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限貸令放寬政策出爐!換屋族壓力依舊?什麼切結書違約金超高?
自上次總統大選結束後,房市遭到疫情的影響劫後重生,2020年是房市熱絡的一年,但也是央行不得已開始實施信用管制措施的一年。由於房價上漲速度過快,為了穩定房市發展,央行祭出了一波又一波的信用管制措施,也就是所謂的限貸令。
限貸令包含哪些內容?
最近大家吵得最兇的,應該就是央行祭出的第五波信用管制措施,此舉針對的是購置第二戶房產的民眾,限制其房貸上限為7成,然而卻造成大量的換屋族反彈,原因是自備款不足。
其實限貸令的內容包含很多,若以自然人來說有以下幾點影響:
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2023年首季六都房貸成數降低!頭期款壓力大 年輕人買房更難?
根據聯徵中心資料顯示,今年首季的六都的平均房貸成數皆下降,其中又以台北市降幅最多,這是什麼原因造成的呢?難道銀行開始在縮緊銀根?另外因為升息影響,六都首季平均房貸利率皆上升,且升幅不小,使得民眾買房壓力變高,在房貸成數降低、利率上升的情況下,買房真的快成年輕人的天方夜譚嗎?
北市購屋族口袋深?房貸成數六都最低!
2023年第一季平均六都房貸成數是78.4%,利率則是2.07%,相較於去年同期,房貸成數降幅達0.8%,利率則上升了0.61%。其中又以台北市的房貸成數降幅2.9%最多,但核貸利率2.04%為六都最低。
台北市會有這一現象,主要原因在於與其他縣市相比,房價較高,有很多的高級住宅,而銀行對於第一季房市情況難以預估狀況,因此在衡量風險後,銀行對於高價的房貸物件更趨於保守。
利率的部分則因為北市房屋價穩且申請人既然買得起北市房屋,想必具有一定財力,因此在評估核貸利率的部分,才會比六都其他縣市都來得低。
打炒房奏效?…
青年安心成家購屋貸款政府補助再加碼!申請青年貸款好嗎?實際算給你看!
最新的青年安心成家購屋貸款利率出爐,政府將補助1碼利率並為期3年,提供給近期想買房的年輕人們衝一波的機會,預計將於8/1正式開放申請,那麼有誰可以申請到優惠利率呢?申請條件、資格一覽。
青年貸款是什麼?
青年安心成家購屋貸款,是自民國99年開始的一項政策,主要目的是為了提倡居住正義,因此針對首次購屋的族群,提供利率補助,以此健全房市、租賃市場等。推行至今已有12年,如今新的青安貸方案將繼續延長到2026年7月底止。
最新青年貸款方案
財政部推出了青年貸款精進方案於7/13正式通過,並將於8/1正式上路,其精進內容包括貸款額度、利率、年限等皆有變動,並為期3年。
青年貸款新舊對比
青年貸款(現行)
青年貸款(新制)
貸款額度
800萬
1,000萬
貸款年限
最長30年
最長40年
寬限期
最長3年
最長5年
補貼利率
公股銀行減半碼優惠
原優惠…
公教貸款利率超優惠! 房貸想拿低利、高成數看這裡!
買房前若有良好的規劃,公教貸款在面對未來任何變化,都可以游刃有餘。要想掌握成功的房貸,通常也表示你取得了良好的公教貸款利率以及額度,不過這該怎麼做呢?要想掌握房貸申請秘訣,這篇文章一定要看完喔!
了解自身貸款能力與負擔能力
《孫子兵法.謀攻》:「知己知彼,百戰不殆。」指的是若想要贏得勝利,必須充分的了解自身與敵人,這也能套用在申請房貸上。
有多少籌碼,申請多少公教貸款房貸。將自身的收入、負債計算清楚,並準備好至少3成的自備款,並將每月預計繳交的房貸金額,控制在收入的3分之1,最高以不超過2分之1為主。
不過這需要因薪資而變動,如果說月薪高達10萬,即便房貸佔了2分之1,你也還有每月5萬的可動用現金,所以還是要取決於薪資的高低。但大致上來說,假設以一般常見的4、5萬月薪來看,那就最好抓3分之1,以免生活受到影響。
公教貸款舉例來說:
假設在無負債的情況下,若你的月薪固定有5萬,那麼建議你每月可負擔的房貸要控制在17,000以內,這樣推算下來,若房屋可貸8成,利率2%,貸款30年,那麼你最高可負擔的房屋總價為573.75萬元。
了解銀行的公教貸款方案並與房仲合作
政府的首購貸款優惠方案,並非無上限,各家銀行會提供一定資金給政府的方案,可一旦資金用罄,晚了一步就申請不了,因此你得了解各大銀行的方案,建議先從你較常往來的銀行開始,詢問房貸的公教貸款優惠專案。
然而以上大多指的是較低的利率方案,以目前來說其實平均利率都在歷史低點,即便處在升息的環境,還是屬於較低的狀態,因此若你想要的是提高成數,那麼透過房仲業者的幫忙,會更好。
因為房仲需要經常與銀行往來,他們可能有在銀行的人脈,或者熟知銀行的流程,尤其當有整批的建案要銷售時,銀行對建案本身的了解度相對比個別建案來的高,因此可貸款到的成數也會更好看。
見面三分情…
房貸金額近千萬元比例創新高!為購屋族帶來哪些影響?
從聯徵中心資料來看,房貸金額不斷飆高,2020年1月疫情爆發的時候,金額超過864萬元的房貸戶僅有1/4,到了2021年金額超過996萬元的比例卻是1/4,等於每4人就有1人背負近千萬元的貸款,比例來到史上新高點。
辛苦存錢終於有買房的頭期款,擁有自己的房子後,除了興奮之外更要面對未來償還房貸的負擔,如今房價易漲難跌,買房子需要的借款金額越來越高,DailyView網路溫度計利用大數據分析大眾討論情況,發現近幾年正在繳房貸的人經常提到且擔憂的幾個問題。
網路分析購屋族煩惱的10大問題!
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申請台北二胎如何通過審核?小心民間台北二胎哪些風險?
台北是台灣首都,可說是經濟最發達的城市,房價之高也在各縣市中排第一名,過去一段時間,只要房市景氣熱絡,台北房價通常都是大漲特漲,即使是經濟較低迷的時候,台北的房子也擁有優良保值性,金融機構鑑價上有較多空間,申請台北二胎房貸綽綽有餘,必要時最大利用資產價值,是資金問題最有力的後盾。
什麼是台北二胎房貸?
台北二胎房貸又稱為台北二順位房貸,意思是用房子的第二順位抵押權辦理貸款,借款人將台北的房產抵押給金融機構借錢,接著又用原房產找第二家機構申貸,就是所謂的台北二胎,該機構先評估房屋殘值,決定是否放款給借款人,如果審核之後認為可以承做,便和借款人簽下另一份合約,由承做機構成為第二順位債權人,台北房屋二胎優點是提供較多額度、還款期限較長、利率較低,若需要資金數目大,且希望降低利息支出,利用這種方式進行週轉非常適合。
哪些條件能幫助台北二胎過件?
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嘉義房價年連漲 5年上漲21%! 最適房貸負擔城市將成絕響?
在台灣哪個縣市買房最輕鬆?想必有不少人會覺得是嘉義吧!確實在內政部公布的房貸負擔指標當中,嘉義房價的房貸負擔能力一直在合理範圍之內,被網友們稱為房貸負擔最輕鬆的城市,不過你知道嗎?
根據不動產業者統計資料顯示,嘉義市的住宅均價在5年內的時間上漲了21.1%,透天厝以及公寓產品的交易量也一樣在5年內增加了30.9%、43.8%,這樣的成長可說是讓嘉義即將跟「最輕鬆」這個稱號說再見。
在過去,嘉義的房價相對其他縣市來說較為低價,因此才會有房貸負擔最輕鬆縣市之說,不過隨著台灣房是競爭激烈,加上整體房價上升,嘉義的房價有加速成長的趨勢,甚至這樣的上漲速度超出想像,截止於109年,與去年同期相比上漲了6.6%,回顧過去五年的平均上漲達到21.1%。
一般住宅的平均價格也從2016年的13.3萬元一坪,現如今已經達到16.1萬元一坪了,同時間交易量也明顯成長,不過為何會有這樣的現象產生呢?
為何嘉義市房價會突然飆漲?…
買房需要什麼理由?你應該要知道什麼理由不該買房!
首購族買房的理由很多種,因為結婚買房、因為孩子買房、為了自己買房、為了家人買房,不論什麼原因,買房是件大事,沒有足夠的錢是做不到的,因此你需要一個好的理由說服你買房,那麼讓你買房的理由是什麼?又有哪些理由讓專家建議,千萬不要買呢?
三大不建議買房的理由!
你有很多很多的買房理由,但是有些卻並不受待見,因為買房並非兒戲,你需要面對很多問題,像是稅務、維修費、過戶等問題,之後還可能有爭房產等之類的情況,當然這都是後話,總之目前你買房是基於什麼樣的原因呢?又有哪些原因你不應該輕易下決定?
不該買房理由一:我想要買房投資
確實以現在房價飆漲的情況來看,買房可以有效的對抗通貨膨脹,可是隨著時間的推移,政府打炒房的程度加劇,房價飆漲的情況會逐漸緩和,如果你沒有那個資本可以買房炒短線,那麼以長期持有的情況下,你還需要支付的各項房屋支出,包括房貸、房貸利息、房屋保險、修繕費用、裝潢費用等。
這些成本與通貨膨脹相比,到底哪個比較划算你也不明白,且隨著市場變動,甚至可能出現房屋泡沫化的現象也猶未可知,因此最不應該買房的理由之一,就是投資房地產市場。
當然這也並非適用於所有人,畢竟根據調查,有房的人比租屋者的平均收入更高,確實有房也能帶來一定的財富,像是出租房屋、房屋交易等,但這不代表你就能靠房產投資賺錢,在者以現在的環境來說,房價畸形上漲,已經有泡沫化的雛形,一旦你貿然投資,要小心血本無歸的情形。
不該買房理由二:我不想再替房東繳房貸了
有些人可能每個月繳房租已經繳得厭煩了,於是存了點錢就打算買房自住,這樣每個月雖然也需要繳錢,至少住的房子在自己名下,繳得心甘情願又不用看房東臉色,可是你要小心這些支出。
若以相同的屋況來說,租金相對比房貸便宜,尤其在房價越貴的城市越是如此,如果你為了不繳租金而選擇買房,你還需要負擔以下風險。
要知道租房子有租房的好處,像是搬家可以想搬就搬,只要提前向房東說,或是等租約到期就好;再來就是房屋問題幾乎都可以找房東解決,不需要自己煩惱;還有租金比房貸便宜,多出更多彈性花銷。
當然租房的壞處就是,房子怎麼繳錢都不是自己的,房東可能漲租金、可能遇上壞房東、不能照自己喜好裝潢等,但可不是只有租房有壞處。
若你打算買房自住,好處就是你可以自己裝潢、擁有資產、不用擔心房東問題、居住單純等等,不過買房之後你需要面對更多瑣事,甚至比租房還煩喔!
例如,萬一突然失業,你只能硬著頭皮繳房貸,不能換到更低房租的地方;或者你需要自己負擔房屋的修繕費用;可能遇上稅率上漲、房貸利率上漲等;遇上惡鄰居也不能馬上說搬就搬。
你既然要買房,就要自己負擔房屋的任何大小事,加上一旦出現債務危機,還有可能影響你的信用分數,嚴重可導致信用破產,讓你之後要申辦信用卡、信貸等其他借貸業務,都會受到阻礙。
不該買房理由三:繳房貸可以幫我抵稅
有房貸的人可以善加利用「自用住宅購屋借款利息扣除額」的方法減稅,只要你有向銀行申請房貸,只要持有當年度的繳納利息單據正本(一定要正本),就可以申報扣除綜合所得稅,不過要注意申報條件及額度。
房貸利息費用扣除額,每年最高不得超過30萬元,而且申報僅一戶為限,意思是你不能買多間房屋,就為了房貸利息將綜合所得稅扣個精光,你只能以一戶的利息費用為主,再者房屋必須是在你的名下或是你的配偶、子女名下才能扣抵。
那如果我每年有10萬的利息支出,我就能申報扣除10萬元嗎?沒意外的話,是的,但是你如果有定存、投資的話就另當別論了。假如你有儲蓄投資每年5萬元的利息收入,那麼10萬減去5萬,你就只剩下5萬元的額度可以扣除所得稅了,因此你說房貸能節多少稅?少之又少,你必須花費大量的時間及金錢,就為了每年節那一點稅……。
我應該什麼時候買房才對?
其實上述的理由,都是建立在你尚未準備好買房的階段,為了避免你衝動購買而提醒,因此也不需要多擔心自己是否為了不對的理由購屋,重點是你需要做好買房的準備,就算買來只是好玩、買來放的都是好理由,因為你已經準備好了,也就不需要擔心買房之後的事情。
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房子如果沒有拜地基主會怎麼樣?…
30年房貸是好朋友?還是房價高漲的兇手?每增10年 利息多50%!
當央行放話將可能祭出第5波信用管制,特別是將可能取消30年房貸,使得網友們立刻就炸了鍋,表示一旦失去30年房貸,那些本就難以買房的首購族,將會更無力支付房貸,難道要房市崩盤嗎?但有人卻提出30年房貸很有可能才是助長房價的推手!
第5波信用管制可能方向
疫情的威力讓房市熱潮退卻,買氣明顯受到衝擊,不過央行總裁在接受立院質詢時提出,以房市來說,央行確實有精進信用管制的空間,並且未來將會以三大方向前進。
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