在選擇房貸方案或是定存的方案時，利率分成固定利率、機動利率兩種，那應該要如何選擇呢?此篇告訴你關於利率的知識，教你在選擇房貸或定存利率時，應該要怎麼挑，以及固定利率、一段利率、分段利率之間的差異吧! 什麼是固定利率、機動利率? 市場利率是會隨時變動的，例如央行前一陣子就升息了兩次，而銀行自然也會跟著升息，但是若你選擇固定利率，不論是房貸利率、定存利率，都不會受到升息或降息的影響。 固定利率指的是在你申貸期間或定存期間，利率不會隨著市場機制變動，就像是這幾次的升息，如果你選擇的是固定利率，那麼房貸就不會受到影響。 機動利率則是隨著各個銀行的基本放款利率作加減碼，也就是會隨著市場變動的利率，並且分成了一段式與分段式的差異。也就是說不論貸款或存款，你的利率都會跟著市場環境、經濟變動而改變。 一段式與分段式利率的差異? 機動利率根據結構，還可以分成一段式利率與分段式利率，那麼這兩者的差異在哪? 一段式利率指的是在你房屋貸款的這段期間，你的利率計算方式是由「指標利率」搭配固定的「加碼利率」計息；分段式利率則是在借貸期間，利率計算是以「指標利率」搭配浮動的「加碼利率」計息，加碼利率通常分為3段。 兩者比較： …

雖然名下有房屋，但有些人會因為繼承或與人合購，造成持分房屋的狀態，在這種情況下能否申請持分房屋貸款呢?或者在申請房貸的過程中，會遇上什麼困難嗎?一般來說，持分房屋因為產權複雜，所以銀行較不願意承辦持分的房屋貸款，但是持分的狀態很常見，所以銀行還是多少會通過一些持分房貸，不過需要較嚴格的審查，以及全體所有權人的同意。如此麻煩的貸款過程，是否可能簡單點呢? 繼承獲得持分房屋案例 邱先生在父親去世後，與其他兩位兄弟共同繼承一間位於新北市的5樓透天厝，為共同持分，意思是這三位兄弟的持分是不可分割的。 年紀最大的邱先生因照顧年邁的母親以及孩子，經濟壓力頗大，面對母親日漸繁重的醫藥費，他開始向其他兄弟求援，可一個在國外、一個在南部，雖說有收到來自兄弟的匯款，但相加不過3萬，請一個看護差不多打平，過一陣子還得手術，孩子又要上高中了，在抵不過壓力的情況下，邱先生決定拿房子向銀行抵押貸款。 持分房屋貸款會有什麼問題? 可由於房屋是持分的狀態，需要其他共有人簽名同意才可申貸，因此邱先生需要找回國外的兄弟、南部的兄弟，才能向銀行申請房屋貸款，可住在國外的兄弟並不方便馬上回台灣，因此銀行只得拒絕邱先生的貸款申請。 另外就算真的可以申貸好了，可貸款的成數並不高，因為持分會讓銀行擔心產生糾紛，且若進入法拍程序，房價或許會因持分而下修，或者出售不順等，造成銀行排斥持分房屋。 沒有全體同意可以辦持分貸款嗎? 其實持分房屋貸款若有半數以上的所有權人同意，就可以申請，只是銀行不喜歡高風險的事，才會規定需要全體所有權人同意才可申貸。 幸好邱先生後來找到喆方資產，並告知需求額度及房屋情形，通過了解後得知邱先生需要150萬元的額度，並希望能在這一兩天就撥款。於是我們告訴邱先生，需要至少半數所有權人同意才行，也就是說只需要南部的兄弟同意了，便可申貸。 得知可貸款後，邱先生高興的向其他兄弟聯繫，並成功在申請後的隔天就獲得150萬元現金撥款，因為不需要審核個人資料，所以加速了貸款進程。 持分房屋貸款利率高嗎? 與喆方資產申請持分房屋貸款，利率1%起，最高不超過2.5%，就像一般房屋貸款、土地貸款一樣，不會因為持分就讓利率提高喔!另外在申請貸款時，雖然持分房屋較為麻煩，但申請過程不會收取手續費用，因此邱先生可以放心申貸。 要小心持分貸款陷阱 像邱先生一樣受到持分不動產難以申貸的問題纏身的人，並不少，只是卻有很多人無法像他一樣幸運地找到喆方資產。有些人在有緊急資金需求的時候，會病急亂投醫，找到不正當的借貸公司或代辦公司，結果造成自身財物損失甚至損失個人資料，造成名譽受損，得不償失。 因此為了避免有更多人受害，若有看到此篇文章，建議不論申請任何貸款，可以先撥打喆方資產的免費諮詢專線：0800-001-288，或加入官方LINE帳號：@jf1288，就會有專人為你提供資訊，或者直接上傳房屋謄本或權狀的照片，也可以立即為你評估價值，給予可貸金額資訊。 銀行持分貸款與民間持分貸款優缺點分析 銀行房屋持分貸款 優點： 利率較低 缺點： 額度低、無寬限期、審核嚴格、需全體所有權人同意。 喆方房屋持分貸款 優點： 額度高、可隨借隨還、免手續費、審核寬鬆。 缺點： 利率較銀行高 持分房屋的種類? 持分房屋依照持分的狀態不同，而分成主要兩類：公同共有、分別共有。 公同共有： 指的是所有權人之間持有的房屋產權，是沒有比例之分的，大家都擁有房屋的所有產權，因此不論做任何決定，都需要經過其他所有權人的同意。 分別共有： 指的是所有權人的持分狀態有比例之分，因此各自持有的房屋價值有跡可循，面對一些房屋問題也不一定需要全部所有權人同意，可以自己持有的部分進行貸款等行為。 常見的持分狀態與原因? 之所以產生持分房屋，成因有很多，一般來說常見的原因有： …