所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

資金盤從名字上來看，就是匯集資金的地方，然而這不是什麼可以確實操作的金融工具，而是藉由招募會員的方式，從受害者身上籌集款項，讓人以為是用錢滾錢的方式投資，實際上只是以拼湊應付的手法在運轉，沒有辦法真正地盈利生財，用巧妙欺騙的說法獲得一大筆金錢，在對方發覺真相之前，拿著錢就悄聲無息地捲款潛逃，只留下恍然大悟的受害者，所以說資金盤和可以公開發行的私募基金完全不一樣，缺少具體的投資報酬率，對於沒有概念的一般民眾而言，可能是一個有去無回的騙局。資金盤的運作方法是什麼? 公司往往祭出非常吸引人的話術，勸誘受害者從口袋掏出10幾萬元投資，允諾每個月給出固定利息的現金，當作投資的報酬，並且簽約1-2年的時間，通常利息遠高於銀行的存款利率，或是其他金融投資的報酬，讓受害者覺得這是一筆穩賺不賠的買賣，當越多人投入資金盤，就可以利用前面人所投入的本金，支付下一個人的利息，過程中需要不斷吸引新血加入，因此資金盤本質上就是金錢的流動而已，和龐氏騙局的操作手法毫無二致，等到本金再也無法支付利息現金，出現資金缺口的時候，騙局就會應聲崩盤。 資金盤是怎麼騙人上鉤的? 這類詐騙手法，利用的是人們想要不勞而獲的貪婪心理，或是以為付出小小的成本，就可以獲得超高報酬的投機心理，詐騙集團引導這類心理活動，很容易就能讓受害者相信他們的說辭，抱著嘗試看看的想法，一不小心就掉入危險的陷阱，一般是從網際網路與線下互動兩種管道下手，在網路投放各種廣告與訊息，或是請推薦人打著投資理財的招牌，四處拉人加入會員，這其中有一個共同點，大都採用隱密、不公開的方式進行，避免洩漏任何搜查證據的機會。 怎麼樣分辨是不是資金盤詐騙? 一、投資報酬率高到超出常理 資金盤有可能聲稱每月利息到5%，甚至超出10%，一年分到的報酬計算下來直接翻倍，讓人不禁懷疑錢真的有那麼好賺，銀行的存款利率只有1-2%，股市的年平均報酬率只有5-10%，貸款的利率也只有大概10-20%，相比其他金融機構、金融商品的利率，這數字顯然大幅超出正常範圍，這時候就要警惕是不是遇到詐騙集團了。 二、要求提供資金，但不從事銷售活動 只需要出一點錢，不用特地做什麼事，出什麼主意，每個月就能固定領到一筆大額的資金，和其他正常公司相比，錢的來源顯得非常可疑，一個有在營運的公司，它的生意一定要經過推廣銷售，雙方的買賣成交之後，才會有外來的收入進帳，不用銷售的原因，可能因為是靠數人頭來獲利，不斷把受害者騙進來出錢，所以根本用不到銷售策略。 三、拉人進來賺取獎金 資金盤沒有能夠依循的盈利模式，沒有可信的商業活動，賺錢的唯一方法就是找新人補充資金，所以通常會藉由發放人頭獎金，鼓吹會員互相找人加入，然而一個可信且成功的交易，並不需要太多的人頭，人越多只可能表明這個盈利模式有問題，最後導致自己的信用與人脈崩潰，結果卻是得不償失。 四、標明自己低風險、高利潤 若是從常態來看，風險越低的投資，報酬率也會越低，反之風險越高的投資，報酬率也會越高，詐騙集團為了吸引一般民眾的目光，標榜低風險的投資，帶來可觀又穩定的利潤，然而實情完全不是如此，這類非公開的交易缺少透明、可信的監管機制，高額利潤的另一面，是資金被人全數私吞的危機。 五、不給予考慮時間 資金盤的目的就是要受害者的錢，因此一直催促對方盡快丟出資金，常見的話術有現在是最好的機會，錯過就沒有下次等藉口，讓人誤以為時間很緊迫，不能放過這次珍貴的投資，然而真正有價值的投資，可以長期延續下去，短時內不會消失，所以應該擁有更長的思考時間。 金融術語借貸與房屋新聞須注意事項： 什麼是聯徵?如何查詢自己的信用評分?購買預售屋會遇到哪些合約陷阱?…

關於吳淡如，最近她成功被中歐國際工商學院(瑞士分校)錄取就讀商學博士學位，所以她正在努力地籌措學費。我們都知道她非常具有商業頭腦，不僅出版多本著作，面對各種經濟知識與時事，總是能跟上腳步並解進一步分析，最近由於出國留學需要大量資金，她分享了有關借錢的小知識，希望每個人都能了解，借錢其實也是在賺錢!通貨膨脹造成購買力下降 等等!你說借錢是在賺錢?這邏輯不對吧!我借錢就是負債，必須每個月繳本息，房貸、車貸都快壓得我喘不過氣了，你跟我說借錢是在賺錢?這是什麼道理?原來這一切都跟通貨膨脹有關。由於通貨膨脹是每年都會發生的，只是上漲幅度小，人們感受不出來，但隨著時間推移，你就會明顯感受到購買力的差別。例如30年前的台灣，一顆足球巧克力大概5毛錢，可現如今要3塊、5塊，例如以前的房子只要幾十萬就能買一棟全新透天厝，可現在呢?沒有個一千萬你可能連新成屋都買不起。通貨膨脹率是以整個經濟體在計算的，並非單一物品的價格，所以變動幅度並不明顯，可最近卻有加速通膨的趨勢，這是為什麼?其實跟疫情脫不了關係。由於疫情造成經濟緊縮，各國尤其歐美地區，各地開始以大量印鈔來解決經濟困境，解救股市等，可伴隨著物價飆升，一張百元鈔票能買到的物品越來越少，看似手上擁有不少現金，可當災難或戰爭發生，物價上漲、現金過多，惡性循環之下，通膨將會越發嚴重。 100兆只能買3顆雞蛋?買菜需要拿一大袋現金! 若想知道通貨膨脹惡化，將會對國家帶來什麼樣的影響，最有名的例子就屬非洲一個叫辛巴威的國家了!曾經的產礦大國，擁有富饒的物產，以前幣值甚至超越美國，可在2008年由於通膨的影響下，辛巴威發行了史上最大面額的紙鈔高達100兆，但實際價值卻不到1元美金……。當初造成辛巴威通膨嚴重的主因，是由於外債過多，隨著國家的負債不停增長，他們選擇以印鈔的方式償還債務，可在瘋狂印鈔的背後，卻造成貨幣貶值，各項經濟產物、民生用品物價飆漲，一條土司可以在一個晚上的時間，從原來的200萬漲到3,000萬。於是人民開始瘋狂的將手上的錢，努力換成能保值的物品，以及瘋狂的要將存在銀行的錢領出來，因為要晚1分鐘，能買的物品會少更多。不過幸好隨著2009年，辛巴威政府宣布全面改用美金交易後，結束了通膨的可怕循環，直到2019年才重新發行新的辛巴威幣，但卻彷彿沒有接收到教訓般，2020年通膨率再次飆升至319%。 借錢等於在賺錢?…

大多數人需要運用資金支持時，會優先考慮找銀行辦理不動產借貸，申請後才知道自己的土地、房子已經被設定抵押權了，根本無法通過一般借貸的申請，發生這種情況的原因，或許是借款人過去曾在民間公司借過錢，早就把不動產抵押出去，登記了他筆設定，因此很難再辦理一次抵押貸款，尤其銀行的審核特別嚴格，若被發現曾被登記過私人設定，可能會判斷申貸人有其他狀況，而降低通過案件的信心。什麼是私人設定? 借款人藉由提供自己的房屋、土地當作擔保品，把抵押權設定給民間借款公司，或是其他債權人，讓他們擁有第一順位、第二順位的抵押權，保障法律上的相關權益，以免到時候借款人無法清償，還可以利用擔保品本身的價值，拿回借出去的款項。 私人設定最重要的用途，是確定債權成立後不能隨意變更，在社會上獲得信任度，保證契約內容可以順利通行，另外有擔保品的話，就不用擔心無法收回借款，能夠依照法律程序催促還款，或是法院拍賣房子、土地清償，對於民間債權人而言，是不可或缺的程序，假如是把抵押權設定給銀行，就不屬於民間的私人設定。 為什麼會被登記私人設定?…