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彰化房屋二胎貸款成功案例! 當你有了二胎房帶來新希望!
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你知道什麼是二胎房貸嗎?他是一種工具,負責替你將不動產換成現金,將你手中無法活用的資產變現後,就可以靈活運用你的資產價值。不過這跟房貸有什麼差別?其實跟房貸是一樣的,差異在於當你向銀行或其他機構申請過房貸後,發現手上能運用的資金依然不夠,但房屋明明還有價值,卻無法向銀行提出增貸,這時候的解決辦法就是找民間公司,利用還有剩餘價值的房屋進行二次抵押,以取得資金。
二胎貸款的利率高低是如何評估的?
基本上你貸款的金額越大,利率就越高,這是因為貸款機構必須承擔更高的風險,只要風險越大,利率就越高,不論在銀行或民間都是一樣的道理。但是在銀行除了會依照借款金額以及屋況進行評估外,還會針對借款人的信用評分進行審核,如果個人條件較差的借款人,也有可能因此負擔較高的貸款利率。但在喆方借款的話,因為不需要經過個人條件審核,因此利率不會因為你的信用差而變高,且提供1%即貸的優惠,例如尤小姐的貸款利率就是1.8%。
輸送帶工廠危機!…
我該如何挑選房貸利率方案?固定利率與機動利率的差異?
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買人生中的第一間房子,除了代表你已踏入了人生的另一階段外,也要重新審視自己的位置,因為你準備要承擔更重的責任,也就是還房貸。買房除了地點、需求、建商品質等需要注意外,房貸方案的選擇更是需要注意的,因為這關乎到之後的幾十年時間,你需要負擔的費用及最終購屋的成本。
房貸利率是房貸方案中最重要的一環,因為利率關乎利息費用,利率越高,你需要付出的成本就越多,自然所有人都會希望利率能夠低一點。所以我們要如何選擇?哪種貸款方案適合自己?看這篇文章就能教你挑選最合適的方案。
銀行房貸利率方案有哪些?
房貸利率分為主要兩種,一是「固定式利率」;另一個是「機動式利率」。這兩者最簡單的區別就是固定利率在還清貸款前,不論市場利率如何變動,你的房貸利率都不變;機動式利率還分為「一段式」、「分段式」,會隨著央行的調整或是銀行政策改變、市場機制等因素影響利率的調升或降息。
房貸應該選固定利率還是機動利率?
固定利率的優點是不會隨著市場機制變動,因此利率若是上升也不會受到影響,但相對的若是利率降低,你也無法取得優惠利率。
因此若要選擇固定利率,建議借款人可以先預估利率是否會有上升可能,如果預期利率在近期會成漲勢,則可以選擇固定利率。
機動式利率較為複雜但也相對彈性,因為期利率會隨著市場機制變動,並且一段式與分段式利率的計算方式也不同,不過如果預期之後利率會呈現下降趨勢,則機動式利率會比較合適,但相對的如果利率調升,則借款人也會同時感受到壓力。
機動利率怎麼看?一段式利率與分段式的差別?
機動利率分為一段式與分段式,兩者之間最大的差異在於分段式利率分為不同時間段有不同的利率計算方式,一段式利率則是市場變動利率加上固定碼數。
一段式利率:
也稱作「指數型房貸」,計算方式為基準利率+固定碼數。不過每間銀行所使用的基準利率基準皆不同,有的是使用中華郵政或國內公股行庫「一年期定期儲蓄存款利率」的平均值或是其他利率作為基準值。不過不論使用哪種利率做基準,代表的是基準利率會改變,因此房貸利率也會隨之變化。
舉例說明:例如小香申辦了某銀行的指數型房貸,利用中華郵政一年期定存利率為基準的話,也就是基準利率0.85%+0.5%=1.35%,不過在小香貸款的這30年左右的時間,利率並非一成不變。
分段式利率:
同樣都是以基準利率為準,但會依據借款人的條件、貸款期間等,分為不同的加碼數計息,而一般分段式會將還款期間分成二段式或三段式。
三段式利率的話,第一段的利率大約在1.5%以上,也有銀行第一段利率採1.8%,至於第一段利率的期間通常為前半年,也就是只有6個月的時間;第二段的利率大約從1.78%開始起跳,最高可能超過2%,持續期間為7個月至2年,第三年起的第三段利率為2%以上。雖說前兩年的利率大多比一段式利率來的低,但之後皆為第三段利率計算,想想貸款30年的時間,可能較不划算。
二段式利率的話,第一段利率通常維持時間為2年,第二段利率從第3年開始,如果借款人有辦法在貸款前3-5年就將房貸清償,則就可以享有優惠利率的房貸,但是如果無法,雖然前2年利率較優惠,但是一旦過了那期間,就必須支付較高的本息攤還,且若遇上利率升高,壓力會特別大。
各利率方案比較表
房貸方案
固定式
一段式機動利率
分段式機動利率
計息方式
不論市場機制,利率固定
根據市場機制變動,基準利率+固定碼數。
基準利率+浮動加碼利率,並分為2或3段加碼,前低後高。
利率高低
固定
低
平均下較高
特色
利息穩定不變,可避免升息壓力,但無法反映市場利率,且一般沒有單獨的固定利率方案。
利率變動較彈性且利率調整較溫和。
利率上較彈性,但是若遇上升息的話壓力較大。
適合對象
在有限的預算內,打算長期還款的首購族,或是具有穩定收入且認為利率之後會上升的人。
財務狀況穩定且佳,以自住房屋為目的。
可能購屋初期的壓力較大,需要較低利率,或是短期持有房屋打算之後換屋的族群。
我適合哪種房貸方案?
不論你選哪種貸款方案,都沒有一個正確的答案,主要是根據自己的財務狀況以及房屋持有情形去抉擇適合的貸款方案,並且事先做好功課才是最重要的!如果認為貸款期間的利率變動不大,可以選擇一段式機動利率,如果認為可能有上升的風險,那麼就可以選固定式利率,總之面對貸款方案的選擇,沒有一個定論,重點是各位借款人要先有概念,才能對症下藥。
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想必大家都知道,彰化社頭產襪子,那邊的製作襪子工藝可謂是巧奪天工,雖然這樣說可能有點浮誇,但是耐穿、舒適的國產襪子,就屬社頭的又便宜又好穿,當然第一名非社頭襪不可,只是現在有很多很多的進口襪子,大家逐漸偏向潮牌襪、韓國襪,社頭襪只能不斷研發、創新,讓更多人能看見台灣製造的驕傲。
劉先生是製襪廠二代,但是傳統的製襪模式,逐漸被外面創新的思維給壓過,工廠訂單缺乏,被其他研發出不同功能襪子的廠商給打敗,劉先生知道如果不改變,經營情況只會越來越糟,於是他向銀行貸款,開出了一個研發部門,負責各種不同新型功能或功效的襪子,但起初消耗過大,又一直無法達到具有完美主義的劉先生的標準,所以很快地向銀行貸款的金額就不夠了,原想繼續申貸的,但是銀行給出的額度已經滿了,所以劉先生現在應該怎麼辦才好?
什麼是二胎?如何利用二胎房貸翻轉人生?
民間二胎是利用原有房屋,進行第二次抵押權設定後,將房屋剩餘價值變現的方案,在銀行之後,如果房屋還有殘值,就可以申請二胎,也就是說,付予房屋第二次生命,讓資金運用更徹底。所以劉先生向喆方資產申請房屋二胎貸款,將房屋二次利用,並設定抵押權後取得資金。
民間二胎申請須要具備那些條件?
劉先生申請二胎房貸時,向喆方說自己還有銀行貸款,但是銀行不提供額度,所以希望喆方可以提供較高的額度以解決他的資金問題,只是沒有存款又有一身債的劉先生可以申請嗎?答案是可以的!因為民間二胎不需要審核個人條件,只要你的房屋還有殘值,就可以申請二胎,且即便是像這種收入較不穩的公司老闆,也可以輕鬆貸到不錯的資金。
所以你說二胎需要什麼條件才可申請?那就是擁有一間可供評估價值的房屋或土地即可!
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房子抵押貸款到底有哪些不同方式?分清楚增貸、轉貸、二胎的作法申貸更輕鬆!
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貸款是日常生活中,民眾常常遇到的問題,銀行也會針對不同的需求,不同的情況,推出各種符合客戶需求的方案,但是當借款人想要抵押名下房產,申請貸款借錢的時候,看到房貸、增貸、轉貸、二胎等,可能一時之間也搞不清楚其中的差異,那麼這幾種方式有什麼區別嗎?會不會影響到借貸金額和利率?
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新北二胎房貸3分鐘立即申請!喆方資產3天內就能撥款
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新北市的瑞芳有很多好玩的景點,不僅有猴硐貓村還有知名的九份老街,加上特殊的地形及獨特的歷史文化,保留的不只是金瓜石的礦場,更呈現出了台灣經濟的發展與沿革,雖然現在採礦業已經不復存在,但人們依舊可以來到金瓜石探尋前人的腳步,一起體驗當時發現黃金的喜悅。
九份的房屋是隨著山而建的,因此有非常多的小坡,以及石階錯落在建築之間。裡面的道路錯綜複雜、羊腸九曲,因此對路況不熟可能容易迷路喔!不過因為依山而建的特性,這裡的房屋幾乎都有很好的景緻,既不會被鄰居的屋子遮擋,採光也不會有問題。另外九份多雨,因此家家戶戶的屋頂都有做防水,呈現出了特別的風貌,因為在屋頂上塗上一層厚厚的黑色柏油,成了瑞芳山城的特色。
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沒有工作也可以申請二胎房貸嗎?那就要看你是向誰借款嘍!因為銀行需要針對個人條件進行審核,所以只要沒有財力證明、沒工作、沒有存款,基本上你是借不到的!但如果你的借款對象是民間機構,那就不一樣了,因為民間不需要對個人條件進行審核,因此不僅借款成功率高、貸款成數高,就連撥款速度也是飛速,所以為何民間利率較高,卻還是有這麼多人選擇民間?以下實際案例告訴你:
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如何申請台南二胎房貸? 小吃店也可以申請二胎房貸? 沒有收入證明要怎麼申辦?
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大家也都知道,台南身為小吃一級戰區,擁有很多知名美食,傳統口味與創新皆在台南發光發熱,但是這代表著競爭激烈,每個經營者都面臨著嚴峻的挑戰,若無法在戰場中脫穎而出,很容易就被時間的洪流給沖毀,一點痕跡都不留,因為下一個進駐的店家,只會拿出更多的實力繼續攻佔市場。
台南小吃競爭激烈!如何靠二胎房貸突出重圍?
簡老闆在台南開小吃熱炒店,要是生意好的話,一天營業額上看10萬,雖然生意不差,但是成本也高,除了員工、食材,還需要負擔每月租金,其實雖然單日營業額高,但是月利潤卻沒有大家想像中的好。
因為台南小吃業者競爭,相對的若是店面位處較好的位置,房東漲租金也是常有的事,簡老闆在最近就遇上了這樣的的情況,房東認為這地段的人潮多,每天生意應該不錯,因此將原本每月9萬的租金,直接漲至11萬,並在下次簽約時生效。
面對租金漲價問題,簡老闆不得不想辦法解決,因為目前利潤本就不高,若是任由房東漲價後,利潤直接減少2萬,對小本生意來說是一大衝擊,於是原想和房東交涉,卻被房東一口拒絕,理由是因為他認為即便簡老闆不簽約,也有其他商家願意進駐,因此交涉失敗。
銀行二胎不給力…
銀行二胎房貸的利率是多少?貸款又該怎麼辦理呢?
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什麼是二胎房貸?借款人將尚未抵押的房產作為擔保品,向第一間銀行申辦貸款,得到一筆可用資金,接下來又使用同樣的房子質押,轉向第二間申貸,取得另一筆資金,在整個操作流程中,第一間首先擁有擔保品的第一順位抵押權,被稱為一胎,第二間往下移一位,擁有第二順位抵押權,就另稱為房屋二胎,當借款人因無法還清債務而讓房子遭到法拍時,拍賣金額會先拿來償還第一間的欠款,剩下來的錢才會到第二間手中,因為二胎所承擔的風險會比較大,銀行的審核也會跟著比較嚴格。
為什麼要申請二胎房貸?
借款人創業實現夢想,需要處理添購器材、尋找店面、雇用人力等實務,此時就會向銀行借錢,作為支援事業發展的一個途徑;或是準備個人財務規劃,像是最佳化整合債務,將多筆債務統合起來,以低利率較低的借貸繳納,降低每月需支付利息,另外就是投資理財,拿資金去買保險、股票、債券、基金等理財工具,讓借款人運用資產增加額外收益;或是用於企業經營週轉,像是設備的汰舊更新、增加原物料、擴大再生產、現金流調度等方面;或是臨時急需用錢,例如結婚生子、出國進修和重大疾病等人生會出現的重要事件;或是請人對房舍進行整體裝修,修復局部破損老舊部位,改善居家裝潢,讓房舍常住常新。
申請的條件有哪些?
借款人要年滿20歲以上,已經持有房產一段時間,在別間銀行辦理過一順位貸款,償還期間個人信用一切正常,出示的過去半年繳款紀錄沒有出現不良狀況,並且有辦法證明自己具有良好的還款能力,就有可能辦理銀行的二順位借貸。
什麼人適合申請銀行二胎房貸?
若借款人個人信用評分及格,負債比正常,有明確的固定收入證明,償還之前貸款的本金和利息時皆有準時繳納,並且估算後確認房子剩餘額度足以再次申辦,過件的機率就會提升,由於次位借貸需要承擔高風險,銀行的審核通常會比較嚴格,特別看重借款人的信用狀況有沒有瑕疵,確保到時侯收益不會受損,信用條件越好過件的機率才會越高。
銀行二胎房貸的可貸額度有多少?利率怎麼算?
每間銀行提供的可能申貸額度和年利率都不完全相同,推出的優惠活動也各有優缺點,借款人可以先設想自己需要多少錢,預計多久能夠還清借款,然後再向金融機構諮詢怎麼借貸最有利,最節省支出,從多方比較中取得符合自身要求的方案,目前各家銀行訂定的可貸額度和年利率如下表:
商業銀行
玉山
新光
永豐
國泰世華
適用對像
名下有房產可以提供給銀行抵押者。
滿20~65歲
滿20~65歲
往來信用額度正常,已經辦理過一次借貸者。
滿20~64歲
往來信用紀錄正常。
申貸金額
50萬元以上
最高500萬元
50萬元以上
最高150萬元
利率高低
2.5%~9.88%
3.5%~7.5%
最低2.5%起
最低2.5%起
年限長短
15年
15年
7年
10年
開辦費用
申貸金額的1%起
最低7000元起
5000元~12000元
申貸金額的1%起
商業銀行
台新
遠東
凱基
兆豐
適用對像
滿25~60歲
滿20~65歲
持有房子一年以上,一次借貸辦理滿半年以上,自住型客戶。
滿20~60歲
信用良好具償還能力,持有房子二年以上,一次借貸辦理滿一年以上。
滿25~65歲
具備還款能力且為本行原有客戶。
申貸金額
最高300萬元
25萬元以上
50萬元以上
最高300萬元
利率高低
3.25%~18%
最低3%起
2.13%~4.13%
最低2.5%起
年限長短
7年
7年
10年
2年~10年
開辦費用
5000元~12000元
5000元
10000元
最低3000元起
銀行二順位房貸要怎麼還款?
銀行大多數採用本利攤還的方式,每個月按時繳付本金和利息,借款人透過親自前往銀行臨櫃繳款、網路銀行轉帳或辦理帳戶自動扣款等方法,在還款期限內將債務清償完畢即可,但也有些提供其他還款方式,像是玉山可在期限內提前還清欠款,台新提供最多三年寬限期等。
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