所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

做人要有信用，這不僅是做人處事的基本原則，也是與銀行、金融機構往來最重要的條件。 銀行會根據借款人的信用評分來審核貸款能力，分數越高，貸款成數就越高，利率也越低。 但若是發生遲繳、欠繳，甚至卡債纏身，信用評分下降，就會形成「信用瑕疵」。 那麼，信用瑕疵會造成什麼影響？遇到信用不良還有辦法貸款嗎？…

擁有自己的房產很開心，但是最令人高興的莫過於將房貸還清的那一刻！因為這表示房子的所有權已經完整的交到你手中。但是當房貸最後一期繳完時，借款人應該做些什麼呢？有需要辦理塗銷抵押權嗎？或者他項證明書遺失了，該怎麼辦呢？ 什麼是抵押權？當你向他人借款，就會產生「債權人」與「債務人」而債權人為了保障錢借出去後，一定可以將本金拿回，會讓債務人以物品抵押作擔保，所以抵押權是對「債權人」的一種保障，屬於民法上的擔保物權。 簡而言之，為了確保債務人會在期限內將欠款還清，必須由債務人以等價的物品抵押給債權人，當設定了抵押權後，一旦債務人“無力”清償貸款，抵押品將會變成抵債的工具，償還給債權人。 抵押權的種類？ 抵押權根據借款的靈活度，分為普通抵押權以及最高限額抵押權。 普通抵押權 指的是借貸的過程中，以當初設定的擔保金額為主，一旦債務人無法清償，則將抵押物進行拍賣、變賣等。 例如當初申請借款100萬，則一旦債務人無法依約清償，則債權人即可聲請法院進行法拍抵押物，並於售後取得100萬的清償金額。 ※對於資金需求固定，想要長期穩健還款的人來說，比較合適。   最高限額抵押權 指的是借貸的過程「沒有明確的金額」，因此還款期間沒有固定的擔保金額，但卻有一個最高限額。 例如當初借款人申請了500萬的額度，但可以照自身需求，決定貸款金額，只要不超過500萬，即可在期間內隨時借還款，並且不用再次設定抵押權。 ※對於有彈性資金需求的人來說，會比較有利。二胎房貸屬於哪種抵押權？ 購屋貸款一般都是普通抵押權，借款人必須在設定的時間內將債務清償，且不得隨意在還款期間增減額度。所以你借多少就必須還多少！二胎房貸更適用於最高限額抵押權，由於二胎房貸的特性在於可以隨時借還款，借款人在需要資金時，為了能夠自由的運用資金，不受到時間與額度的限制，最高限額抵押權的貸款方式，才能真正幫助你達到目的。 抵押權會過期嗎？ 會！「普通抵押權」是會過期的喔！所以若你身為債權人，有關抵押權的消滅期限一定要注意！普通抵押權要特別注意年限的問題，舉例來說：若原本設定的是分30年還款，一旦30年過去，抵押權僅剩下5年的時效，若借款人如期還清欠款，即便不塗銷抵押權，5年後抵押權也會自動失效。倘若借款人於30年後未清償貸款呢？債權人有權利在這5年內向聲請法院將抵押物法拍，以此保障自身權益。可一旦超過5年，抵押權將自動消失，債權人便不得再行使抵押權利。 那麼最高限額抵押權就沒有年限嗎？是的。原因在於最高限額抵押權沒有固定的還款年限，期間借款人還是有可能在此期間隨時借還款。因此即便合約到期後5年，抵押權依舊存在，債權人還是有權利執行抵押權。 哪些物品可申請抵押？ 最常見的抵押物品就是不動產，通常指的是房屋。不論是購屋貸款或二胎房貸，都需要房屋設定抵押後，才可取得資金或購買房屋。 那除了房屋之外，其他物品可以抵押嗎？ 只要有「價值」的物品就可做為抵押品，例如：車貸、機車貸、手機貸款等，甚至你到了當鋪，各種金銀珠寶、手飾、手錶，都是可以抵押的物品，因此抵押物不限定動產或不動產。不過根據抵押品的不同，就會有可貸的額度差異，因此借款人需要根據自己的需求，去選擇貸款機構以及抵押的物品。 如何塗銷抵押權？ 當借款人將債務清償，為了讓自己無債一身輕，需要申請將抵押權塗銷，讓抵押物品再次完整的屬於自己。 那抵押權該如何塗銷呢？ (以下塗銷方式以不動產為主。)根據借款人申請的貸款機構不同，塗銷抵押權的方式也有些差異： 金融機構的抵押權塗銷 若你申請貸款的機構是銀行，需要到地政事務所申請塗銷抵押權，並準備以下文件：…

如果從來都沒有跟銀行往來過，會造成什麼後果呢？信用小白真的難以申請貸款嗎？現在人大多都會有一兩個銀行帳戶，一個做為存款、一個生活花費，通常也會申辦信用卡，藉此賺取一些消費回饋，但是也有這麼一群人，他們完全沒有與銀行有任何來往，可能只把銀行當作薪資轉帳的平台，等到工資一入帳，他們又會將錢都提領出來，絕不想把一分錢投入銀行當中，這些人就被稱作銀行小白或信用小白。 信用小白的定義？光有銀行帳戶還不夠嗎？ 所謂信用小白指的是從未與銀行有信用上的往來，像是借錢、信用卡帳單支付等等，由於你並未留下與銀行之間的信用往來紀錄，若你想申請大額借貸，會非常困難。光是靠銀行帳戶當中金錢的流動，並不算是與銀行有往來，因為那些在帳戶中進出的錢，銀行並不會碰，他們只是提供你一個可以存錢的管道罷了，且一旦你又將所有薪資在當月就提領出來，又或者每個月都將薪資花光，沒有存款半毛錢，對銀行來說你不僅是信用小白，還無法證明你有足夠的財力可以申請貸款。 信用小白族群：…