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房貸申請寬限期救急?記得千萬不要形成使用習慣!
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本土新冠疫情蔓延到現在,暫時還看不見緩解的跡象,伴隨著受影響的程度逐步擴大,民眾內心也感到越來越焦慮,擔心收入可能減少,甚至面臨裁員的結果,網路上出現一些網友發文詢問,若是到時候真的失去收入,房貸繳不出來,應該如何是好?
專家出面表示,房貸通常可以申請寬限期,提供給民眾度過經濟困難的時間,在固定的年限內,只需要繳交利息,不必每月支付本金,暫時延後償還,有助於大幅減輕還款負擔,然而本金只是分攤到後面的月數,不代表不用償還,後面每月支付的本金與利息,金額會變得比較高,所以申請前應該先衡量還款能力,有沒有足夠的收入分配,並且避免養成依賴的慣性。
一般而言,寬限期的時長是1-2年,如果是審核比較寬鬆的銀行,或是申貸人的條件非常優良,便有可能取得更好的待遇,像是拉長寬限期的時間,另外值得注意的一點是,還款年限超過30年的房貸,銀行在核准上有難度,可能無法順利使用。
因為寬限期可以先不還本金,申請原因往往是手頭缺乏現金,像是買屋初期花費掉大量資金,先是支付頭期款,接下來還有裝潢、布置等費用,導致申貸人沒有足夠的錢還款,除此之外,近日疫情對經濟造成強烈衝擊,民眾身邊不是剩餘不多現金,就是收入出現滑落,一樣能藉由寬限期獲得一點喘息空間,然而由於是先還息、不還本的方式,期間內沒有償還的本金,將成為日後的負擔,最好事先計算未來每月償還的額度,並且節省開銷,留存備用的金錢,才不至於一時之間還不上來。
雖然寬限期非常方便,但是民眾謹記不可以形成依賴習慣,建議在剛買房不久的那段時間,或是經濟上有障礙的特殊時期運用,一旦期限結束,申貸人將面對更龐大的貸款金額,還款壓力也比較沉重,若是過於靠近承受的界線,反而是在增加自己的財務風險。
目前考慮申貸的購屋族,假如擔心疫情短時間內不會消失,和銀行協商方案時,不如先提出延長還款年限的要求,來壓低每月償還的本金與利息,像是放棄20年的選項,改成30年的期數,如此一來,攤還的時間拉長,固定支付的金額減少,對減輕債務壓力非常有幫助。
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地下錢莊的循環利息比卡債更可怕!?
通訊行的生意其實並沒有這麼好做,黃先生在苗栗公館鄉開了一間小通訊行,雖然在夜市附近可以保證人潮,但並沒有因此比別人多多少收入。黃先生平時除了要處理客戶手機問題,還要適時關注各種3C資訊,沒錢請員工只好一個人顧店。黃先生看似努力工作,可實則因為自己喜歡買遊戲點數,玩線上賭博遊戲,所以身上不僅存款零,還有卡債、車貸纏身,最近還為了償還循環利息,將房屋抵押給銀行貸款,但利用債務還債的方式,只會讓負債越滾越大,最後連銀行都無法貸款給他了,黃先生只能找民間機構借錢,可偏偏還遇上地下錢莊。
他向地下錢莊借了5萬拿去繳即將到期的貸款,可是下個月他又沒有錢了,現在又多了地下錢莊的利息費用要繳,月利率竟高達10%,也就是說5萬的利息就要5,000,如果這個月沒繳,除了有滯納金,還會將利息費用加入本金當中利滾利,這讓黃先生的壓力更大了!為了還地下錢莊的費用,他只好找朋友幫忙,暫時度過危機之後,下個月呢?下下個月呢?總不能這樣一直借錢吧!
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影響信用分數的數據大揭密! 聯徵紀錄會揭露哪些資料?
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聯徵紀錄來自於財團法人金融聯合徵信中心,將你的金融活動利用量化資料的方式,客觀紀錄並演算出個人信用分數的紀錄表,是銀行及其他金融機構針對個人貸款、辦信用卡等業務的評估標準,因此聯徵紀錄當中的信用評分非常重要。那要如何申請聯徵紀錄,有哪些條件會影響聯徵呢?這篇告訴你有關聯徵的重要資訊,建議有貸款需求或申辦信用卡需求的民眾,一定要仔細看清楚。
為何需要聯徵中心紀錄信用分數?有哪些實際作用?
逐漸步入數位時代,不論是哪種金融行業,針對個人風險評估的部分,都需要更有效且客觀的數據,為了能準確且快速的評估個人條件,就需要第三方的專業機構負責蒐集所有人的信用情形,讓金融服務可以更加有效率且快速的執行。
聯徵紀錄中,紀載著個人的信用狀況,不論信用卡還款、貸款情形、保險繳費等,聯徵中心會將你所有的金融信用情形,利用量化資料的方式,演算出你的信用評分,這樣金融機構就可以直接、客觀的評估風險,例如做為貸款時的放款依據。
信用分數由哪些資料組成?
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新冠疫情害收入銳減!房貸繳不出來,趕快申請寬限期減輕壓力!
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一提到疫情警戒升級,很多人想到的是停班後,自己的收入來源大受影響,尤其同時背著房貸、信貸的人,還款壓力大到令人喘不過氣,一旦新冠疫情時間拉得太長,很可能就無力回天,所以有人強烈要求,盡快成立房貸寬限期的方案,讓被債務逼得沒有辦法的民眾,可以擁有適度的休息機會,透過3種方法,讓貸款獲得最大限度的調整空間。
害怕房貸還不出來,有哪些解決方案?
擔心貸款的錢繳不出來的民眾,可以嘗試從下面的管道入手,減輕債務帶來的壓迫感,這些方法分別是寬限期、拉長房貸期限、使用增貸。
一、申請寬限期
寬限期是在規定的期間內,可以先繳交利息,本金另外延後償還,簡單來說,就是還息不還本,通常銀行核准的年限是在2-3年之間,有些甚至給予放寬到5年,這段期間債務人不需要勉力還款,前期有助於減輕壓力,只是後面每月支付的金額將會大幅增加。
如果已經用掉本有的寬限期,可以採用轉貸的方式,再次從新的銀行那邊申請一次寬限期,不然就是找其他機構辦理二胎房貸,缺點是利率比一胎高,可貸額度依照房屋殘值估算,也可能比較低。
二、延長原來的還款年限
債務人和銀行進行討論,是否可以適用加長年限的作法,分攤掉每月要繳的金額,像是從20年增加到30年,甚至是40年,另一個做法是,從1個月支付一次欠款,暫時改變成2、3個月再繳,幫助債務人避開危機。
三、借助其他貸款借來現金
如果急著用錢,不得已需要申貸的時候,先詢問辦理增貸的可能性,或是改成信貸,不然就是就現有的其他資產作運用,像是提供汽車、機車辦理車貸,但這就表示借款人以後要償還更多債務,考量到自己的財務能力,建議先謹慎地評估一遍,再決定要不要申貸。
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在疫情之下,房仲業者要如何生存?…
男友辦紓困貸款10萬元買股票!女網友發文求助,正反方互有爭論!
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台灣本土的新冠疫情逐漸嚴峻,自從宣布升上3級警戒,許多人不得不放無薪假,一時之間生計面對斷炊的困難,政府因應災害所推出的紓困4.0方案,其中直接照搬去年的勞工紓困貸款,最高可貸到10萬元,有些人的申貸目的正在買股票,引起了借錢炒股的討論。
行政院6/3宣布核准預算高達2600億元的紓困方案,準備分配給185萬名自營作業者、沒有固定雇主勞工的生活補貼,以及50萬名可申請勞工紓困貸款的利息補貼,加起來總共有449億元,由於紓困貸款的辦理門檻較低,或許將引發搶先申請的人流。
男友申貸買股,女網友發文問怎麼辦?
有女網友在論壇發文求助,男友想要申辦紓困貸款的目的,竟是拿錢去買金融股投資,女網友表示這樣做,只會變成無緣無故背上債務,又沒有確定說投資後,肯定會回本盈利,決定勸說男友改變主意,但是男友的態度堅決,說現在利率低,每月償還3000多元,只需要3年的時間,很多人都在投資,接下來又責怪女友故意看壞他,不會多想一點,兩人的分歧過於巨大,因此女網友只好請其他人提供意見,判斷男友的作法對不對。
贊同者認為該賺就賺!
持正、反兩方意見的網友,回應非常熱絡,對於買股抱持正面態度的網友認為,有賺錢的機會應該賺,錢存起來不會增值,碰到好時機就趕快下手,而且利息加起來還沒有2000元,確實很低,全部買銀行股的話,光股息都綽綽有餘,有網友以自己為例,說2020年買了29元的0056元大高股息共3張,扣掉利息後,還剩下4800元的獲利,就算折抵稅金仍有16000元的價格,另有網友給出建議,投資價格低的銀行股、華航股,買起來放著,獲得的股利絕對不會少於利息。
反對者支持機會讓給需要的人
抱持反面意見的網友,紛紛表態支持發文者的想法,認為思考相較男友正確,不應該跟有迫切需求的人爭名額,申貸的目的是為了讓生活度過危機,而不是拿錢買股,10萬元若是有賺還好,賠光的話應該怎麼辦?有網友分析股市說,金融股的殖利率雖然高,但是股價正好處於過去以來的最高點,隨時有可能下跌,此外根據銀行行員的說法,不少人申貸後,連還清3000元的能力都沒有。
也有網友覺得問題不在投資,而是怎麼選擇好的交易標的,如果是優質的金融股,收息就有不少獲利,相反的買錯股票,即使獲利依然要倒賠資金,另外時機也很重要,去年買或許可以賺,今年買不一定能賺,因此最好不要投資金融股,可以改成基期低,有成長空間的股票。
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打工族恐辦不成勞工紓困貸款!申請紓困貸款影響日後房貸條件?
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政府為因應疫情造成的民生經濟問題,而推出了紓困4.0方案,其中除了提供自營業者與無一定雇主勞工發放1萬-3萬的生活補助金外,還有針對勞工的紓困貸款。雖然去年疫情剛爆發時,紓困貸款政策就實施過了,但這次卻被大家罵翻,因為不僅名額縮減,就連資訊也落後到不行。
兼職打工族成為紓困邊緣人
由於這次的勞工紓困貸款,僅提供50萬名額,因此今年勞動部多加了一項「排富原則」,但竟然是以2019年的收入來評定貸款資格,但那時候根本連疫情都沒發生,有很多人就抱怨,這樣根本不公平,因為疫情已經踏入第2年,有許多人是打工、兼職,在2020年之後收入才開始受到影響,結果卻無法申請到貸款,就連補助都無法申請。
勞動部生活補貼被罵翻!…
15日正式開放申請就大塞車! 10萬勞工紓困貸款申請懶人包一次看!
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因為確診人數直線飆高,每天居高不下的數據讓3級警戒延長再延長,重創民眾生計,許多人無法做生意、被迫放無薪假等,於是政府為了分攤民眾困難,推出了紓困4.0方案,其中延續了去年的勞工紓困貸款部分,再提供50萬個貸款名額,只要年滿20歲的本國籍勞工,就可以申請最高10萬的貸款額度。
勞動部原本限定這次勞工紓困貸款的申請條件,需針對108年的綜合所得,在50萬元以內者才可申請,可民眾卻抱怨108年尚未受到疫情影響,參考前年的資訊早已過時,疫情是今年才嚴重,根本不實用。於是勞動部緊急放寬條件,改為參考109年的綜合所得在50萬以內也可申請。
今(15)日勞工紓困貸款正式開跑,銀行為了避免臨櫃辦理造成防疫破口,因此推出了線上申請的方式,但是今早9點開放時間一到,網頁卻出現了大塞車的情況,網頁煩人的轉圈圈讓民眾抱怨「塞爆」、「點不進去」等,且還有網友認為,既然名額有限,且已經有限制條件了,代表有篩選過一些人,為何還會這麼塞?
究其原因,有可能因為大家不熟悉線上申請流程,所以卡在申請步驟,也因此造成網路塞車。也可能是因為去年有100萬個名額,但今年卻只有50萬,之前申請過紓困貸款者也能重複申請,因此大家擔心名額被搶,才會造成網路癱瘓。
勞工紓困貸款申請資格
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申請紓困貸款只為炒股票?銀行行員投書表白政策無助實際狀況!
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新冠疫情所引發的災害,讓民眾的收入變得不穩定,更嚴重可能失去工作,政府所推出的勞工紓困貸款,本來是出於救濟生計困難的目的,一番美意卻變成銀行行員的煩惱源頭,有媒體網站接到民眾的信件投遞,說明自己在金融業工作,去年承辦的紓困貸款,經過半年的時間紛紛浮現違約情形,甚至有人放話錢都拿去炒股,追繳利息時還慘遭申貸人怪罪亂罵。
台灣用貸款借錢,外國直接灑錢給災民
該行員在信中表示,錢被用在不應該的地方,會是政府紓困的原本目的嗎?真的能夠幫助到有需要的個人與企業嗎?或者反而是讓炒股的人有機可趁,其他民營銀行主管也同意,表示歐美國家大都採用灑錢的方式,把錢匯給通過門檻的民眾,台灣透過借貸給錢,沒辦法做到揀選出有急用的人,做法上暴露出種種缺陷。
另有行庫主管談及,今年的疫情狀況和去年不同,蔓延的速度非常之快,造成的損害也相當嚴重,政府卻沒有調整過去的方式,民眾去年的借貸尚未還清,所以今年又要再度申辦一次嗎?他表示政府應該先找出真正的受災戶,再匯錢給這些人,而非推行多餘的借貸,導致有人借用紓困方案來炒股,防止立意良好的政策成為疫情下的漏洞。
紓困加速案件爆量,信用不良的人也放貸
該行員的信件內文描述,從進入金融業以來,為了養家活口,背負許多業績壓力與不合理的官方政策,也知道銀行有承擔社會需求的重責大任,因此選擇忍氣吞聲,然而政府推行的勞工紓困貸款,有起到真正的幫助嗎?從去年開始公開受理的幾個月以來,一到9點便有大批民眾進來詢問,伴隨著沒有停過的電話聲,打來查詢進展與問題,至少要留到晚上8-9點才能下班,不禁讓人疑惑,政府有把承辦業務的行員當成人對待嗎?
此外為了加快進展,那些現金卡、信用卡、借貸曾經出現還款瑕疵,以及協商中就知道還款能力有問題的申貸人,一旦聯徵紀錄上3個月的繳款無過期,不論什麼情況皆核准放貸,不然民眾就會到總統府、行政院、金管會、立委、議員處申訴,給予銀行方壓力,要求加快速度撥款,因此短短2個月的時間,就通過了800-900戶的案件。
貸款違約率攀升,申貸人借錢只炒股
大約半年之後,不少案件逐漸出現信用上的弊病,一些借款人提前進行債務協商,無法繳交本金、利息的人變多,行員要做的事,就是每天花時間提醒他們按時繳款,不時還碰到被借款人斥罵,如今將滿一年的時間,已有30-40件案件轉成呆帳,無法再處置,更有其他的借款人直接挑明,借錢的目的就是為了炒股票。
青年創業貸款、企業紓困方案也面臨同樣的困境,不是倒閉就是展延,但啟人疑竇的是,財政部卻向銀行要求KPI,叫行員上街拜訪,請公司前來申請借貸,當前國家有困難,確實是出手幫助民眾、企業的時候,但政府美化借錢的方式,說可以保護財政不出超,事實上真的有效嗎?
勞工貸款弊端不少,政府應檢討措施
開放勞工紓困貸款的結果,導致借款人信用更加倒退,銀行的呆帳增加,還讓沒有急用的人借錢炒股,即使最後有信保基金保證爛帳不出事,但這些錢一樣是納稅人辛苦賺來的錢,如此情況之下,銀行還要被逼迫配合,達成政策的績效,這不應該是政府用所謂的紓困,讓民眾得以撐過疫情的目的。
該行員在文末說明,因為無法忍受再次重複相同的事件,並且親眼目睹紓困貸款產生的許多亂象,沒有其他辦法之下,特地投書給媒體,希望政府看清他們的政策出了哪些問題。
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在疫情之下,房仲業者要如何生存?…
彰化房屋二胎貸款快速申辦! 抗疫期間不抗議! 幫你解決融資困難!
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住在彰化和美的吳先生自己有一間機車行,收入還算穩定,有固定客源,雖然收入不高,但他自己也有在投資股票,因此加上額外收入的話,月薪也有個5萬、8萬。吳先生的朋友之前找上他,說是要開餐廳,因為資金不足,想找人投資,之後利潤就按投資比例去分。雖然吳先生自己存款也沒多少,平時還有房貸要繳,但是由於是交了10幾年的好朋友,當然還是要挺一下,所以吳先生一口氣投入了30萬。
投資朋友開店卻因疫情而慘賠!
可好景不常,吳先生收了幾個月的利潤分紅後,因為疫情爆發,彰化率先成為了中部最嚴重的區域,各大餐廳紛紛停業,而吳先生朋友的店因為疫情,加上之前就有經營不善的問題,因此倒閉,而老板人也不知去向,帶著剩餘的錢跑路了。這段時間吳先生也因為疫情生意受損,就連股票也跌得慘不忍睹,原本想向朋友要回一些錢,卻直接人間蒸發,投入的30萬本金都沒了……。
疫情期間,人人自危,但沒想到投資朋友開店,卻害得自己也陷入一片愁雲慘霧之中,現在店家倒的倒、休的休,沒有一個人在疫情期間能全身而退,大家都在努力的抗疫,卻也同時在與生活抗議!
沒有工作、沒有收入,被斷了經濟的情況下連物資都要搶,政府的補助方案又緩慢,連貸款都只限定有勞保的人才能申請,且只有10萬,根本不夠!到底還有誰能幫忙呢?
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