所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

無本當沖的股票投機風氣逐漸擴大，由於不須本金，讓進入股市的門檻降低，因此吸引不少手上沒多少錢的年輕人加入，但是有男大生在社群平台上悲慘表示，他說自己原想利用當沖來操作長榮股票，但誰知道因此慘賠65萬不說，現在連晚上要考慮吃什麼火鍋的日子，都變成要想著睡在那座公園的艱辛。此文一出也釣出不少同因為當沖而慘賠的網友，並紛紛留言表示「我當沖一天賠10萬，眼都不眨一下。」、「我這輩子當沖賠掉500萬，已賠到麻痺。」不過也有網友表示「現在正是當沖的好時機。」，其中也有不少人分享自己靠當沖一天就賺到一個月的薪水，或是利用當沖翻身等，不過財經專家則說當沖其實並非壞事，只是要抱持這正確的心態。大多數人是抱持著賭博的心態在操作當沖股票，可一旦賭輸就是傾家蕩產，這才讓當沖被妖魔化。當沖就是一種投資工具，可以避免長期持股的風險，是利用短期持股的對沖避險工具。不過要說其中最大的風險，就是投資人將槓桿過度放大，結果最後就是導致「沖不掉」的現象發生。 當沖使用得當，也能玩出心得 當沖交易的方法，就是利用證券商開戶後，經過審核個人條件提供的額度，利用額度內的金額去交易股票，這樣投資人可以不用本金即可進入股市，雖說這是不錯的優點，但也容易讓投資人過度下單。其實若要降低風險進行當沖，最簡單的理論就是「手中有多少，做多少事。」建議如果投資人要放大槓桿，那麼一個簡單的計算方法就是，想要投資多少，手中至少要要有一半的本金，例如你想投資100萬，手中就至少要有50萬的現金。這樣可以減少交易壓力，也能在估算錯誤的時候及時挽救。 一天開戶5間證券商，隔天準備紙板睡公園 為何在當沖慘賠的多為年輕人?因為他們有衝勁、敢賭，但手上本金卻不多，因此當沖就成了最好的投資股票跳板。但證券商不是會依照審核的額度給投資人購買股票的上限嗎?為何還是有這麼多人因此破產? 這是因為證券商與銀行不同，雖說也有審核機制，但是沒有銀行的聯徵機制，因此假如一間證券商提供了100萬的額度，但你覺得不夠所以向第2間證券商開戶，由於可以賺取開戶的手續費，因此證券商通常都會開給你，這時你就會有200萬的額度可以利用，但若股票下跌，將會慘不忍睹，因為你超出了自己可以負擔的範圍，被違約交割後，繳不出錢的下場就是信用破產，以後遑論信貸、房貸、就連車貸你都過不了，最終只能每個月被強制支付，從薪水扣1/3的金額還錢。 違約交割怎麼辦?…

手上資金不足，讓你的生活壓力越來越大，面對任何事物都興趣缺缺嗎? 想要重拾生活的樂趣，想要全心全意體驗人生，就不要讓錢成為你的阻力，而是應該讓資產成為你的動力!沒有現金沒關係，你有資產就可以!只要輕鬆幾步驟，現金到手不落人後!即便你是苗栗國的居民，也能快速申請利用資產換現金的二胎貸款喔!地下錢莊的循環利息比卡債更可怕!? 通訊行的生意其實並沒有這麼好做，黃先生在苗栗公館鄉開了一間小通訊行，雖然在夜市附近可以保證人潮，但並沒有因此比別人多多少收入。黃先生平時除了要處理客戶手機問題，還要適時關注各種3C資訊，沒錢請員工只好一個人顧店。黃先生看似努力工作，可實則因為自己喜歡買遊戲點數，玩線上賭博遊戲，所以身上不僅存款零，還有卡債、車貸纏身，最近還為了償還循環利息，將房屋抵押給銀行貸款，但利用債務還債的方式，只會讓負債越滾越大，最後連銀行都無法貸款給他了，黃先生只能找民間機構借錢，可偏偏還遇上地下錢莊。他向地下錢莊借了5萬拿去繳即將到期的貸款，可是下個月他又沒有錢了，現在又多了地下錢莊的利息費用要繳，月利率竟高達10%，也就是說5萬的利息就要5,000，如果這個月沒繳，除了有滯納金，還會將利息費用加入本金當中利滾利，這讓黃先生的壓力更大了!為了還地下錢莊的費用，他只好找朋友幫忙，暫時度過危機之後，下個月呢?下下個月呢?總不能這樣一直借錢吧! 要如何將債務整合?…

新冠疫情所引發的災害，讓民眾的收入變得不穩定，更嚴重可能失去工作，政府所推出的勞工紓困貸款，本來是出於救濟生計困難的目的，一番美意卻變成銀行行員的煩惱源頭，有媒體網站接到民眾的信件投遞，說明自己在金融業工作，去年承辦的紓困貸款，經過半年的時間紛紛浮現違約情形，甚至有人放話錢都拿去炒股，追繳利息時還慘遭申貸人怪罪亂罵。台灣用貸款借錢，外國直接灑錢給災民 該行員在信中表示，錢被用在不應該的地方，會是政府紓困的原本目的嗎?真的能夠幫助到有需要的個人與企業嗎?或者反而是讓炒股的人有機可趁，其他民營銀行主管也同意，表示歐美國家大都採用灑錢的方式，把錢匯給通過門檻的民眾，台灣透過借貸給錢，沒辦法做到揀選出有急用的人，做法上暴露出種種缺陷。 另有行庫主管談及，今年的疫情狀況和去年不同，蔓延的速度非常之快，造成的損害也相當嚴重，政府卻沒有調整過去的方式，民眾去年的借貸尚未還清，所以今年又要再度申辦一次嗎?他表示政府應該先找出真正的受災戶，再匯錢給這些人，而非推行多餘的借貸，導致有人借用紓困方案來炒股，防止立意良好的政策成為疫情下的漏洞。 紓困加速案件爆量，信用不良的人也放貸 該行員的信件內文描述，從進入金融業以來，為了養家活口，背負許多業績壓力與不合理的官方政策，也知道銀行有承擔社會需求的重責大任，因此選擇忍氣吞聲，然而政府推行的勞工紓困貸款，有起到真正的幫助嗎?從去年開始公開受理的幾個月以來，一到9點便有大批民眾進來詢問，伴隨著沒有停過的電話聲，打來查詢進展與問題，至少要留到晚上8-9點才能下班，不禁讓人疑惑，政府有把承辦業務的行員當成人對待嗎? 此外為了加快進展，那些現金卡、信用卡、借貸曾經出現還款瑕疵，以及協商中就知道還款能力有問題的申貸人，一旦聯徵紀錄上3個月的繳款無過期，不論什麼情況皆核准放貸，不然民眾就會到總統府、行政院、金管會、立委、議員處申訴，給予銀行方壓力，要求加快速度撥款，因此短短2個月的時間，就通過了800-900戶的案件。 貸款違約率攀升，申貸人借錢只炒股 大約半年之後，不少案件逐漸出現信用上的弊病，一些借款人提前進行債務協商，無法繳交本金、利息的人變多，行員要做的事，就是每天花時間提醒他們按時繳款，不時還碰到被借款人斥罵，如今將滿一年的時間，已有30-40件案件轉成呆帳，無法再處置，更有其他的借款人直接挑明，借錢的目的就是為了炒股票。 青年創業貸款、企業紓困方案也面臨同樣的困境，不是倒閉就是展延，但啟人疑竇的是，財政部卻向銀行要求KPI，叫行員上街拜訪，請公司前來申請借貸，當前國家有困難，確實是出手幫助民眾、企業的時候，但政府美化借錢的方式，說可以保護財政不出超，事實上真的有效嗎? 勞工貸款弊端不少，政府應檢討措施 開放勞工紓困貸款的結果，導致借款人信用更加倒退，銀行的呆帳增加，還讓沒有急用的人借錢炒股，即使最後有信保基金保證爛帳不出事，但這些錢一樣是納稅人辛苦賺來的錢，如此情況之下，銀行還要被逼迫配合，達成政策的績效，這不應該是政府用所謂的紓困，讓民眾得以撐過疫情的目的。 該行員在文末說明，因為無法忍受再次重複相同的事件，並且親眼目睹紓困貸款產生的許多亂象，沒有其他辦法之下，特地投書給媒體，希望政府看清他們的政策出了哪些問題。 更多因新冠疫情衍伸的案例： 在疫情之下，房仲業者要如何生存?…