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青年一胎房貸不只有安心成家方案 銀行優待利率比1.31%低且通過申請不困難

原本青年安心成家貸款方案預期到2020年底結束,政府再度宣告要拉長到2022年底,並且考慮到目前房貸利率都在下降中,第一段機動利率從1.43%減少到1.4%,第二段機動利率的前2年保持1.19%,後一年1.49%起跳,如果是混合式利率,前2年採用固定利率計算,第一年是1.37%,第二年是1.47%,第三年則是機動利率1.49%,除了原有的本息均攤,另外開通本金均攤的還款方式,借貸年限可以延長至30年,可能放款的最高成數有8成,核算額度有800萬元,意外被疫情波及的用戶,還能申請5年的寬限期,在首次購屋的優惠放送上,已經稱得上誠意十足。
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不只青年成家方案有低利率 軍公教可向銀行申辦有利房貸

銀行的房貸利率也有最低地板價,目前落在1.31%,雖然數字相較青年成家借貸的1.4%,看起來沒有低廉多少,但依照計算公式來加總的話,每年所繳交的利息將產生額度的差異,20年或30年累積下來,很快變成一筆差距不小的金額,因此若想省錢,利率當然是盡量壓越低越好。
台銀、土銀、中國信託、農業金庫等銀行,都有開辦軍公教專屬的借貸優惠,這些方案的利率都是從1.31%起跳,例如中國信託有「公教優利房貸」,土地銀行有「軍公教人員優惠房貸」,除了軍公教容易拿到低利率,合作金庫、星展也有給予一般人申請低利率方案的機會,例如合作金庫「幸福成家」專案,利率在1.31%-1.5%之間,星展「好家貸指數型房貸」專案,借貸金額超過2000萬元,就從1.31%起跳,沒有超過2000萬元,則是從1.33%起跳。

優惠方案各有突出優勢 銀行身分限制更寬鬆

除了上面所提到的軍公教之外,台新、遠東、渣打、兆豐、凱機等銀行,有一些方案的利率比1.4%來得低,例如渣打「指數型房貸」從1.35%起跳,兆豐「優利方案」從1.35%起跳,遠東一般房貸從1.35%起跳,凱基仲介通路購屋借貸從1.36%起跳,台新「巢減擔轉貸省息」專案分成兩段利率,最開始6個月從1.38%起跳,第7個月之後才是1.4%起跳,這些方案提供的利率優惠,比內政部的青年成家借貸還要更低。
以審核身分資格來說,青年成家借貸只能由年滿20歲的本人、配偶或是名下沒有登記房產的未成年、單身子女才能辦理,若是向其他銀行申請首次購屋借貸,不會有那麼多條框限制,客戶只需要年滿20歲,沒有持有其他房子,就符合基本資格,可能有些額外的特別條件,例如凱基要求成交案件需要透過信義、永慶等仲介機構經手,台新要求自住使用,或是從別家金融機構移過來轉貸等,以可貸額度來說,青年成家借貸最高只有800萬元,而其他銀行不一定會設立上限,直接根據房屋價值來決定金額,最高額度可能比800萬元超出許多。

不想含淚繳高利率 從預售屋和房仲找起

買屋最怕碰到高利率,可以掌握一些小竅門,為自己爭取到一些優惠,避免每個月支付一大筆利息,到時候被壓得喘不過氣來,首先就是從預售屋、新成屋下手,這類房子屬於「整批房貸」,由建商親自和銀行協商貸款利率、期限等條件,洽談的案件數量多,可以交涉的範圍自然也會變大,比較容易拿到低利率、高成數,而且額度是以成交價格來核對,並非依照市價估算,到手款項更加精確,比平常借貸來得划算。
不想買預售屋、新成屋,可以另外透過大型房仲來接洽,仲介經手的買賣案件相當多,因此取得好的借貸條件的機率,相比個人獨自和銀行談判更高,如果要購買中古屋的話,可貸額度就不是根據成交價格判斷,而是改用鑑定價格進行估算,例如最後決定放款成數在鑑價的8成,差不多就等於成交價的7成,中間的落差可大可小,借款人需要在購屋前準備足夠現金,方便補足借貸下來的差額。

開辦機構 內政部 合作金庫 遠東 渣打
專案名稱 青年安心成家貸款 幸福成家優惠專案 一般房貸 指數型房貸
申請資格 本人、配偶年滿20歲,或是未成年、單身子女,名下無房產。 無自住房產者 年滿20-65歲,有固定收入,無不良紀錄。 年滿20歲,信用狀況良好。
年限長短 30年 40年 30年 30年
利率高低 1.第一段機動利率1.4%,第二段機動利率前2年1.19%,第3年之後1.49%

2.混合固定利率,第1年1.37%,第2年1.47%,第3年機動利率1.49%。

1.從事公教者1.31%。

2.一般用戶1.31%-1.5%。

1.35% 1.35%
償還方式 本利攤還、本金攤還 本利、本金攤還 本利攤還 本利攤還

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開辦機構 星展 凱基 台新 兆豐
專案名稱 好家貸指數型房貸 仲介通路購屋房貸 巢減擔轉貸省息方案 優利方案
申請資格 年滿20歲信用正常的國民。 年滿20-60歲,沒有其他擔保中的房產,買房供自住使用。 供自住使用,而且是從其他銀行轉貸。 年滿20歲,信用良好,具有還款能力。
年限長短 40年 30年 30年 初次購屋者30年,其他20年
利率高低 1.金額超過2000萬元是1.31%。

2.金額不超過2000萬元是1.33%

1.36% 前6個月是1.38%,第7個月之後是1.4% 1.35%
償還方式 本利攤還 本利攤還 本利攤還 本利攤還

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