成數 | 宅立貸 2

影響房貸額度的關鍵之一就是成數，想要取得較高的貸款成數，就要養好自己的聯徵紀錄以及具有穩定收入，不過那是針對銀行需要的條件，如果在喆方申請，只要房屋屋況良好，就可以取得8成貸款額度喔!

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二順位房貸怎麼借?銀行願意接受二順位房貸嗎?

2022-02-08

許多人知道房屋借貸的存在，懂得怎麼把房子價值轉換成現金，卻不了解房子的抵押權還可以分成第一順位和第二順位，借款人率先和第一間銀行接洽，拿出名下房產當作擔保品，典押給對方借來第一筆資金，假如借款人不滿意金額，覺得自己的房子還可以帶來更大價值，又嘗試向第二間融資機構辦理申貸，按照自己的預期借來第二筆款項，這時候這棟房子已經被拿出來擔保兩次了，銀行在債權人的第一位，另一家金融機構則是在第二位，這種借款方式就是二胎房貸。為什麼會需要二順位房貸? 小光當了一段時間的上班族，逐漸厭倦這種困在辦公桌前的生活，突然冒出想要自己創業當老闆的想法，開一間咖啡廳享受自由的生活，雖然已經用房子辦理過一次借貸，但是計算過添購原料、尋找店面等預算後，資金仍稍嫌差一口氣，考慮到房子的還有多出的可貸金額，小光決定申辦次位借貸，幫助他順利按照預定日期開業，除此之外，短期週轉、企業經營、臨時用錢、建物整修、結婚生子、出國進修和發生緊急意外等重要事件，都適合借助申貸度過人生某個階段，急需用到現金的話，此類借貸快速調度金流也毫無問題。二順位房貸的利率如何計算? 次位借貸所要承受的風險比一位借貸來得高，原因出在於房子被法拍之後，拍賣金先拿去償還第一筆債務，第二筆債務不一定有辦全數還清，所以利率通常比前一次來得多，願意承接的銀行也比較少，至於具體怎麼調整數字，端看借款人的個人信用狀況和房子的各方條件，若借款人和擔保物皆處於非常良好的狀態，自然有機會取得低利率，銀行的年利率多數在7%~18%之間，民間公司的利率稍微高一些，月利率在1.5%~2.5%之間，借款人若不放心，可使用網路上銀行頁面放置的試算工具，仔細計算月付金額。民間二順位房貸有什麼優點嗎? …

國際房價快速上漲!信用管制真的有效嗎? 是打炒房還是拉大貧富差距?

2022-01-28

國際房價上漲劇烈，各國皆祭出不同的打炒房政策來抑制房價，打房壓力遽增，卻無法馬上見效，然而在利率無法隨意更動的情況下，政府也無法利用調高利率方式降低民眾的購屋意願，畢竟因疫情造成的全球景氣低迷，調高利率並非一件好事。那麼既然無法更動利率，那就針對房貸政策著手，不過一旦政策不良，將可能無法有效的抑制房價，甚至還會讓整個社會的居住正義受到挑戰。升息可以有效抑制房價…

購屋貸款搶年末辦理卻遭擋!降低貸款成數才能加速通過!

2022-01-20

購屋族希望在年末完成交屋，然而銀行貸款卻成為阻礙，銀行表示撥款時間最快是2022年1月，想要過年前遷入新居肯定趕不上，銀行局解釋說，各家銀行承作額度現在仍有1兆多，尚未達到上限，房仲則認為11月房貸案件數量多，為了防止核貸金額超出規定，銀行審核客戶變為更加謹慎。成數民眾年前辦好房貸希望渺茫年末房市湧現換屋熱潮，即使房價不斷上揚，民眾考慮通膨和營建成本，依然想完成買房夢，沒料到交易過關，房貸反而陷入停滯，民眾詢問進度，銀行表示想要在年底完成撥款，實現機會非常渺小，依照銀行說法，就連他們自己也無法把握放款的真正時間。計畫年底辦好交屋，住進新家過好年的民眾，恐怕要失望，因為可能造成違約，必須事先和屋主談好，在合約中加入貸款未知因素再簽約，聯徵中心資料顯示，2021年第三季房價平均為1154.5萬元，授信平均額度為836.6萬元，刷新過去紀錄，房貸利率同樣降到去年第四季最低的1.45%。銀行防範核貸金額超標不動產業者分析，2021年的移轉棟數有機會超過35萬，起初銀行計畫整體房貸時，可能給予預算沒有那麼充足，因此進入12月分之後，可以放款的額度已用完，另有房仲說明，全台各地房價齊齊上漲，北部增加1成5，中南部增加2成，而銀行辦理房貸、建築融資額度，上限是總存款加金融債總額的30%。銀行局的說法是仍有空間，副局長林志吉表示，大多數銀行放款目前都在26%-27%，用來提供使用的資金，依然留下1兆多，然而銀行局的資料僅收到10月，11月才申請的購屋族，確實有可能被壓縮，從銀行的核貸情形來看，申貸者條件差異有影響，選擇首先撥款給自住首購族，或依照財務狀況保障債權，讓案件出現落差。 2021年第三季房貸案件鑑價平均額度，台北市最高為2318.9萬元，接下來是新北市的1348.4萬元，後面依序為新竹縣、台中市、新竹市，民眾若在年末置產，一定會拖延到審核時間，假如急著交屋，身邊的現金充足可以提高自備款，減少貸款成數和銀行協商，增加順利通過的機率。相關房市時事新聞新知：台中房屋增貸找誰辦?…

各家銀行開辦40年房貸搶商機!首購族還款壓力大減!

2022-01-13

隨著民眾房價負擔能力下降，各家銀行拉長還款年限，提供40年房貸，首購族買房壓力減小，然而銀行規定的申請門檻，不僅檢查房屋現況，同時將審查申請人年齡、收入，和有沒有符合首購身分，因此不是所有人都能使用。銀行房貸期限再延長房貸利率降到歷史以來的最低價，讓房市熱度高漲不退，各家銀行不放過任何貸款商機，像是星展銀、合作金庫、永豐銀等，皆承辦40年房貸。星展銀表示，40年房貸方案在幾年前已經推出，只有首購族能辦理，延長貸款期限，好處是減少月付金，擴充使用資金的彈性，但仍要審核申請人的收入、信用評分、擔保品狀況等項目，作為申貸的真正條件。永豐銀的40年房貸方案，最高放款成數是8成5，最低利率1.33%，提供3年寬限期，適用客戶為名下沒有房屋的自用首購族，考慮貸款屬於長期還款，借款人年零不可超過35歲，屋齡不可超過20年。合作金庫的40年房貸方案，額度最高獲得房屋鑑價結果8成，最低利率1.33%，提供3年寬限期，申貸門檻相對低，首要限制資格必須為首購，然後根據個案條件決定貸款金額和利率。申請40年房貸前先全盤考慮銀行人員表示，台灣男性平均餘命是80歲，女性平均餘命是84歲，以40年還款期限反推，年齡40歲以下申請人案件較有可能過件，此外另要現場檢查房屋建材、剩餘耐用年限等狀況。星展銀行消費金融處負責人孫可基說明，應該納入利率、希望貸款金額、還款年限等三個重要項目，挑選房貸方案，如果民眾想拿到高貸款金額，那麼利率將跟著提升，如果是想拉長還款年限，同樣地將增加利息開支，所以民眾決定申貸前，建議先綜合考慮個人需要，列出三個項目的重要程度，然後再決定最符合自身要求的貸款方式。永豐銀提醒，考慮40年房貸的民眾，最好衡量自己的還款能力，不要買到高單價、大坪數的房屋，由於使用較長的貸款年限，也要考慮自己的收入來源是否維持穩定，以免失去收入無力繳款，加上當前利率降到低位，未來升息增加月付金的風險，一樣要衡量。合作金庫說明，大多數客戶挑選30年購屋貸款，然而40年房貸依然對部分客群有實際幫助，所以將持續辦理，根據過去經驗，當40年房貸客戶的年齡逐漸增長，收入隨之成長，很多人會提前還清債務。相關房市時事新聞新知：民間二胎是什麼? 30年房貸我應該背多少額度?…

台北市老公寓屋況欠佳且設施破舊仍有35-45歲購屋族成為中古屋貸款的主力軍

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2021-11-19

台北市老屋眾多，可能是六都之中數量最驚人的，但就算屋齡再高，設備再過時，也不能阻擋民眾想要入住的腳步，即使是價格不低的老舊公寓，缺乏各種新式施設，在生活上造成許多不方便，住起來麻煩多多，還是不缺乏購屋族搶著買下來，希望成為整個繁榮都會區的一份子，如果座落地區又很吸引人，花一筆大錢買中古屋，好像也不是那麼吃虧的事。平均坪數3.6坪老公寓要價千萬元，超過35歲青壯年紛紛買進依照聯徵中心的數據分析整理，所有年齡分布裡面，35-45歲的壯年群體是北市老公寓的購買主力，2020年前3季申貸筆數件數，在各個年齡層中成長最多，根據數字統計，想要購買30.6坪的公寓，平均需要貸款8成的總金額，但是專家特地提醒，老公寓狀況比較差，買家要事先準備可用現金，好針對問題進行整修。現在的房價和以前的時代比，已經來到大不同的水準，尤其台北市更是漲翻天，想要買個房子，沒有強大的財務基礎，還真的負擔不起，因此許多人退而求其次，改買價格偏低的老舊房屋，35-40歲的壯年群體，是去年前3季北市公寓貸款件數增加最多的族群，多出了711件，放款成數的中間數值是78.9%，買屋平均價格要花費1432萬元，平均利率有1.47%，公寓平均坪數是30.6坪，等於是購買北市30.6坪的老公寓，就要貸款8成金額。件數第二多的群體，是40-45歲的購屋族，買公寓平均價位是1456萬元，成數的中間數值是77.5%，平均坪數是31.5坪，件數第三多的是50-55歲的群體，買公寓平均價位是1597.5萬元，成數的中間數值是71.78%，平均坪數是32.7坪，。舊公寓可以貸到7-8成，顯示北市購屋負擔巨大，買家需要向銀行借來大筆金額來付款，從另一個角度來看，公寓年齡雖然老舊，但是地點良好，房價保值不容易下跌，對銀行而言，仍然是低風險的物件，所以買家可以拿到比較高的放款成數。老公寓相比新大樓有低價優勢，入住前先準備裝修費用信義房屋不動產企劃研究室經理曾敬德說明，屋齡高的老公寓，設備比不上新建大樓，沒有加裝電梯，社區缺少專人照理，沒有給住戶用的停車場，郵件必須由自己簽收，倒垃圾也是要自己來，幾乎一切新社區會有的服務，都變成屋主親力親為，但如果地理位置不錯，生活機能優良，不用離開台北市工作，或是避免長時間來回通勤，此外老公寓坪數又比新大樓惠實，不用管理員省去了額外費用，加上相比鄰近的全新大樓，價格便宜不少，當然會有一定買家產生需要，願意入手這類老屋。老公寓經歷長時間風吹雨打，屋體老化嚴重，比較容易出狀況，屋主想要住的舒適，到時候會需要更新一些設備，像是翻修天花板、牆壁重新油漆、重做水電管線等，因此最好是預備足夠的現金，或是貸款時，順便留下整修金，不用等到發生問題才煩惱。從老屋來考慮的話，最合理的預算分配方式，應該是基礎作業占用50%，裝修作業占用40%，裝潢作業則是占用10%，舊公寓的整修、裝潢費用，大約可以預估每坪6萬元，有了這筆資金，大體上就能夠完整翻新破舊的環境，讓屋主住得安心滿意。相關房市時事新聞新知：民間二胎是什麼? 二胎房貸可以隨借隨還嗎?…

想要取得貸款利率這個年齡層的女性最吃香!

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2021-10-21

今年房市熱絡，不僅房屋交易量創新高，就連貸款的成數及利率也來到相對的高點及低點，而根據金融聯徵中心的的資料顯示，今年上半年的房貸條件，由30－39歲這個區間年齡層的女性奪得首位，也就是取得的房貸條件最優渥，平均的貸款成數來到75.1%，平均貸款利率為1.43%，條件相當的好。由於目前台灣正處在少子化的危機當中，這也間接顯示了女性重視經濟獨立，因此使得年輕女性購買房屋的意願增加，且更加注重社區管理以及安全，因此購置大樓的比例較高，這也會影響貸款條件，因此維持良好的信用條件及聯徵分數，才能更好的幫助你取得高成數、低利率的房貸優惠喔。信用的累積想要增加信用分數，除了有正常的還款習慣，還需要利用信用卡消費，但是需要每月全額繳清卡費，這樣便能快速的累積信用，且若你有每個月固定的存款習慣，這也是你信用加分的工具，且若你同時有保險，並且也都正常繳納保險費，也是增加信用的一環喔，一旦讓銀行認定你的還款正常、是個信用良好的人，那他們也會更願意貸給你更高的成數與低利率喔! 不同年齡層、性別的貸款條件今年的房貸利率，因為受到疫情影響，各國擔心經濟危機，因此放寬利率政策，不斷下跌的利率讓房市升溫，所以今年上半年，不論性別，皆創下了歷年來的貸款佳績，女性的平均貸款成數來到72.93%，利率來到1.46%，而男性的平均貸款成數來到73.14%，利率為1.46%，由此可見不論男女，貸款的條件式差不多的，不過若把年齡層細分，就會發現50歲以後的熟女們，她們的房貸條件越來越差，且明顯差於同年齡層的男性。根據數據觀察，50歲以上的貸款條件屬女性占優勢，不僅利率相對低，就連成數也比較高，但是年過50後，男性的貸款條件開始優於女性，其中70歲以上女性的貸款成數不到6成，利率也開始從1.6%起跳，是所有年齡層中最高的。性別女男年齡成數利率成數利率 20-29 75.08 1.44 74.98 1.44 30-39 75.10 1.43 74.64 1.43 40-49 72.96 1.47 72.6 1.47 50-59 69.71 1.51 70.09 1.52 60-69 65.99 1.54 66.23 1.53 70-79 59.71 1.6 63.6 1.57 總平均 72.93 1.46 73.14 1.46 通常年紀越大，銀行放款的風險就越高，因為身體健康因素、工作因素等等，會影響到未來的還款情形，因此隨著年紀的增長，買房的條件就越差，不過當然隨著越年長，你能買房的能力越大，不過如果想取得優惠，建議要是能年輕買房越好，因為你可以取得低利率，這樣會大幅降低買房的成本。當然另一方面，由於年紀較大的客戶，其手中資金充裕，房貸是不需要高成數來支撐的，因此即便提供的成數不高，也較不易影響這些人。相關房市時事新聞新知： 928檔期購屋炙手可熱!房貸優惠活動接連出場! 民間二胎是什麼? 2021下半年房價呈現什麼趨勢?專家分析疫情後難有大漲空間! 二胎房貸可以隨借隨還嗎?…

申辦宜蘭房屋二胎疫情不再可怕!什麼是二胎房貸?

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2021-06-21

最近大家都要好好在家防疫，雖然沒了工作，沒了收入，但至少在安全的情況下還保有東山再起的機會，只不過在這段期間，大家可能都沒那個心思能好好待在家休息，畢竟不賺錢，這每天都還是需要花錢的，加上房貸、車貸，可能還有信貸，這一天天的日子越過越慌，眼看著房貸的繳款期限將至，小人物們又該怎麼辦呢? 夜市攤商如何在疫情中求生存? 宜蘭也是這次疫情的重災區，與雙北生活圈靠的近，所以住在市區的羅先生是這次疫情的受災戶之一，他原本的生活是靠著到夜市擺攤的，每天收入不錯，不僅在前幾年買了房，更買了車，小孩也都上了國中，可以不用擔心他們。看似一切穩定的生活，卻在疫情爆發之後，羅先生只能忍痛停業，可每個月5萬的貸款費用，就快到繳款期限了，雖然存款中還有一點，但是還要供一家大小吃穿用度，再下個月就繳不出錢了。羅先生苦惱，打算向銀行申請房貸延展，可去年疫情爆發之時，羅先生已經申請過一次了，這次無法再申請，所以羅先生轉向申請銀行房屋增貸，想著利用增貸的錢先過一陣子，沒想到銀行也給拒絕了。銀行增貸不行就找民間貸款幫您! 房貸、車貸的雙重壓力之下，每天都坐立難安，畢竟也不知道這疫情什麼時候過去，從原本的5月底，又延長到6月14日，羅先生待在家裡睡也睡不著，眼看存款越來越少，這心裡越來越急，羅先生打開網路看看有沒有紓困方案，但政府的政策一直都很緩慢，自己又是沒有任何勞保的人，去哪裡申請都不安全，還要避免人群接觸。不過雖然紓困方案沒結果，卻讓羅先生看到了別的方法，他在網路上看到了二胎房貸的資訊，於是便向喆方資產聯絡。喆方二胎房貸紓困方案!…

實價登錄2.0即將上路! 5大變革將對房市帶來什麼樣的影響?

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2021-06-18

政府為了遏止炒房行為造成居住正義被破壞，於是於去年開始就針對了各項政策進行修改以及頒布新的政策，為的就是希望能抑制房價上漲，讓每位民眾都能安心買房。不過直至目前為止房價依舊漲不停，除了之前央行宣布的信用管制措施，接下來就是等待7月1日即將開始實施的房地合一稅，一旦新稅率開跑，不知道又會對房市造成什麼影響。同樣將於7月1日開跑的還有實價登錄2.0，於今年1月時修正公布的平均地權條例等實價登錄新制三法，於6月3日時內政部表示行政院已正式核定在今年7月1日上路，其中包括了5項變動。五項實價登錄修正條例 1.…

三級警戒再延長! 攤商們的收入怎麼辦? 每個月3萬房貸怎麼還?

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2021-06-09

最近疫情是越來越嚴重，三級警戒讓許多攤商大半個月都沒有收入，但即便無法工作，生活還是得繼續，小孩的學費、一家大小的生活費、房貸、車貸，現在都只能靠著存下來的老本繼續辛苦過日子。彰化有位賣杏包菇的高姓攤商，原先主要都跑各地的校慶、園遊會或者廟會，偶爾也會到鹿港商圈去租攤位擺攤，一個月租金3萬，然而就這樣經營了10多年，沒想到卻因為疫情的關係，學校的所有活動暫停，而且連鹿港商圈的觀光客人潮都銳減。原先高姓攤商還以為這波疫情只會到5月底，於是為了學校校慶活動訂了擺攤用的杏包菇食材，卻沒想到訂完了政府又宣布第三級警戒延長至6/14日，因此所有活動必須取消。既然活動辦不成，生意也無法做，高姓攤商於是乎索性將訂來的200斤重杏包菇全數捐給彰化家扶中心，並仔細分成130小包，分送給了彰化各個地區，用正面的力量去面對艱困的疫情。但在溫情事件的背後，顯示出攤商的艱苦，面對疫情下銳減的觀光客，訂了貨卻無法可賣的窘境，彰化縣為了減少疫情帶來的民生影響，5月25日便宣布了全縣公有零售市場由18個公所管理26處，租金減半，但對夜市攤商來說，他們只能配合政府政策停業，可去年他們並未被納入補助範圍，幸好昨27日正式拍板紓困4.0方案，其中針對無一定雇主的自營工作者，每個月發1萬元補助金，共發3個月為3萬元。三級警戒延長政府補助真的有用嗎? 攤商們每個月的收入可能原有5萬、10萬，甚至一天生意好的話可能有上萬元收入，但現在每天零收入，面對著房貸還有其他貸款，政府只補助最多3萬元給這些攤商，雖然不無小補，但是光每個月就需要3萬的房貸，哪裡夠? 房貸繳不出來?你可以利用二胎房貸! 疫情爆發導致許多人都無法正常工作，既然無法工作就沒有收入，而20年房貸又還沒還清，有些人可能存款不夠支撐，那該如何在這段時間替自已緩解壓力、專心抗疫?那就是利用房屋二胎!銀行或民間都有二胎房貸的方案，不過如果要儘快地取得資金，建議可以找民間貸款，不僅撥款快速，貸款額度也比銀行高，因此如果在抗疫這段期間面對著房貸無所適從，找喆方資產申請，替你籌到足夠的資金，讓你在疫情結束之前，可以好好待在家裡。二胎房貸借款流程：第一步：申請只需要3分鐘，將你的資料(身分證、房屋謄本)上傳到喆方資產官方LINE，便立即受理申請，且不到24小時就可評估完成喔! 第二步：評估申請完成則由喆方的專業評估團隊，為您的寶貴房屋進行價值評估，並以高於銀行行情的價格，給予可貸金額與成數。第三步：審核喆方不會審核個人條件，這邊說的審核是以實際房屋情況進行審核，確認你的房屋沒問題，就可以進入簽約程序嘍! 第四步：簽約與借款人親自見面後，進行合約對保，由雙方親自確認合約沒有問題，其中包括可貸額度、成數、利率、還款期限、還款方式等，確認無誤後即可簽約。第五步：設定簽約完成後，立即由喆方內部的合格代書與借款人一同到轄區地政事務所進行抵押權設定，並由借款人提供房屋權狀進行設定。第六步：撥款等待抵押權設定完成，會立即撥款給借款人，可以選擇直接現金撥款喔!讓資金可以更快速的交到你手中。更多因新冠疫情衍伸的案例：如何區分居家隔離與居家檢疫?…

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