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中古屋貸款會被屋齡影響嗎?哪些方法可以幫助提高放款成數?
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當借款人申貸時,屋齡太大可能會成為一個問題,中古屋不像新成屋,不用擔心審核過程出現太多狀況,但在台灣的房市之中,中古屋依舊是相當熱門的物件,有著備受消費者青睞的優點,比如價格比較便宜,若是位於精華區,更享有非常便利的生活機能,另外公設比低,自由使用的室內空間大,對於不少購屋族而言,是划算又實惠的優良選項!
中古屋貸款有哪些審核條件?
買家申貸之後,可能才發現核貸金額和想像中不一樣,以為市價就等於金融機構的內部鑑價,尤其中古屋經過折舊之後,實際鑑價或許會更加低一點,讓借款人以為是承辦機構方面有問題,其實審核房貸時會參考下面幾項。
市價:依照時價登錄上查詢到的價格,或房仲所給予的交易紀錄,作為訂定價格的依據,因為要減少承辦風險的關係,往往放款金額會比市價來得低。
屋齡:屋齡太高,表示房子剩餘的年限變得更短,殘值隨著時間下降,鑑價自然會跟著逐漸變低。
座落位置:位於都市精華區的房子,不但價值高而且放款成數也高,過件非常容易,如果是位於郊區、鄉村的房子,或餘屋賣不完的重劃區,鑑價便會偏低,放款成數很難提高。
現場狀況:屋內格局、採光性、通風性、有缺陷的地方等等,都會讓金融機構的價格判斷出現差異。
借款人條件:當案件進入審核過程後,一個非常關鍵的重點就是借款人本身的條件,在大企業工作或身分是公務人員,就算房產的條件不算上等,依然可能獲得8成的放款成數,條件較差的,就沒有這麼好的待遇了,甚至無法在成功申辦任何借貸。
屋齡對於中古屋貸款有影響嗎?
所有的建築物都有耐用年限,通常是以法令訂定的年限規範,是指建物蓋好之後,能夠使用的最長壽命,比如加強磚造的年限是35年,鋼筋混凝土、鋼骨鋼筋混凝土的年限是50年,當屋齡越大,耐用年限便跟著減少,屋齡超過法定年限的話,表示這棟房子的價值所剩無幾,不容易貸到好的方案,值得注意的是,除非是屋齡超過50年的磚造房屋,才會被銀行拒絕以擔保品申貸。
若是抵押品的價值過低,可能會給予較高的利率、較低的放款成數,甚至縮短還款年限,以銀行的看法而言,衡量標準是屋齡加上借貸期限,不能超過50年,假設屋齡是35年,那麼還款年限只剩下15年,申貸上需要小心謹慎,未來每月的還債負擔大增,將造成個人的經濟壓力更加沉重。
如何提高中古屋貸款成數?
銀行判斷如何放款時,會同時參考借款人的還款能力,考慮項目包含支出債務在收入的占比,總債務在資產的占比,如果希望拉抬借貸成數,可以設法提供更有利的證明。
穩定的財力證明:每個月有固定收入進帳的上班族,可給予申報所得稅的證明,或薪資匯入的存摺明細,不是上班族,或被認為個人所得不足,可給予本人或保證人的財產資料,比如名下其他房屋與土地、存款金額、基金或定存等理財商品。
個人經歷好的保證人:按照現在金管會現在的規定,銀行不能強制借款人準備保證人,不過借款人可自願主動進行考慮,有沒有需要另外提供信用良好、條件佳的保證人,銀行會加進保證人的還款能力來決定借貸額度,然而能夠通過審核的保證人,大都是以配偶、本人及配偶父母、成年子女為多。
增添其他抵押品:另外給予有價值的不動產,幫助增加擔保的額度。
中古屋貸款成數不足怎麼辦?
一、…

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買房之前一定要記得預留裝修費用!
台北的廖先生有一間位在內湖的百坪別墅,是幾年前剛買下的建案,當時不僅受到當地人的關注,甚至被認為是只有富人才能入住的高級透天別墅社區,房屋豪華、公設齊全,廖先生就是看準了這間房屋會持續漲價,並且也希望自己可以買下夢寐以求的房屋,於是花了大手筆買房。
當初購屋是採預售形式,可當時交屋後,廖先生忘了要替自己保留裝潢費用,而這樣的別墅物件基本都是毛胚屋,這代表廖先生至少需要上百萬的裝潢費用,他只好再向銀行提出房屋裝修貸款,只是銀行根據廖先生的條件,加上他剛貸的2,000萬房貸,認為廖先生沒有更高的額度可以申請,於是拒絕了他。
那間別墅由於缺乏裝潢,廖先生又沒有錢可以裝修,因此就這樣擱置到了如今,外觀依舊新穎,但內部卻依舊保持著毛胚屋的樣子,而最近廖先生好不容易多存了點錢,要來好好的裝修房屋,不過經過設計師估價,廖先生至少還需要借120萬才夠裝潢費用,加上家具等等的,廖先生預估需要貸款150萬才夠。
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利用當沖買股票,違約交割怎補救?想必現在有不少人看準股市熱絡,覺得自己可以成為下一個股王,但是通常散戶都不太賺錢,只有非常少數的人有機會獲利。可現在為了能快速進入股市,不少缺本金的人選擇向證券商融資的方式玩股,又或者用當沖的方式,也就是當天買當天賣的股票交易方式投資股票,可會玩卻不會分析風險,最後將自己推上風口浪尖,走上股票不歸路。
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哪裡可以申請彰化二胎房貸?你一定要知道! 喆方資產彰化二胎房貸的優勢
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每個縣市都可承做二胎房貸,不論是彰化、雲林、花蓮、金門、都可以向喆方申請彰化二胎房貸,並且可以取得與其他縣市一樣的優惠利率,讓你在面對資金壓力時,可以減輕負擔。彰化尋夢音樂家想存錢卻沒辦法!易先生說:「從前我在當街頭藝人時總是沒有人願意多看我一眼,可如今的我多虧有喆方的幫忙,讓我可以在自己的酒吧裡表演。」
易先生在台中市區租了房,每天做著街頭藝人的工作在街上自彈自唱,偶爾跑去餐廳或酒館駐唱,但是讓興趣變成工作,他選擇的方式讓他幾乎入不敷出,後來因為家人的緣故,他不得不離開台中回到彰化,可工作機會更少了,雖然住在家裡可以不用擔心吃住的問題,但是還有學貸沒繳完,易先生還是沒辦法為自己的未來存錢。
名下有資產銀行卻不管!申請彰化二胎遇到問題
後來家人在分配財產的時候,易先生因為是長孫,因此得到一間2樓半的透天厝,突然擁有房產的他非常驚喜,但同時他也想到了一個可以讓他實現夢想的辦法。
他決定向銀行申請房屋貸款,希望利用這間房屋借到300萬彰化二胎創業,興高采烈地開始規劃自己的展店藍圖,可是卻沒想到起步就遇到了困難。由於易先生的工作很不穩定,既沒存款也沒穩定工作,更何況學貸還有20萬未繳清,銀行無法借出300萬元這麼大筆的資金給易先生,因此他光是融資就遇到了瓶頸。
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歌仔戲女星唐美雲為何需要二胎房貸?為產出新劇投入千萬元資金!
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公視台語台、民視推出的2021年度連續劇《孟婆客棧》,是取自2018年唐美雲歌仔戲團同名演出舞台作品,經過改編搬上銀幕,本劇使用現代技巧,敘述奈何橋旁邊孟婆客棧裡面,客人轉世之時被記憶所牽絆的故事,整個製作花費1.1億元,超過預算起碼1倍,唐美雲更是用房屋申辦二胎房貸,不僅投入文化部的2100萬以及民視、公視的投資,還請六、七位親友另外籌集資金,讓他們直呼傻女人,然而唐美雲盡心竭力推廣歌仔戲文化,勢必要順利推出《孟婆客棧》。
《孟婆客棧》準備了將近4年的時間,8/24舉行定檔記者會,總製作人唐美雲現場聯手導演吳定謙、導演李中、導演柯一正、總編劇陳建星,披露將於10/17每週日晚上8點公視台語台開播,一次連播2集,在這次《孟婆客棧》的準備計畫裡,唐美雲錄用大批年輕班底,不僅是吳定謙、李中、陳健興等主創團隊成員,其他演出班底,例如方宥心、許富凱等也是年輕演員,唐美雲表示,和年輕人開會討論時,都有意外的發現,「劇本寫四個字千軍萬馬很簡單,但現在很難找到千軍萬馬,也需要花很多錢」,她認為年輕人有大量的創意,期望可以創造出全新形式的影歌劇,幫助歌仔戲不再侷限於父母之間,年輕族群也有辦法欣賞。
歌仔戲女星用二胎房貸實現使命!
唐美雲在計劃拍攝《孟婆客棧》的這段時間,曾經因為資金不足一度中斷,之後想方設法解決問題,甚至在房貸的基礎上,再度辦理房屋二胎,年齡高達90歲的媽媽也時常關照,唐美雲笑著說,那時間都讓姊姊禁止媽媽看新聞,也另外解釋「公演一樣有虧一點錢」,媽媽為此吩咐她,「你要再認真一點!」
被問到有沒有想要放棄,唐美雲表示自從創建劇團之後,就一直學習摸索行政財務事務,疫情爆發期間,劇團同事以為會失去工作,不過唐美雲仍繼續付薪,坦言作為演員了解演員賺錢的勞累,「要辛苦就我一人辛苦就好」,自己現在每月繳交6位數的借貸金額,不過依舊堅持實現歌仔戲的信念。
唐美雲也沒有忽略掉對媽媽的感謝,「做任何事情都要懂得對歌仔戲有任何的回饋,要懂得飲水思源。」同時不停思考如何打造新型態的歌仔戲,「歌仔戲要走得久,要走得更穩,就要有新的包裝!」在此之前唐美雲已經施打疫苗,雖然沒有發燒,手部卻發癢紅腫長達2週,另外還有頭暈狀況,視線像蒙上紗一樣模糊,不過幾天後視力就回復,疫苗接種完次日就馬上工作。
如何申辦喆方的二胎房貸?
辦理流程分為申請、估價、審核、對保、設定、撥款六個步驟:
申請:借款人評估個人資金需求,擬定貸款金額,並準備身分證、印鑑證明、銀行存摺封面影本、用地所有權狀等相關文件,向借貸公司提出貸款申請。
估價:借貸公司會對持分地的面積坪數、座落地點、周遭狀況等進行檢察記錄,依照物件的條件進行價格估算,借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準,可貸金額大約會落在估算價格的5~7成。
審核:借貸公司會審核借款人的基本資料,並且確定土地的基本價值,若審核無誤,案件通常很容易通過。
對保:案件順利核准後,借款人可以和借貸公司約定時間進行對保,當天借款人需要親自出席簽訂契約,並提供匯款帳戶,這樣才算完成貸款。
設定:對保完成後,還要前往地政局作抵押權的設定,一般來說抵押權登記的金額會是貸款金額的1.2倍,抵押權設定完畢借款人才會收到款項。
撥款:以上流成全部順利完成,就可以隨時匯款至指定帳戶,讓借款人可以盡速使用這筆資金。
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在疫情之下,房仲業者要如何生存?…

軍公教申請房貸竟遭銀行退件? 教你如何取得高成數房貸!
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銀行放貸的標準很難預測,如果你是正在規劃買房的民眾,一定要多比較且多看一些關於房貸的文章,因為一旦房屋買下去就都來不及了。一名網友就在PTT上分享經驗,網友表示自己的軍公教身分友人,想利用30年以上屋齡的老屋申請房貸,作為整修費用的資金,可沒想到送申請給多間銀行卻不斷被拒絕。
為何銀行拒絕軍公教身分的貸款人?
其實銀行特別喜歡貸款給有身分的人,例如軍公教、百大企業員工、會計師、律師、醫師等工作穩定且薪資較高的族群,不過網友分享友人貸款的經驗,卻並不是這麼一回事,主要原因可能是屋況差,或是個人的信用條件較差。
以他想抵押的房屋來看,30多年並非老屋,因此由於屋齡而拒絕申貸的機率很低,畢竟在台灣30年以上的房屋比比皆是,不乏也有50年以上的高齡老屋,所以才會說要不是他的信用分數低,不然就是屋況過差才會無法申貸。
房屋貸款會受到哪些因素影響?
不過確實房屋如果屋齡越高,能取得的貸款條件就會越差,不但成數較低,還會有較高的利率,畢竟房屋有折舊率,也就是不同結構的房屋會有不同的耐用年限,通常一般RC、SRC、SC的常見房屋結構,耐用年限為60年,因此銀行提供的貸款年限加上房屋屋齡,不會超過房屋的耐用年限,所以越短的還款期限,自然就無法取得較高的貸款額度。
這也提醒想買中古屋的民眾,如果屋齡過高或是屋況不佳,以及諸如地段位置、生活機能等,都會影響房屋的貸款額度,若想提高貸款成數,雖有老屋翻修的方法,但所花費的成本並不划算,所以還是要經過評估過後,在做決定喔!
房屋貸款並不是你有房就可以貸,買房之前除了要評估自身能力之外,還得決定買新屋或中古屋,周邊生活機能是否符合你的需求等,更重要的是如果你要跟銀行申請房貸,就一定要養好自身的信用評分,因為這將決定你的貸款生死。
信用分數如何養成最輕鬆?
只有高的信用分數才能為你爭取到優惠的房貸方案,而養好信用分數並非難事,只要有好好的養成理財習慣,並且經常性的使用信用卡等消費性貸款,在有正常繳卡費的情況下,就能慢慢累積一定的信用分數。相反的如果你都沒有辦過信用卡或與銀行有過往來,即便沒有信用瑕疵,卻沒有信用依據,也是銀行拒絕貸款的原因之一。
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