擁有自己的房產很開心，但是最令人高興的莫過於將房貸還清的那一刻！因為這表示房子的所有權已經完整的交到你手中。但是當房貸最後一期繳完時，借款人應該做些什麼呢？有需要辦理塗銷抵押權嗎？或者他項證明書遺失了，該怎麼辦呢？ 什麼是抵押權？ 當你向他人借款，就會產生債權人與債務人，而債權人為了保障錢借出去後，一定可以將本金拿回，便會讓債務人以物品抵押作擔保，所以抵押權是對債權人的一種保障，屬於民法上的擔保物權。 簡單來說就是，為了確保債務人會在期限內將欠款還清，必須由債務人以等價的物品抵押給債權人，當設定了抵押權後，一旦債務人無力清償貸款，抵押品將會變成抵債的工具，以此償還給債權人。 抵押權的種類？ 抵押權根據借款的靈活度，分為普通抵押權以及最高限額抵押權。 普通抵押權：指的是債權人與債務人借貸的過程中，以當初設定的擔保金額為主，一旦債務人無法清償，則將抵押物進行拍賣、變賣等。例如當初申請借款100萬，則一旦債務人無法依約清償，則債權人即可聲請法院進行法拍抵押物，並於售後取得100萬的清償金額。 最高限額抵押權：指的是借貸的過程沒有一個明確的金額，因此還款期間沒有固定的擔保金額，但卻有一個最高限額。例如當初借款人申請了500萬的額度，但可以照自身需求，決定貸款金額，只要不超過500萬，即可在期間內隨時借還款，並且不用再次設定抵押權。 二胎房貸屬於哪種抵押權？ 購屋貸款屬於普通抵押權，借款人必須在設定的時間內將債務清償，且不得隨意在還款期間增減額度。所以你借多少就必須還多少。那二胎房貸呢?二胎就屬於最高限額抵押權的範疇了。 由於二胎房貸的特性在於可以隨時借還款，借款人在需要資金的時候，能夠自由的運用資金，而不受到時間與額度的限制，因此就需要最高限額抵押權的幫忙，才能達到此目的。 抵押權會過期嗎？ 會！抵押權是會過期的喔！所以若你身為債權人，有關抵押權的消滅期限一定要注意！不過有期限的只有普通抵押權。 普通抵押權要注意抵押權的年限，假設原本設定的是30年房貸，一旦30年過去，抵押權僅剩下5年的時效，若借款人還清欠款，即便不塗銷抵押權，5年後抵押權將會自動失效。 同樣的對於債權人來說，若借款人於30年後尚未清償貸款，在5年內都有權利聲請法院將抵押物法拍，以此保障自身權益，可一旦超過5年，抵押權將自動消失，債權人便不得再行使抵押權利。 最高限額抵押權沒有年限嗎?答案是沒有!原因在於最高限額抵押權沒有固定的還款年限，期間借款人還是有可能借還款，因此即便合約到期，5年後抵押權依舊存在，債權人還是有權利執行抵押權。 哪些物品可申請抵押？ 最常見的抵押物品就是不動產，通常指的是房屋。不論是購屋貸款或二胎房貸，都需要以房屋設定抵押後才可取得資金或買房子，不過除了房屋之外，其他物品可以抵押嗎？ 其實只要有「價值」的物品就可做為抵押品，例如車貸、手機貸款等，甚至你到了當鋪，金銀珠寶、手飾、手錶，都是可以抵押的物品。因此抵押物不限定動產或不動產。 不過當然根據抵押品的不同，可貸的額度就有差異，因此借款人需要根據自己的需求，去選擇貸款機構以及抵押的物品。而還清欠款後，再塗銷抵押權。 如何塗銷抵押權？ 當借款人將債務清償，為了讓自己無債一身輕，則需要申請將抵押權塗銷，讓抵押物品再次完整的屬於自己，那抵押權該如何塗銷呢？(以下塗銷方式以不動產為主。) 根據借款人申請的貸款機構不同，塗銷抵押權的方式也有些差異： …

申請房屋貸款都需要設定抵押權，以此銀行或借貸機構才能確保借款人在無法正常還款的情況下，可將房屋做為抵押品賣出，以此拿回借出去的本金。而之後要等到清償所有房貸，才能將房屋抵押權塗銷，這棟房屋才是真正屬於你的。不過現在有個疑問，那就是清償房貸之後，一定要塗銷抵押權嗎？ 不塗銷抵押權會怎樣？ 其實只要你繳清房貸，對方就會給你一張清償證明，代表你已經將房貸還完了，因此即便不塗銷抵押權，也不會怎樣。大多數人想要塗銷，是因為希望房屋不被任何任設定，想要讓房屋完全屬於自己，不過其實只要房屋在你名下，就算有抵押權設定，房子也還是你的。 所以不塗銷也不會怎樣，那這樣的話我到底要不要塗銷抵押權呢？ 不塗銷抵押權的好處？ 房仲表示若不塗銷抵押權，其實是有一點好處的。像是若之後有資金需求，需要重新向銀行申請房貸融資，可以省下重新設定的代書費及規費等，至少幾千元至上萬的費用。 另外還有一個很重要的好處，那就是預防詐騙。在詐騙猖獗的台灣，若房屋尚有抵押權未塗銷，會讓詐騙集團知難而退。原因在於若詐騙集團想要將你的房屋騙到手，有抵押權會讓他們取得房屋的手段變得麻煩，需要多很多手續，而且房屋若過戶，就需要塗銷抵押權，因此地政機關會向屋主再次確認，這就很容易曝光，事跡敗露容易失敗。 所以詐騙集團較喜歡找那些已經清償且塗銷完畢的房屋，因為若搭配代書，僅需要1周的時間就能將房屋過戶完畢，因此清償貸款之後不辦理塗銷，也是一種保障。 有抵押權還可以再申請房貸嗎？ 如果你有抵押權尚未塗銷，不論房貸是否已經繳清，都還是可以再次申請房貸。 房貸繳清但未塗銷的情況下，你可以再次向銀行申請房貸，並且不需要重新支付設定費用，但是若房貸未繳清的情況下，還可以辦貸款嗎？ 若你的信用狀況良好且房屋尚有貸款額度，你可以選擇向銀行申請房屋增貸，這樣不僅不需要重新設定抵押，還可以享有原來房貸利率，藉此獲取額外資金。 但若你的信用狀況較差，可能無法向銀行正常辦理貸款，那麼我建議你選擇二胎房貸。 二胎房貸是什麼？該如何辦理？ 二胎房貸指的是在你尚未繳清房貸的情況下，向不同的借貸機構申請房貸，並且需要重新設定抵押權，讓你同時擁有兩筆房貸以及抵押權，藉此獲取資金。 二胎房貸又稱為二順位房貸，因為其抵押權是設定在你第一筆房貸之後，因此萬一借款人無法正常還款，房屋遭到法拍，法院會先將賣出的金額償還給第一順位的債權人，然後才是二胎房貸的債權人。 而二胎房貸有以下優勢： …