所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

央行限貸房市風向轉變 2024年9月央行啟動「第七波選擇性信用管制」，針對購屋與房貸申請設下更嚴格門檻，有房者申請第二戶以上房貸的貸款成數大幅下降，最高只能貸到5成，且取消了寬限期。此措施目的在於抑制炒房、降低銀行對不動產放款的集中風險，以維持房市與金融體系穩健。對於首購自住族來說，只要名下沒有其他房貸或房產，受限影響較小；但若有第二、三屋或投資客背景，恐將面臨貸款成數與寬限期的大幅收窄，需提高自備款比例。 核貸審查新趨勢 近年來銀行在核貸時愈來愈重視「整體信用負債結構與環款能力」，除房貸本身條件之外，還款能力審查指標，包括月收支比、信用負債比率，扮演愈來愈關鍵的角色。銀行會依照申請人的月收入、月支出，含房貸月付、信用卡、信貸、分期付款、其他貸款等，計算收支比，若收支比過低，例如支出佔收入比例偏高，即可能使核貸成數被降，甚至申請失敗。此外銀行也可能將信用卡分期、信用卡額度使用率、過去是否有循環利息或卡債、延遲繳款紀錄等，都納入風險評估，即使是「0…

瑞芳，是新北最具歷史風情的山城之一。 蜿蜒的山路、石階、老屋與霧氣，構成了九份獨特的詩意。對遊客來說，這裡是週末放鬆的目的地；但對在地人顧先生而言，這裡是他成長的故鄉，也是夢想的起點。 回到家鄉創業，卻被銀行拒絕 顧先生從小住在九份，長大後到台北工作多年。他一直希望有朝一日能回到瑞芳開一間咖啡廳，讓遊客在山城的雲霧中，一邊品嚐甜點，一邊看海。 不過現實並不浪漫。多年來，他存的錢不多，創業資金明顯不足。 父親為了支持他回鄉發展，願意把名下的老房子拿去抵押貸款，但銀行卻以「屋主年齡過高」與「地段不佳」為由直接拒件。 這讓顧先生一度陷入困境...房子在，卻變不出資金。夢想近在眼前，卻又遙不可及。新北二胎尋遍貸款管道，最後找到宅立貸 為了創業夢，顧先生開始上網搜尋「新北二胎房貸」的資訊，但多數業者不是利率過高、條件嚴苛，不然就是讓他感覺不安心。 直到他找到宅立貸，才發現原來申辦新北二胎房貸也能這麼簡單又安全。 他透過宅立貸官方LINE上傳資料後，不到24小時就收到初步評估結果。王副理親自聯絡他，說明整個流程與費用透明度：…

市場上有許多優惠貸款產品，都以首購為重點，畢竟限貸令加上銀行放貸上限已經沒有多餘額度提供給購置第二間以上房產的民眾。首購兩字看起來指首次買房，但真正意思是名下無登記自有住宅的人所以符合首購資格並不難，也是許多人申貸的第一選擇。除了首購之外，政府和台灣銀行也提供特定族群首購房貸優惠例如：為公教員工專門訂做方案，信用良好、自住購屋就能申請，輕鬆拿到利率、成數、期限等優良條件，對公務人員是一大福音，銀行大都依照個人和房屋條件評估，基本上很有機會貸到理想金額。 台灣銀行首購族購屋 台銀青年安心成家購屋優惠貸款，由財政部推出，幫助首購族或家庭買房，提供不同利率方案，減輕貸款負擔。▶適用對象：借款人名下無自有住宅，已婚者本人、配偶、未成年子女名下都沒有房子。▶擔保品條件：申請日前6個月購買自有住宅。▶辦理期限：2026/7/31▶利率：一段式利率1.775%；二段式利率前2年1.565%，第3年起1.865%。▶成數：最高8成。▶額度：最高1,000萬元，超過1,000萬元部分可搭配其他購屋貸款優惠專案。▶年限：最長40年。▶寬限期：最長5年，期滿後本息攤還或本金攤還。▶手續費：3,000元。▶準備文件：申請書、身分證正反面影本、房屋稅單、地價稅單、契約書影本、土地及建物所有權狀影本、登記簿謄本、近1年綜合所得稅資料。 公教員工購屋 築巢優利貸2.0，公務員福利之一，因為公教人員工作、收入、退休金較穩定，銀行更願意提供優惠。▶適用對象：公務機關、公立學校、公營事業編制內人員。▶擔保品條件：借款人提供本人或配偶的不動產第一順位抵押權，擔保範圍為合宜住宅、捷運共購宅、台銀認定農舍，用途為住宅或商業兼住宅，非央行定義的高價住宅，非自然人購置第2、3戶以上之購屋貸款。▶辦理期限：2027/12/31▶利率：2.185%。▶成數：最高8.5成。▶年限：最長40年。▶寬限期：最長5年，期滿後本息攤還。▶違約金：可隨時提清償全部或部分，不收違約金。▶準備文件：申請書、身分證正反面影本、戶口名簿或戶籍謄本、在職證明正本、房屋稅單、地價稅單、契約書影本、土地及建物所有權狀影本、登記簿謄本。 優質客戶購屋 房屋輕鬆貸優惠專案，針對優質客戶提供購屋貸款，滿足借款人資金需求，有效省息。▶適用對象：公務機關、公立學校、公營事業編制內員工，前2,500大國內公司、Fortune全球500大在台關係企業、律師、會計師、私立學校教師或醫生、建築人員等，一般戶。▶利率：公務機關、公立學校、公營事業編制內員工2.585%起，前2,500大國內公司、Fortune全球500大在台關係企業、律師、會計師、私立學校教師或醫生、建築人員等2.989%起，一般戶3.239%起。▶辦理期限：2025/12/31▶成數：最高8成▶年限：最長30年。▶寬限期：最長5年，期滿後本息攤還。▶手續費：5,000元起。▶準備文件：申請書、身分證正反面影本、戶口名簿或戶籍謄本、房屋稅單、地價稅單、契約書影本、土地及建物所有權狀影本、登記簿謄本、近1年綜合所得稅資料。 青年購屋貸款額度不夠該如何是好？ 因為青年安心成家購屋方案最高只到1,000萬元，可能補不上買房價格，所以不少人額外申請自購住宅貸款利息補貼允許首購族、2年內自購住宅並辦理房貸、家庭所得和財產符合資格者申請。或者你也可以找宅立貸二胎房貸幫忙，依照房屋價值放款，不限制金額多寡，一次貸到最大空間，且申請條件寬鬆，非首購、非自用住宅可辦理，信用不良也沒問題，讓你自由使用資金超方便。想了解更多，歡迎直接撥打免費諮詢專線：0800-001-288，也能加入官方LINE：@JF1288，王副理在線及時回覆。推薦閱讀：…