬆，但是利息依照不同業者，高低落差極大，且通常比合法業者高上數倍，計息方式除月息還有日息，且撥款當下需預扣一期利息費用，意思是假如你借了1萬，以月息10%來算，預扣1千的利息費用，實際能借到的金額是9千。 各種貸款管道的申辦流程一覽 親友借款 沒有特定流程，就看交情。 宅立貸二胎房貸 1.…