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法拍屋、金拍屋、銀拍屋的差異?債權人、債務人、下標者 不同角色之間的法拍屋知識一次看!
身為債務人,若一直積欠債務未繳,在有不動產的情況下,將可能遭到債權人向法院聲請將不動產強制執行法拍,以此清償債務。那麼法拍對於債務人有什麼樣的影響?購買法拍屋又有哪些需要注意的呢?若想對法拍屋一探究竟,這篇文章將會以債務人、債權人、購買人的角度探討。
什麼是法拍屋?
法拍屋指的是由法院進行拍賣的房屋。當債務人無力償還欠款或者積欠稅務,債權人有權利向法院聲請將債務人的房屋法拍,而法拍後獲利將依照強制執行的費用分配給債權人,若分配完尚有餘額則為債務人所有。
房屋被法拍的原因?
房屋遭到強制法拍,不外乎因有欠款未繳、負債未結而導致債權人為了討回欠款,而向法院聲請法拍房屋,那常見的法拍原因有哪些呢?
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保單借款不還款會怎麼樣?申請保單借款不可不知!
人生變化莫測,有時候遇到緊急時刻,需要趕快借出一筆資金,如果有投保保險,可以向保險公司申請保單借款,迅速貸出保單價值準備金,只是利率較高一點,短期週轉負擔還不大,如果時間拖太久,利息一定越滾越多,成為肩膀上的重擔,一旦繳不下去,保單便會失效,所以該繳款的時候,千萬不要忘記。
保單借款可以借多少錢?
保單借款的額度,是看過去累積的保費,繳納期限越長,保單的價值越高,就能使用更多額度,根據保險種類不同,成數也會有差異,傳統型保險的額度約是8-9成,投資型保險的額度約是6-7成,這是大略區分而已,具體金額要依照險種、合約來核定,此外不是所有險種都能借錢,必須具有保單價值準備金,像是醫療險、傷害險、旅平險等定期險,就沒有保價金。
各保險公司保單借款利率多少?
保險公司計算資金成本、作業成本等制定利率,各個險種的利率不同,有些加碼多,有些加碼少,保險公司會設下利率範圍,舉例來說:
台銀人壽2.7%-6.7%;台灣人壽台幣保單4%-4.6%;外幣保單6.5%-9%;國泰4.5%-6.9%;南山台幣保單3.25%-6.9%;外幣保單6.5%-9%;新光4%-6.5%;富邦台幣保單4%-6.25%;外幣保單6.25%-9%。
保單借款採按月計息,保險公司半年1次通知繳款,未繳清的利息,會加入本金一起計算,導致本金越多,利息越多,因此對借款人而言,隨時償還本金,最大減少利息,才是較省錢的借款方式。
保單借款欠繳會發生什麼事?
一直都不繳款,利息就會持續增加,當本息總和大於保單價值準備金,保險公司便會停用保單,在停效的30天之前通知借款人,這段時間未還清所有債務,保單直接失效,不再給予寬限期,一旦申請保單借款,解決資金問題,日後對保險的影響,應當也要考慮進去。
保單借款不收手續費、免擔保、免財力證明,而且不限制還款期限,保險公司也不會固定催繳,借款人收到通知,就代表是最後期限,保險效力停止之後,發生任何意外事故,保險公司皆不會予以理賠,借款人的權益失去保障。
保單借款未還清…
限貸令放寬政策出爐!換屋族壓力依舊?什麼切結書違約金超高?
自上次總統大選結束後,房市遭到疫情的影響劫後重生,2020年是房市熱絡的一年,但也是央行不得已開始實施信用管制措施的一年。由於房價上漲速度過快,為了穩定房市發展,央行祭出了一波又一波的信用管制措施,也就是所謂的限貸令。
限貸令包含哪些內容?
最近大家吵得最兇的,應該就是央行祭出的第五波信用管制措施,此舉針對的是購置第二戶房產的民眾,限制其房貸上限為7成,然而卻造成大量的換屋族反彈,原因是自備款不足。
其實限貸令的內容包含很多,若以自然人來說有以下幾點影響:
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什麼是太陽能貸款?如何投資太陽能發電?光電投資會有風險嗎?
太陽能貸款是一種設備貸款,針對的客戶大多是企業戶,當然一般個人也可以申請太陽能貸款,主要的申請目的在於向金融機構申請資金,於房屋或土地設立太陽能發電設備,以此可藉由販售太陽能賺取資金,屬於一種投資。
太陽能貸款的申辦條件
目前有多家銀行承辦太陽能貸款,亦稱作綠能融資,只要你家符合裝設太陽能板設備的資格並且符合其他貸款條件,就可以向金融機構辦理。條件如下:
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雙北房貸難入手! 想買至少得符合一個條件!
房仲業者根據聯徵中心資料,統計了2022年台北市不同收入的購屋貸款情形,其中年收入100萬以下的房貸族,高達45.4%;100萬-200萬以下的房貸族高達32%,由此可見並非一定要高收入才能在台北有一席之地,因為年收入200萬以下的購屋族就高達77.4%,近八成。
台北市不同收入族群的購屋貸款概況(2022)
年收入(萬)
交易佔比(%)
平均鑑價(萬)
平均成數(%)
利率
坪數
100以下
45.4
1,947
7.0
1.71
31.8
100-200
32
2,224
72.1
1.67
35.4
200-300
10.9
2,799
73.2
1.68
42.7
300-400
4.2
3,342
73.8
1.66
49.6
400以上
7.5
4,222
71.4
1.69
58.4
由上表可以判斷,不同收入區間的鑑價估值以及貸款成數都有差異,其中收入不足100萬的購屋族,核貸成數最低,僅7成,且平均購屋坪數最低。而收入落在400萬以上的購屋族,平均核貸成數並非最高,但是購買坪數平均最高,有58.4坪。
「雙薪」依舊財力有限…
借名登記是什麼? 如何保護權益? 登記後怎麼返還?
自己的財產借放在別人名下,就是借名登記,考慮到稅金、貸款等問題,就有財產轉移給親朋好友的需要,道理看似簡單,過程卻可以很混亂,登記人和所有權人不同,可能產生各種爭議,財產甚至被偷偷賣掉,借名登記面臨風險大,如何避免自己吃虧?
什麼是借名登記?
借名登記是將個人財產登記給他人名字,例如房屋、土地、股票、帳戶等,借用他人名字的人稱為借名人,是財產的實際所有權人,提供名字的人稱為出名人,名義上是財產的所有權人,借名人擁有財產全部權益,包含使用、處分、收益等,因此財產仍由借名人管控,基於借名人和出名人之間的信任,雙方可以訂下契約,取得法律效力。
假設黃先生買了一棟房子,請朋友作為出名人,將產權登記在朋友名下,真正的使用、管理,依然是黃先生主導,房子不會自動歸屬於朋友,或台商為了投資便利,購買股票後,將股權登記給大股東,自己進行交易留下利潤,也是一種借名登記,真正的所有權人想終止契約,可以要求取消登記,並收回財產。
為什麼辦理借名登記?
使用借名登記能迴避某些規範,達成財務、投資等目的,由於不動產價值高,因此經常使用於不動產。
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2023年首季六都房貸成數降低!頭期款壓力大 年輕人買房更難?
根據聯徵中心資料顯示,今年首季的六都的平均房貸成數皆下降,其中又以台北市降幅最多,這是什麼原因造成的呢?難道銀行開始在縮緊銀根?另外因為升息影響,六都首季平均房貸利率皆上升,且升幅不小,使得民眾買房壓力變高,在房貸成數降低、利率上升的情況下,買房真的快成年輕人的天方夜譚嗎?
北市購屋族口袋深?房貸成數六都最低!
2023年第一季平均六都房貸成數是78.4%,利率則是2.07%,相較於去年同期,房貸成數降幅達0.8%,利率則上升了0.61%。其中又以台北市的房貸成數降幅2.9%最多,但核貸利率2.04%為六都最低。
台北市會有這一現象,主要原因在於與其他縣市相比,房價較高,有很多的高級住宅,而銀行對於第一季房市情況難以預估狀況,因此在衡量風險後,銀行對於高價的房貸物件更趨於保守。
利率的部分則因為北市房屋價穩且申請人既然買得起北市房屋,想必具有一定財力,因此在評估核貸利率的部分,才會比六都其他縣市都來得低。
打炒房奏效?…
申請房貸之前可以換工作嗎?留職停薪會影響房貸申請嗎?銀行房貸條件看這裡!
換工作會造成房貸申請困難嗎?若你近期打算買房,卻同時有換工作的心思,那如果換了工作,還可以申請房屋貸款嗎?其實剛換工作的人是無法申請房貸的,因為銀行會要求申貸者至少在辦理貸款之前,有6個月以上的薪資證明,除非你無縫接軌就另當別論,但還是會建議在買房之前,至少需要維持工作達半年,以免造成申貸失敗。
申請房貸必要的條件?
向銀行申請房貸需要符合各家銀行所提出的不同條件,因此建議申請時,選擇較常往來的銀行。然而雖然每間銀行針對客戶的要求不同,但大致而言會有以下幾個基本的申貸條件:
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青年安心成家購屋貸款政府補助再加碼!申請青年貸款好嗎?實際算給你看!
最新的青年安心成家購屋貸款利率出爐,政府將補助1碼利率並為期3年,提供給近期想買房的年輕人們衝一波的機會,預計將於8/1正式開放申請,那麼有誰可以申請到優惠利率呢?申請條件、資格一覽。
青年貸款是什麼?
青年安心成家購屋貸款,是自民國99年開始的一項政策,主要目的是為了提倡居住正義,因此針對首次購屋的族群,提供利率補助,以此健全房市、租賃市場等。推行至今已有12年,如今新的青安貸方案將繼續延長到2026年7月底止。
最新青年貸款方案
財政部推出了青年貸款精進方案於7/13正式通過,並將於8/1正式上路,其精進內容包括貸款額度、利率、年限等皆有變動,並為期3年。
青年貸款新舊對比
青年貸款(現行)
青年貸款(新制)
貸款額度
800萬
1,000萬
貸款年限
最長30年
最長40年
寬限期
最長3年
最長5年
補貼利率
公股銀行減半碼優惠
原優惠…