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重新探討2008年次貸危機如何造成金融風暴?
你是否還記得2008年的金融風暴?造成台灣股市不斷下跌,許多人面臨破產、失業等負面影響,金融海嘯、金融風暴,這些都是來自於次貸危機所造成的可怕後果,於是人們給這次的危機形容為大規模災難,如海嘯般影響世界,如狂風般席捲全球的金融危機,在2008年傾巢而出。
金融風暴的始末-信用是一切的元兇
2008年爆發金融風暴始於國際投資銀行雷曼兄弟的倒閉開始,但會發生事情的隱患還得回朔到21世紀初期年這段期間,當時的美國房市正處於一種畸形成長的狀態……。
21世紀初,美國的房市正在不斷成長,房地產市場的交易量、房價持續走高,不過房市的熱潮卻敵不過銀行的嚴格,畢竟銀行不願放款給信用有瑕疵的客戶,因此信用不佳便無法買房,不過商人總是能看見商機。
由於房市過熱,想買房的人卻因為信用問題而無法貸款,從此衍生出了「次級房貸」機構,也就是專門提供給信用不佳的人的房貸方案,這樣導致那些可能無法還款的民眾也能貸款買房,這也為之後的房市形成了一股強而有力的推勁,而這些劣質的貸款戶該怎麼辦?如果一間公司都將資金流向高風險的借貸業務中,難道不會害怕倒閉嗎?
劣質產品包裝成高級精品-道德與誠信的導火線
這些來自於信用瑕疵的不動產抵押貸款,被組合成MBS,也就是住房抵押貸款證券,成為了金融衍生產品,並打包後出售給投資客以及其他的金融機構,然而負責幫債券評級的機構,卻將這些劣質產品評估為AAA級,也就是高等級的優良產品,這讓買家也以為這是低風險的投資標的,然而時間只會證明這些問題將越演越烈。
雷曼兄弟的破產之路-泡沫化經濟下的犧牲者
你知道嗎?倒閉的雷曼兄弟公司就是打造次級房貸證券的債券公司,他們在2003年開始便陸續收購5家抵押貸款機構,其中就包括了次級貸款機構BNC…

地震防身術 保命靠這招! 我家的房子防震嗎? 住高樓層要跑嗎?
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於(18)日花蓮傳出兩次地牛翻身,其震度為今年最強地震,第一次5.8與第二次6.2級,第二次震央位在花蓮縣壽豐鄉,深度僅14公里,震度為花蓮6級、中部地區4級,北部3級,甚至澎湖都有2級有感地震,而遠在200多公里外的香港民眾也都感覺到震度,而此次地震幸無造成人員傷亡,也無樓房倒塌,但是台11線34公里豐濱路段有巨大落石,北捷、機捷,與剛行駛不久的台中捷運皆一度停駛,並且提醒民眾不排除有5級以上餘震,所以許多人都有保房屋保險,除此之外需要多加注意安全。
位於歐亞板塊及菲律賓板塊交界處的台灣土地,地震不僅多且大,自921地震至今日,發生了多起因地震造成的死亡事故,因此台灣民眾的防震意識越來越高,但是天災依然防不勝防,唯有增加自己的地震知識才能在險象中求生存。
地震來臨時人們會遇到的第一個問題:我該不該跑?
台灣大小地震頻繁,被震習慣的台灣人面對地震通常很冷靜,但是如同昨晚的地震般劇烈搖晃的是少之又少,因此當人們意識到情況不妙時,會開始慌張,不知所措,然後開始慌忙逃竄,但是卻忘了我們在校園的防災演練都是要我們先找遮蔽物!
要不要跑取決於你的位置!如果地震來臨時,你的位置很靠近出口,當機立斷就是跑,並且要跑到空曠的地方,避免受到掉落物砸傷,但如果你的位置並非1樓,或是離出口較遠,當下一定要立刻找到堅固的物品遮擋自己,或是抱住桌腳穩定自己,確保不會被其他物品砸中,等到地震停緩,才小心離開建築物。
為何地震來臨一定要找遮蔽物,而非逃跑?若你離出口遠,地震當下地板搖晃,你不僅無法好好走路,還有可能被搖落的物品砸傷,或是移動的家具壓傷,不如找個穩定的遮蔽物等待地震停止。根據救災多年的專業人士說明,他看過最多的死亡案例,都不是因為建物倒塌而被壓傷,大多都是因為逃跑時被落下的碎片砸傷甚是死亡。舉個例子來說,就曾經有一對夫妻,在地震來臨時跑到門外,卻被倒塌的騎樓壓傷,而在二樓跑不動的高齡夫婦就這樣躲過了一劫。所以地震當下一定要盡可能的冷靜,並找尋離身邊最近的堅固遮蔽物進行躲避。
地震來了,第一件事情要先開門嗎?
當大地震來臨,大家會擔心萬一房屋變形,門框被擠壓,有可能在進行逃生的時候無法將門打開,因此有人建議在地震來時,當機立斷應先開大門,不過真是如此嗎?第一時間先開門是正確的決定嗎?其實不然!取決於是否先開門的第一要件是你人靠近門口。如果你現在的位置離門很遠,千萬不要去開門,因為過程中你不確定會不會被家具或其他物品砸到,即使門框變形,打不開門了,窗戶或其他地方或許會有出口,亦或是靜靜等待救援。
還有如果你住的是公寓大樓,除非是一樓的住戶,不然你根本不用擔心開門的問題,因為你即便開了自家大門,那又如何?人家開門是為了跑到戶外,你是為了跑到電梯間嗎?樓梯間的門都沒開,不照樣出不了戶外嗎?所以開門這件事並非第一要務。
如果我沒辦法去關瓦斯會怎樣嗎?
就跟開大門是一樣的,雖然關瓦斯比較安全,但是萬一你人不在廚房或是離瓦斯所在地很遠,基本上就別去了,只會徒增危險性,且現在的天然氣管線安裝,都有微電腦自動切斷的功能,可以在漏氣、地震時自動切斷。因此地震當下只要保護好自己,找好掩護才是要事!
地震來時要找黃金三角躲避嗎?
什麼是地震黃金三角?這指的是建物牆面或物品撞擊在其他家具或牆面上所形成的三角空間,而人就可以利用這個空間免於受傷,形成一個堅固的堡壘。
通常很多人都建議,在地震來臨時,可以尋找可能形成黃金三角空間的地方,例如冰箱、衣櫃、柱子等等,但事實真是如此嗎?根據統計顯示,地震時主要的死因為物品掉落或是重型家具位移造成的砸傷、壓傷等,其次才是因建物倒塌或樓層下陷等原因。
但是在建物倒塌之前,一定都會有預兆,而在建築結構被破壞之前,就會發生物品位移掉落的風險,且還會有亂飛的玻璃碎片,所以黃金三角並非你的首選,更重要的事,你要如何確定那個地方就一定會形成黃金三角呢?與其猜測不如直接找桌子底下或其他能夠躲避物品掉落的地方躲。
如果地震發生在半夜熟睡時,應該怎麼辦?
首先先給各位一個觀念,那就是身處在多震的台灣,房間內的擺飾千萬不能太多,尤其天花板不能裝吊燈等裝飾燈具,因為很容易會有掉落風險,為了保障半夜地震來時的人身安全,房間越簡單越好,且如果能用系統櫃裝潢,減少無法固定的家具,更能提升安全性,確保不會有任何家具有倒塌、壓傷的危險。
如果將上述可能發生的吊燈墜落、物品墜落到床上的風險排除後,基本上大地震發生時,只需要用棉被蓋住自己,用枕頭護住頭部,然後什麼都不做,是最安全的!可以避免自己在昏暗的燈光內前進,被其他物品砸傷的風險。
地震時的躲避位置需要避開哪些位置?
窗戶旁、外牆旁,都別躲!因為地震會造成建築物損毀,如果躲在窗戶旁,容易被破碎的玻璃割傷,若躲在靠近外牆的部分,萬一牆面倒塌,不就會掉下去了嗎?所以也盡量避免。那有人說可以躲廁所,因為廁所四周都有牆面,會比較穩固,是真的嗎?答案是錯的!因為廁所有洗手台、馬桶、鏡子、乾濕分離的玻璃門等等,甚至有浴缸,這些物品因為大多為玻璃、陶瓷,破裂皆有割傷的風險,因此不用特意跑到廁所去躲!真的沒有比較好!
準備避難包,並且放在隨處可得的位置!
有些人可能會以為避難包是在地震發生時,萬一被坍塌的建築物困住時,能有個支撐生命的物品可以使用,但事實上在災難發生時,你根本沒有時間去拿避難包,所以緊急避難包是什麼時候用的?
避難包其實是在地震停止後,逃離已經結構不穩的房屋時,需要帶著走的緊急包包,為了在外避難的時候,能有足夠的水源與食物來源,並且在電信訊號中斷,沒電時可以有接收資訊的工具,所以避難包中,需要放置以下物品:
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房貸壽險有什麼用處又是什麼意思?為什麼有些族群需要房貸保險?
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從字面來看,就是把房貸和保險二者結合起來,房屋貸款一般大眾都很清楚,使用分期付款的方式購買房子,壽險則是人壽保險,將人身可能遭遇到的風險,轉移給公司,被保人若是在保障期間內死亡,親屬就可以領到保單條款上面訂好的賠償金,一棟房子若是有買保險,就是額外替借貸分擔風險,當還款人由於發生某些不幸的人身事故,變成死亡或失能的狀態,無法負擔繳納欠款時,將由保險公司代替給付理賠金,負責償還接下來的借貸餘額,對於親屬和房屋本身來說,都是很重要的最後一層保障,守護權益安全不會受到損害。
辦理房貸壽險到底有什麼用處?
辦理這類保險的目的,主要是為了避免借貸人死亡或失能之後,尚未繳納的債務成為異常沉重的壓力,其他人沒辦法繼續還清欠款,導致房子遭受查封法拍的後果,要應對這種有機會出現的事件,買房險自然成為預防機制,優先償還銀行的欠款,如果全部支付完畢還有餘額,將把理賠金全數交出去,交給事前決定好的保險受益人,就算尚未還清的借貸無人支撐,也不至於讓家人失去寓居的住宅,流離失所,因此有些人在申請借債時,也會一併處理買房險,防止上面所提到的突然狀況。
為什麼銀行特別推薦有房貸的人買壽險?
許多行員在借貸人買房時,經常連帶強力推廣保險,希望讓對方簽下保單,這是出於自身的利益考量,因為銀行也擔心借貸人真的永久喪失還款能力,如果到時候拿不回借款,風險會一下子大幅提升,多了保險的保障,也是在盡量維持債權的完整性。
房貸壽險和一般的定期壽險之間有什麼差別嗎?
人不可能一生都在償還同一棟房子的貸款,所以買房險一定會有時效性,通常是保障20、30年的時間,有點類似於定期壽險,都會劃分出一定的期限,這段時間內出什麼意外,由保險公司負責賠償,但是兩者還是有不同之處,假設投保額度相同,借貸所繳的總保費,會比定期壽險減少1.5成左右,而且不一定要求體檢。
保險專案
安達好築意房貸壽險
南山不分紅定期壽險
投保額度
300萬元
保障年限
20年
每年應繳保費
8700元
9300元
被保人
繳房貸的人
一般保戶
受益人
第一順位通常是銀行,二順位才是親屬或其他人。
由保戶任意指定,也可以中途另外變更成其他人。
房貸壽險有哪些繳納方法?
支付保費有期繳和躉繳兩種方式,讓投保人衡量自己的財務狀況,挑選最適宜的方式來完成繳納。
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