所有權人與借款人不同的須知事項 房屋所有權人與貸款人不一樣，肯定會連帶產生各種問題，例如：如何擬定契約、如何應對課稅、是否需要保人等，以下釐清這四種狀況，看懂其中關鍵不怕處理不來。 所有權人需要同時是保證人 購屋貸款不要求提供保人，然而房屋所有權人與貸款人是兩個人時，所有權人應該同意作為房貸的擔保人，提高銀行核貸機會。對銀行來說，沒有保人就等於債權＂沒有保障＂，萬一有天申貸人無法負擔房貸，所有權人也不願意繳，若屋主自己塗銷抵押權設定，造成銀行承受剩餘債務損失怎麼辦？因此若所有權人不願意當擔保人，貸款申請就會被駁回。 沒有簽下不動產借名登記契約，需要繳交贈與稅 貸款人和房屋所有權人不同的情況，並非僅出現在贈與，假如預先定下「不動產借名登記契約」，就能視為借名登記，然而需要保存「不動產交易契約、所有權狀、繳稅證明、房貸還款明細」作為契約有效的證據，此外更要留意收入，當所有權人與申貸人＂收入落差過大＂，例如申貸人是父母，房子登記給子女，銀行可能認為房價超出所有權人能力，而改用贈與辦理。 合資購屋在契約上清楚說明 共同出資買房，也會造成所有權人與申貸人不一樣，為了保護自身對房產應有的權利，建議在契約上詳細說明，「標出合資人、每人出錢金額、日後出售的分配方式、獲利如何配額、課徵稅金怎麼分擔繳納」，再找第三人公證，確保契約法律上生效。 注意非自住用房屋出售…

價格非常昂貴，卻是許多人一生中不得不買的東西，大概就是房屋了，花費的金額可能高達數千萬都不止，除了需要自備頭期款之外，接下來還要背負房貸和利息，成為人生中必打的長期戰，所以購屋絕對不能草率行事，下手前應該先深入研究一番，除了多多比較房屋的狀況和價格，也別忘記檢查自己的經濟能力，預估可負擔的價位在哪個水準，經過準備有了充分的自信，挑選房子更順手簡單!一、知道買房成本包括房價和其他隱藏費用 負擔能力不僅僅是指買價格多高的房子而已，購買一間房子花的錢，通常都有一個公開定價，對買家來說清楚明瞭，但是持有一間房子所花掉的錢，卻不是那麼容易就能看出來，這兩者是不一樣的，購屋明面上是進行頭期款、房貸繳納的行為，潛在要付出的成本，還包含了裝潢、管理、稅金等費用。 買家考慮到總共要支付的金額時，前面三項最好一併納入計算，裝潢費可以推估房價的10%-15%，如果是中古屋一坪單價起碼要5萬元；管理費是社區大樓需要繳納的費用，可以用每坪85-120元的價格下去估算；稅金則有地價稅、房屋稅，可以到稅捐稽核處試算金額，地價稅跟據土地價值提高而增加，房屋稅會因為屋齡高而折舊，最後可能不需要繳納。 除了每月繳交貸款之外，加上裝潢費、管理費、稅金，全部加起來最好不要超過月收入的1/3，這樣一來對家庭支出比較有保障，不至於遇到緊急用錢的時候，才發現口袋裡沒現金，然而1/3不是強制規定遵守的數字，可以依照人生規劃作各種變動，比如結婚生子、出國進修等，將影響個人財務如何安排，所以先定好以後的活動，方便拿捏每月繳交的費用，至於分紅、年終獎金等屬於浮動比較大的收入，並不適合列入買屋預算，以免出什麼意外，反而落入繳不出貸款的窘境。 二、選擇條件好的房貸方案 利率、還款年限也是買屋族非常關心的問題，因為這二者將影響每月支付的欠款，以現在的行情來說，利率大都不會超過2%，在選擇房貸方案時，可以先認識一下利率有哪些種類，並且估算總費用年百分率，將申辦的手續費等加入一起計算，才是真正要繳交的實質年利率，銀行的網站頁面有安裝試算工具，各房產網站也列出多種方案提供參考。 想要取得優惠利率，可以從加強還款能力著手，提供良好的薪轉證明、保證人，有助於給銀行償還能力佳的印象，或是慎選承辦幾購，像是薪轉戶、信用卡的銀行，或是加強個人信用，還清信貸債務等。 目前的還款年限大約在20年或30年左右，通常會附帶2-3年的寬限期，在期間內期只需要支付利息，不需要償還本金，但是延緩償還不代表不用還，一但寬限期結束，後面每個月償還的金額將增加，壓力變得更沉重，所以非必要的時候，盡量不要動用到寬限期。 最後容易疏忽的一點，就是不要頻繁地調閱聯徵紀錄，很多買家到處比較方案，卻沒有要求銀行停止查詢聯徵紀錄，當被調查的次數太多時，就表示對資金有緊急的需求，導致銀行懷疑而不想借錢給你，合適的作法是先大略了解方案的鑑價和條件，再選取中意的2-3間銀行諮詢。 三、分析什麼類型的房貸可以辦理…

近日行政院才通過了「房地合一稅2.0」，有購屋意願的民眾觀望著房屋可以下跌，降低購屋門檻。但除了針對預售屋進行的大炒房政策，央行與財政部一同聯手，進行房價攻防戰，無預警地針對投機客下了信用管制措施，其中鎖定了公司法人購置住宅貸款、自然人持有多戶房貸、高價住宅和工業區閒置土地抵抵押借款等四大項貸款，將貸款成數下修了0.5到2成不等，並於今日起實施。抑制房價下重手!投資客要小心! 政府的脾氣總是說變就變，於18日突然公布的新信用管制措施，大大重挫投機客的荷包，央行總裁楊金龍認為房地合一稅加上信用管制，能有效的抑制房價。 為了落實「健全房產市場方案」，將信用資源有效配置，去年12月就提出了對「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款務規定」進行修法，降低成數、提高利率，但銀行的不動產授信業務依舊龐大，為了避免過多的信用資源流向不動產，於是近一步控管金融機構，於18日修正了有關「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款務規定」，並於今日起實施。 信用管制內容更動：…

吳先生是中部一間生活百貨商店的店主，近來想要新開一間連鎖店，擴張自己的事業版圖，位置選取、店鋪規劃都有了完整的構想，所需要的預算也都羅列出來了，只缺少資金的到位支持，吳先生已經先用名下房產，抵押給銀行申請借貸，但是計算下來，發現還有一部分資金缺口，決定接洽民間公司辦理二胎，看還有沒有機會借來第二筆錢，整個過程相談甚歡，直到中途被對方告知，需要支付高達借貸金額10%的手續費，不禁嚇了一大跳，從沒想過民間收取的費用這麼高，比銀行多出一大截數字，難道所有的民間二胎都一定要付出高額費用嗎?有沒有不需要繳納手續費的公司呢?民間二胎的手續費都涉及哪些款項? 找民間公司辦理二胎，往往會碰到一個問題，關於手續費的金額到底要多少錢，會不會被拿走一大筆現金，是借款人申請的時候，內心一定會浮現的疑慮，當然市面上有很多民間公司會收取一定費用，一般提到的手續費，其中可能包含了代書費、代辦費、地政規費、服務費等各種項目，這些費用都會變成額外支出的款項，像代書費是聘請專業代書，前來幫忙設定抵押權利；地政規費是在地政事務所辦理不動產登記的相關費用，最後都要繳交給公家機關；服務費則是行政作業上的開銷，辦理的時候一起併入計算。 什麼是代辦費?為什麼別間的金額比較高? 代辦費是借款人找上代理公司申請，一定會被要求繳交的一筆費用，因為代理公司沒辦法自己提供資金，都是去外面找金主協商，透過替不同的金主接取案子，從中賺取利潤，每次拉到的金主都可能不是同一人，代辦費也會隨著行情改變，出現或多或少的差距，由於公司做為仲介方，有固定的盈利需求，所以手續費的比例會訂的比較高，一般落在8%-15%之間，甚至有可能上升到20%左右，這樣借貸下來，就要先拿出一部分資金墊付手續費，不論從哪個角度看，都是不怎麼划算的安排。 找喆方辦理會不會被要求支付相關費用? 不會的，我們公司不收取手續費。讓客戶0元成功辦理借貸，可能有些借款人會覺得很疑惑，其他外面的公司都要收某些費用，為什麼喆方反而跟別人不一樣，難道背後有什麼不可告人的秘密?這是因為公司是採取金主直營的方式，不需要經由第三方介紹，沒有複雜的中間談判過程，減少轉手浪費的金錢，客戶可以直接向金主借錢，自然省下高額的手續費、代辦費，公司作為單一窗口，隨時歡迎客戶前來諮詢，怎麼做最好借、借最多，都由專員為您仔細評估，打造最適合的借貸方案，再由金主提供現金給客戶，完善的一條龍服務，幫助有急用的人輕鬆又便利地取來資金。 金主直營的公司有什麼優點嗎?…