標籤存檔: 信託

台中二胎房貸怎麼選?一篇搞懂銀行/民間優缺點、利率與申辦秘訣
活用台中二胎房貸,解決您的緊急資金需求
如果您在台中有緊急資金需求,二胎房貸是個非常適合考慮的選項。
台中作為中部地區人口最多的城市,房市交易熱絡,無論是自住或投資的購屋族都很多,使得當地房價穩定且具備良好的保值性。
特別是位於精華地段的房產,價值更是水漲船高。
即使您的房屋已經辦理過房貸,仍有機會透過二胎房貸將房屋未動用的殘值靈活變現,取得另一筆資金。
這不僅能幫助您度過資金難關,也能有效活化您的不動產價值。什麼是台中二胎房貸?
台中二胎房貸,是房屋抵押貸款的一種形式。
當您已將名下的台中房產向金融機構申請過一次貸款(即第一順位房貸)後,若因資金需求需再次借款,並以同一間房子作為抵押品,向新的金融機構辦理第二次貸款,此時該抵押權將設定為「第二順位」,這就是所謂的台中二胎房貸。
一般而言,初次申請房貸時,核貸金額通常不會達到房屋鑑估價值的上限,甚至可能偏低。
這使得借款人有機會利用房屋的剩餘價值,透過二胎房貸將其活化為資金,有效解決資金週轉的困境。台中二胎房貸核貸主要看哪些條件?
台中二胎房貸的核貸與否,主要會評估以下兩大面向:…

2025台中銀行二胎房貸利率總整理!申辦台中銀行二胎必須條件?
想要資金不用給房貸搬家,找其他金融機構一起幫忙,拿房屋剩餘額度換現金,台中銀行二胎房貸不需要解約,再借貸只要重訂另一份合約,讓你輕鬆活化資產隱藏價值,如何打造最好的貸款計畫,跟著下文深入了解!
什麼是台中銀行二胎房貸?
台中銀行二胎房貸是指在已有一筆他行抵押權的情況下,再額外提供給客戶二順位方案,通常是用於消費購物、房屋裝潢或臨時支出,這種做法的還款優先順序在一順位貸款之後,因此如果客戶無法償還欠下的債務,承辦機構將會先對一順位貸款履行擔保權。
銀行二胎房貸方案列表銀行
對象
利率
額度
期限玉山
年滿20歲,名下房屋可再次設定抵押權。
3.27%-9.88%起
50萬以上
15年新光
20-65歲,擔保品做次順位設定。
3.34%起
最高600萬
15年台新
25-60歲,他行有房貸,又急需資金周轉者。
3.92%起
最高300萬
7年國泰
20-64歲,信用紀錄正常。
3.45%起
最高150萬
10年遠東
18-65歲,持有產權1年以上,辦理他行房貸半年以上。
4%起
25萬元以上
7年凱基
18-60歲,年收入30萬以上,前順位借貸須滿1年。
3.4%起
最高500萬
10年永豐
20-65歲,往來信用正常。
5.66%起
50萬元以上
7年台中
年滿18歲國民、取得居留證外國人,名下不動產可再次設定抵押權。
3.5%起
最高600萬
15年王道
18-65歲,他行房貸繳息滿1年,繳款正常。
4.31%起
最高500萬
15年陽信
20-70歲,信用正常具償還能力者,辦理他行房貸半年以上。
2.52%-5.77%起
最高600萬
10年陽信
20-70歲,信用正常具償還能力者,已於本行辦理貸款且可再次設定抵押權。
2.02%-3.77%起
最高95成
20年三信
自住房屋滿一年且有穩定工作收入者
3.99%起
最高200萬
15年哪些管道可申請二胎房貸?
申請途徑基本上包括銀行或民間融資,在申請房屋二胎之前,客戶需要滿足一定資格條件,例如有穩定的收入和良好的信用記錄,客戶需要提供有關其一順位貸款的資料,並給予金融機構財務狀況和資金用途的詳細資料,審核過以上文件後,才會決定是否通過二胎房貸的放款。
台中銀行二胎和民間二胎不一樣嗎?
台中銀行二胎通常會設下一定限制,常見事項包括:…


該如何解除房屋信託?貸款一定要設定信託?小心掉入陷阱!
/
除了抵押設定,有些機構還這樣做!
在申請房屋貸款時,除了銀行之外,還有其他民間機構也可承作房貸像是房屋二胎房貸、房屋增貸、房屋轉貸等,但是你知道在設定房貸時,可能遇上其他設定方式嗎?有些民間機構,放款金額可能高過房價本身,或是借款人本身信用較差為了防止借款人再次申請房貸被設定抵押權,因此除了設定抵押之外,還會再多一項信託的步驟以此避免房屋被借款人「移轉所有權」、「買賣」、「再次借貸」等,保障債權人的權益。
什麼是信託?房屋被信託會怎樣?
設定信託最主要的目的,就是防止房屋被做他用,因此藉由設定信託的方式預防。
那你知道信託是什麼嗎?
簡單來說就是將原本屬於你的資產藉由第三方受託人幫你管理資產達到理財或是依照信託之目的進行管理或處分資產。
信託過程中有哪些角色?
信託有三方,分別為「委託人」、「受託人」、「受益人」由委託人委託受託人將資產信託後,受託人在依照信託之約定,幫委託人進行資產規劃、理財等,將資產產生之利益給受益人。
自益信託是什麼?
舉個簡單的例子:信託當中,有個方式叫做自益信託目的在於當父母打算把房屋繼承給下一代,為了避免孩子將資產隨意處置,致使資產受到損害,而出現的信託方式。父母成了信託的受託人,子女同時作為委託人與受益人。信託期間雖然房屋所有權是子女的,但無法對房屋有任何作為,包括「出售、抵押、贈與」等。所以也由此可知房屋若被信託後,是無法進行房屋買賣交易的想要找其他貸款機構申請房貸也不可行即便想將房屋贈與他人也會因信託而無法過戶除非解除信託,否則將無法對資產做任何處分。
申請房屋貸款被信託嗎?借貸被信託的風險?
向民間機構申請房屋借款時,合約內容你看清楚了嗎?小心借錢借到房不見!若你的房屋被信託,一旦償還不出錢,房屋就會變成債權人的不僅如此,如果你想要買回來,在那之前你的房屋就有可能被別人買走幾經轉手之下,你已經無法用原價買回來了。
信託貸款有優點嗎?
信託的方式申請房屋貸款,雖然、或許、可能取得較高的額度或較低的利率但是一旦你違反信託約定,也就是沒有正常還款,那麼房屋就會依照信託條款,房屋所有權直接變成債權人的!而在信託期間,借款人無法對房屋進行任何處分。
設定信託是必要的嗎?不是!
通常在向民間借款之前,大多數人都已經跟銀行借過了之所以不再跟銀行借,也許是信用瑕疵或額度不足而轉向民間借款民間雖說有不少機構,但是品質參差不齊,很多不肖業者會為了要用低價取得房屋會利用話術讓借款人簽信託合約一旦借款人無法履行合約,房屋就會成為犧牲品雖然你可以不用繳貸款了,可你唯一能傍身的資產也沒了。
不一定要信託,宅立貸就不用喔!
其實民間房貸是不一定要信託的,以宅立貸來說我們不會將借款人的房屋作為目標,而是純粹收利息費用為主因此不會引誘客戶簽下信託合約,更不會刻意用較低的利率吸引簽約反而在簽約時,除了有國家合格地政士,做為第三方公證,還會在代書的陪同下一同簽約,絕不會讓借款人漏掉任何屬於他的權益。
要如何解除房屋貸款信託?
如果不小心被設定信託,有沒有辦法解除?為了避免房屋被莫名其妙搶走的風險,解除信託最基本的就是履行信託約定例如借款人必須清償所有債務,即可解除信託如果已經清償債務,債權人還不解除的話,即可告上民事法庭爭取權益。
如果暫時無法還清怎麼辦?
解除信託還有另一種方法,那便是找第三方代償若你的房屋被信託,想要脫離信託卻沒有錢可以償還借款那你可以試著向宅立貸申請二胎房貸代償方案,我們可以提供資金幫你償還解除信託所需的金額待信託解除後將房屋抵押給宅立貸,也就是類似於轉貸的方式。這種方法不僅可以讓你遠離信託風險,還不需要努力籌錢償還本金,找宅立貸不需要信託,你也能輕鬆貸款!
相關房市時事新聞新知:…

履約保證選價金返還最好?預售屋蓋到一半建商倒閉怎麼辦?注意履約保證機制!
預售屋從簽約購買到完工,工期長達3-5年,這段期間消費者該如何保障自身權益呢?如果建商未如期完工又該如何?那你就應該了解什麼是價金返還。現在的年輕首購族大多喜歡購買預售屋,除了具有全新的房屋外,由於工期長,因此可以不用一次支付大筆的頭期款,但是期間消費者支付的各種工程款也是一筆不小的金額,若建商無法如期交屋,那些已經繳出去的錢,能回得來嗎?
履約保證是什麼?
這是民國100年5月1日起由政府規定建商須提供給消費者的保障機制,目的在於確保建造期間,消費者所繳交的工程款都能受到保障,即便建商因故無法如期完工或建案出現問題,也不會讓消費者們已經繳出去的錢付諸流水,所以為了避免消費者的權益受損,履約保證就顯得尤為重要!
履約保證的五種機制
履約保證共有5種機制,不同的機制所保障的內容不太一樣,其中價金返還是對消費者來說最有利的,可履約保證的方式不是由消費者決定,而是由建商選擇,因此消費者可以先了解所購買的建案到底是用哪種履約保證。…

除了土地買賣 原來土地換現金,這樣也可以!
/
土地本身具有保值、增值的特性,擁有土地就像是一張底牌,你不需要擔心未來會沒有錢花,因為土地買賣便能讓你賺一筆,不過其中有不少人的土地是繼承來的,根據傳統,土地必須傳承,但當你缺錢、現金流不足,唯有土地可以幫到你的時候,你該怎麼辦?
不想賣祖產…

什麼是房屋稅?房屋稅遲交的話會被催繳罰金嗎?
/
為什麼有房屋稅?法令中規定,政府可以依法對個人擁有的財產收取稅賦,這就是一般人所認識到的財產稅,其中向建物的所有人課徵的稅叫做房屋稅,房舍作為許多民眾的私有資產,因為能夠被合法收稅的關係,往往成為地方政府財政重要的收入源頭之一,其實除了大眾所普遍知道的一般住宅之外,其他所有不限制外觀造型,用來營業、工作使用的建築物都能被當作房子,例如夾層屋、倉庫、加油站等都屬於這個區間,另外可以幫助主要建築增加使用價值的附屬產物,例如電梯、地下室、屋頂棚架等,同樣會算進徵稅的面積範圍之內,只要是有利於促進屋舍規模的完整程度,當然都有概率被視為可增加收稅的部分。
什麼樣的情況需要繳納房屋稅?
房子的相關使用者才會遇到要處理稅金的問題,在法律上被稱為納稅的義務人,意思是要背負起繳清稅務的責任,下列幾個選項都有可能成為納稅人:…

地政士的工作內容是什麼、收費標準? 代書跟地政士差在哪裡?
在路上,偶爾會看到某些招牌上寫著「某某地政士事務所」或是代書事務所,但卻並非所有人了解他們的職業性質,只知道他們通常都很有錢,或是總打著領帶,西裝筆挺的看似專業,又像是公家機關的人,可種種的猜測卻不知道原來,地政士在所有人的生活當中,扮演著不可或缺的角色。小時候我與母親一同到地政士事務所,踏進整個辦公室,滿滿的資料堆置整個牆面,看著年紀輕輕的地政士,我還以為他是某位業務助理,沒想到竟然是這間事務所的老闆。聽著母親與他談論著房屋如何、土地如何,完全不懂的我又以為對方是什麼政府的公務人員,專門處理這種財產分配的事情,結果直到出了社會,才理解原來地政士並非什麼難以接觸的職業,反而還跟民生息息相關。
地政士的歷史沿革
日治時期,台灣就有地政士這個職業的存在,在當時地政士叫做「司法書士」或「行政書士」,隸屬於地方法院登記所,主要的服務內容包括房地產買賣、登記相關業務。
光復之後,於民國35年8月,台灣省行政長官署訂頒「台灣省土地代書人規則」,將司法書士及測量代書人合而為一,主要作為協助土地改革政策;民國78年再次改動,在《土地法》修正時改名為「土地登記專業代理人」;至民國90年10月4日修法三讀通過「地政土法」,讓當時已經登記約3萬人的土地登記專業代理人,正式更名為「地政士」。
地政士的工作內容-為何需要地政士?
代書=地政士,但是有些地政士並不喜歡被叫做代書,這是為什麼呢?等等文章後半部會提到。
而地政士的主要工作內容為辦理不動產交易等相關文件申請以及服務,舉例來說像是不動產過戶、繼承、贈與、信託、抵押、分割等等,只要是跟不動產相關的所有權轉移部份,需要契約、文件等細項、細節,皆由地政士為需要的民眾進行專業代辦服務。其實這些事項並非一定要由地政士來辦,民眾也可自行跑各個公家機關辦理,不過由於所有權的分配、移轉所牽扯的事情過於複雜,若是對不動產相關文件、流程不熟悉的民眾,有可能會遺漏某些步驟,進而影響自身權益,或是觸犯法律規定等等,因此地政士的重要性便在這。
由於地政士需要經過專業訓練以及證照考試,熟練於這些文件以及各個公家機關的申辦眉角,因此民眾若有任何不動產相關文件需要申辦,找地政士可以放心辦到好,且還能將申辦時間縮短,省下不少時間與體力。
地政士與代書…

兩大行庫鬆綁以房養老申請條件!房貸沒繳完還是能承辦!
/
許多繳房貸繳超過一段時間的人,可能會產生一些疑問,尚未還完的房貸,可不可以申辦以房養老呢?合庫與土銀直接給予肯定回覆,當作為擔保品的房屋估價超過還沒繳清的貸款餘額,那麼房貸戶可以使用現有的擔保品,以多出來的部分銜接以房養老。銀行剛推出老年貸款方案時,房產的擔保品必須符合沒有債權抵押的條件,才能通過申請門檻,然而為了讓民眾申辦相關業務更加便利,消除不利因素,此外新方案推出過去6年以來,房價大幅成長,土銀、合庫因此決定聯手放寬門檻,為該方案帶來創新措施。
以房養老加上安養信託保障老年生活
兩家銀行不僅僅開放上面提到的新創方式,幫助現有的擔保品擁有辦理以房養老的機會,其中一個目的是連接起以房養老與安養信託,這兩項銀髮族金融業務。
兩家行庫都表示,希望年齡超過70歲的長者,先藉由養老借貸獲得資金,再利用安養信託的作法,處理日常生活中的支出使用,給予借款人的生活花費一定安全保護,根據對於狀況的了解,土銀、合庫兩大行庫的分行,若有承辦相關借貸的案件,通常會額外詢問申請人,有沒有進行安養信託的計畫,非常主動地在促成相關金融業務。
合庫首先推出以房養老,是國內開創先例的第一家銀行,土銀是國內率先使用以房養老利息掛帳的銀行,在當前以房養老配合安養信託的措施上,兩家金融業者同時開展新的方向。
貸款餘額剩不多就有承作空間
行庫主管表示,因為擔保品已經辦理過房貸業務,早在銀行做好相關設定,當從原本的貸款銜接到相同銀行的以房養老,不需要再次經歷重新設定的過程,若是放款成數的部分,需要按照銀行規定辦理。
舉出土銀的例子來看,每一分行所提供的最高成數不盡相同,雙北的成數最高是7成,而一般貸款的成數最高是8成,高低略有不同,當房貸接到養老借貸上面,從銀行方面獲得的金額將比較少,假設以擔保品的成數最高只有7成進行計算,當申貸人留有2成未還清,依照房子價值能貸到的最高資金,大約是擔保品鑑價後的5成。
兩大行庫都具有非常紮實的客戶基本盤,土銀的市占率位於第一名,合庫位於第四名,在促進以房養老、安養信託的發展上有著絕對優勢,所以決定放開限制,不必侷限於還完房貸才符合申請資格,假如擔保品本身的價值,遠遠超出貸款的未還金額,比如僅有1、2成餘額尚未繳完的客戶,那麼利用可擔保價值與未還金額的落差部分,從中獲得空間辦理相關業務,不然就是透過投入資金來規劃安養信託的方案。
相關房市時事新聞新知:
國泰為醫護推出房貸紓困方案!利率減半碼,每月支出更省錢!民間二胎是什麼?土地銀行、合庫以房養老推出新措施!未還清房貸可銜接以房養老方案!二胎房貸可以隨借隨還嗎?…

台灣土地銀行發行10億債券發展綠色投資落實ESG責任!
/
台灣土地銀行今年針對綠色投資計畫及社會效益投資的部分,在今年的7/23發行可持續發展債券,發行金額達新台幣10億元,此債券的期限為5年,採用固定利率0.39%發行。落實企業ESG責任,實現永續經營之金融投資。
綠色計畫投資項目
土地銀行主要投資項目包括太陽光電、風力發電等使用再生能源發電之設備購置貸款,將債券發行之基金用於環保及能源投資。
通過證券櫃檯買賣中心認可的綠色債券,指的是協助綠能科技產業從債券中取的長期資金,並以促進永續發展為目的,將發行人募得之資金,用於綠色投資計畫其中包括氣候、環保、節能、減碳等相關融資放款工具。
土銀社會效益投資計畫
土地銀行針對社會效益投資的計畫分為三個部分,其一為提供教育、醫療等設施、設備的融資金融服務;其二為提供居住正義興建合宜住宅以及社會住宅所需資金;其三為中小型、微型企業提供協助,以及針對疫情期間受到衝擊之企業進行專案貸款。
土地銀行落實ESG責任進行投資
ESG與CSR(企業社會責任)不同,其主要針對的是一間企業的經營績效指標,也就是市場參照的投資標準,此概念最早被提出是在2008年發生金融風暴後,其3個英文字母分別代表環境保護(Environment)、社會責任(Social)、公司治理(Governance)。除了落實綠色概念及社會效益投資,土地銀行利用不動產銀行的貸款優勢,推出包括勞工紓困貸款、樂活養老貸款、安養信託、青年安心成家貸款等多項服務項目,提供社會紓困之必要及振興之需求,落實普惠金融。在2021年的金管會「公平待客原則評核」主要針對金融服務業辦理,而台灣土地銀行已經連續3年落在評比排名的前20%。在2020年土地銀行也加入了銀行公會的「氣候變遷壓力測試小組」,面對氣候變遷,利用更有效率的資本配置,達到永續經營的目標。
相關房屋時事新聞新知:
為什麼銀行這麼介意信用聯徵紀錄?要怎麼做才能快速改善個人信用評分?二胎轉銀行容易嗎?民間貸款轉銀行有哪些條件?花旗銀行將退出台灣消金市場?!…