所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

當借款人申貸時，屋齡太大可能會成為一個問題，中古屋不像新成屋，不用擔心審核過程出現太多狀況，但在台灣的房市之中，中古屋依舊是相當熱門的物件，有著備受消費者青睞的優點，比如價格比較便宜，若是位於精華區，更享有非常便利的生活機能，另外公設比低，自由使用的室內空間大，對於不少購屋族而言，是划算又實惠的優良選項!中古屋貸款有哪些審核條件? 買家申貸之後，可能才發現核貸金額和想像中不一樣，以為市價就等於金融機構的內部鑑價，尤其中古屋經過折舊之後，實際鑑價或許會更加低一點，讓借款人以為是承辦機構方面有問題，其實審核房貸時會參考下面幾項。市價：依照時價登錄上查詢到的價格，或房仲所給予的交易紀錄，作為訂定價格的依據，因為要減少承辦風險的關係，往往放款金額會比市價來得低。 屋齡：屋齡太高，表示房子剩餘的年限變得更短，殘值隨著時間下降，鑑價自然會跟著逐漸變低。 座落位置：位於都市精華區的房子，不但價值高而且放款成數也高，過件非常容易，如果是位於郊區、鄉村的房子，或餘屋賣不完的重劃區，鑑價便會偏低，放款成數很難提高。 現場狀況：屋內格局、採光性、通風性、有缺陷的地方等等，都會讓金融機構的價格判斷出現差異。 借款人條件：當案件進入審核過程後，一個非常關鍵的重點就是借款人本身的條件，在大企業工作或身分是公務人員，就算房產的條件不算上等，依然可能獲得8成的放款成數，條件較差的，就沒有這麼好的待遇了，甚至無法在成功申辦任何借貸。 屋齡對於中古屋貸款有影響嗎? 所有的建築物都有耐用年限，通常是以法令訂定的年限規範，是指建物蓋好之後，能夠使用的最長壽命，比如加強磚造的年限是35年，鋼筋混凝土、鋼骨鋼筋混凝土的年限是50年，當屋齡越大，耐用年限便跟著減少，屋齡超過法定年限的話，表示這棟房子的價值所剩無幾，不容易貸到好的方案，值得注意的是，除非是屋齡超過50年的磚造房屋，才會被銀行拒絕以擔保品申貸。 若是抵押品的價值過低，可能會給予較高的利率、較低的放款成數，甚至縮短還款年限，以銀行的看法而言，衡量標準是屋齡加上借貸期限，不能超過50年，假設屋齡是35年，那麼還款年限只剩下15年，申貸上需要小心謹慎，未來每月的還債負擔大增，將造成個人的經濟壓力更加沉重。 如何提高中古屋貸款成數? 銀行判斷如何放款時，會同時參考借款人的還款能力，考慮項目包含支出債務在收入的占比，總債務在資產的占比，如果希望拉抬借貸成數，可以設法提供更有利的證明。穩定的財力證明：每個月有固定收入進帳的上班族，可給予申報所得稅的證明，或薪資匯入的存摺明細，不是上班族，或被認為個人所得不足，可給予本人或保證人的財產資料，比如名下其他房屋與土地、存款金額、基金或定存等理財商品。 個人經歷好的保證人：按照現在金管會現在的規定，銀行不能強制借款人準備保證人，不過借款人可自願主動進行考慮，有沒有需要另外提供信用良好、條件佳的保證人，銀行會加進保證人的還款能力來決定借貸額度，然而能夠通過審核的保證人，大都是以配偶、本人及配偶父母、成年子女為多。 增添其他抵押品：另外給予有價值的不動產，幫助增加擔保的額度。 中古屋貸款成數不足怎麼辦? 一、…