房屋貸款是銀行或金融機構提供的貸款，用於購買房屋，通常需要以房屋作為抵押品，並且還款期限長達數十年。利率和還款方案也可能因借款人的信用評級和貸款方案而有所不同。 房屋貸款有哪些種類？ 【購屋貸款】 最常見的房屋貸款種類，通常用於購買房屋，並且需要支付頭期款，以本利攤還的形式還款，並可申請寬限期，貸款年限通常落在20－30年。 【公教築巢優利貸】 具有公教身分的購屋者，可申請此方案的房屋貸款，利率與額度相對優渥。除此之外，各大銀行也有針對不同貸款條件優良的客戶，提供相應的優惠房貸方案。 【理財型房貸】 提供給既有房屋者的融資貸款，作為其他目的使用。通常可與銀行協調還款方式，且額度比信貸更高，但一樣須以房屋為抵押品，利率比購屋貸款高，比信貸低。 【二順位房貸】 又稱二胎房貸，指的是還在貸款的房子，向不同機構再次申請房貸，並設定第二順位抵押權。利率比購屋貸款高，比信貸低，屬於理財型的房貸，通常具有靈活的還款方案。 【以房養老】 與一般房貸不同，是藉由抵押房產，換取每月銀行固定給付，或一次付清，待合約到期可決定將房屋賣出或將房屋贖回，贖回方式可每月還款給付，變成一般房貸模式。也就是說長輩可以利用房屋產生退休金，日後若孩子打算留房，則可替長輩擔下房貸，也可直接放棄房屋。 可負擔房屋貸款額度計算 一般來說可負擔的房貸額度須要取決於你的收入以及負債多寡，以此計算出薪資負債比，通常銀行會以負債比不超過收入的22倍為標準，去實際評估你的可貸額度。 因此若想要計算出可負擔額度，你需要先計算以下事項： …

當你因負債過多需要債務整合時，或者希望可以將民間貸款轉回銀行時，透過代償二胎可以幫你這個忙。申請二胎代償或者代償二胎，兩者是不同的，但是卻都能替你解決資金問題，因此如果你正受到債務困擾，不妨看看此篇文章，帶你了解代償是什麼。 什麼是代償二胎與二胎代償? 首先我們得先解釋什麼是「代償」，什麼是「二胎」。這樣你才能理解接下來針對代償二胎的介紹，還有釐清自身是否需要申請代償二胎。 代償 就是代替償還的概念。意思是由A金融機構先替你償還在B金融機構的欠款，而B機構就將債權轉給A機構，以此你的債權人會變成A，而B就跟你沒關係了。 二胎 我們這邊指的是二胎房貸，也就是透過將已經有貸款的房屋，再次設定抵押權，以換取資金的概念，等於是將房屋價值變現。但因為設定的是第二順位抵押權，因此稱作二胎房貸。 那麼什麼是代償二胎? 也就是由A金融機構先替你償還B金融機構的二胎房貸，讓你在B機構的二胎債權塗銷，並轉移至A機構辦理，就是這麼簡單! 舉例來說： 假如阿發在國泰銀行本身有購屋貸款，爾後又向玉山銀行申請二胎房貸，但阿發希望可以把房貸統合成一筆，於是向國泰世華申請代償二胎。因此國泰銀行先將阿發在玉山銀行的二胎房貸債務清償，之後將債權重新轉到國泰申辦，這樣他就可以把購屋貸款與二胎房貸統整在一起繳款。 什麼又是二胎代償呢? 意思是當你在有房貸的前提下，你可能向其他民間機構申請了貸款，可能是二胎也可能是信貸，然而因某些原因你想要脫離這間機構，因此你找了另一間民間金融機構申請二胎房貸，將原本的貸款清償。也就是利用申請二胎房貸的方式代償其他貸款。 代償的作用與好處 代償的好處不少，但也要看情況使用此方法，畢竟這中間也需要付出成本，如果非必要，不一定要用，但如果你面臨以下情況，代償是很好的方法。 …

需要在短時間內獲得資金，但是銀行又無法即時性的提供該怎麼辦呢?有短時間就能撥款的大額貸款嗎?那你一定要試試二胎房貸。二胎房貸是什麼?二胎房貸又稱為「二順位房貸」、「次順位房貸」，指的是透過尚未繳清房貸的房屋，向不同借貸機構申請二次房貸，藉此可將房屋尚餘的價值變現，讓不動產重新活用。 通常申請房貸有兩種狀況：一是買房，二是融資變現。第一種是跟銀行借錢買房，因此須將房屋抵押給銀行，之後每個月繳房貸，繳清之後房屋才真正屬於你。第二種是借錢活用，將名下的房屋抵押給銀行或其他借貸機構，透過設定抵押換取資金。 二順位抵押權是什麼? 所謂第一順位、第二順位，指的是一旦借款人無法正常還款，房屋被法拍後所得的獲利，以順位的方式分配給債權人，因此若獲利不夠分配給全部順位的人，那將會有一部分人拿不回欠款本金。 二胎舉例： 假設借款人第一順位欠500萬、第二順位欠300萬，而房屋正在被法拍。 情況一：房屋法拍後賣了1,000萬，第一順位與第二順位債權人都拿回了欠款，且借款人還獲得200萬。 情況二：房屋法拍後賣了700萬，第一順位拿回500萬，第二順位僅拿回200萬，借款人還需要想辦法還100萬給第二順位債權人。 情況三：房屋法拍僅賣400萬，第一順位拿走400萬還欠100萬，第二順位什麼都拿不回來，因此借款人需要再想辦法償還兩位債權人。 順位不光僅有第一、第二，要是還有額度可以設定，到第三、第四，甚至第五順位都沒問題，只是順位越低，借貸風險越高，因此利率也會越來越高。 什麼時候會需要二胎房貸? 買了房之後有房貸，需要花20、30年的時間償還，且在升息的情況下，能動用的預算越來越少，一個家庭的開支、一個公司的經營，都可能在這麼長的時間內出現變化，或許是小孩長大了、公司擴建了，但房貸越發加重，薪資卻跟不上腳步。變化莫測的生活總是需要一點備用方案，因此在有房貸的前提下，透過設定第二次抵押貸款，幫自己建立靈活的現金流，好面對生活上可能遇到的任何危機。 二胎房貸V.S一般房貸：利率較高、還款年限較短、辦理時間較短。 最新銀行二順位房貸利率、額度一覽 目前有承做二順位房貸的銀行有以下幾間： 銀行 利率 年限 額度 玉山銀行 2.8%－9.88% 15年 50萬起 國泰銀行 3.2%起 10年 最高150萬 新光銀行 2%－7.17% 15年 最高600萬 台新銀行 3.7%－14% 7年 最高300萬 遠東商銀 3%起 7年 25萬起 王道銀行 5.06%－16% 15年 最高500萬 永豐銀行 5.28%起 10年 50萬起 日盛銀行 1.94%% 10年 最高300萬 兆豐銀行 2.75%起 10年 最高200萬 凱基銀行 3.62% 10年 最高300萬 聯邦銀行 5% 7年 最高300萬 銀行二胎房貸V.S民間二胎房貸 銀行與民間皆有承辦二胎房貸的業務，但是審核方式、利率、額度大不相同，根據不同需求可以選擇適合自己的借貸管道，因此以下統整讓你進行比較。 機構 審核 時間 利率 額度 銀行 審核嚴格 1.需財力證明 2.需信用聯徵 至少7天 2.8%－16%…