股票質押貸款申請條件?利率和可貸額度是多少?
股票是理財投資的熱門選項，除了短期交易之外，存股領股利是另一個方式，投資者可能也希望投資金額佔比不變的情況下，手上掌握閒置資金資操作買低賣高，股票其實也是一項個人資產，銀行、證券都能辦理股票質押貸款，滿足投資或其他週轉需求，下文就來介紹什麼是股票質押貸款，讓借款人試算自己能借到多少額度。
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什麼是股票質押貸款?
股票質押貸款就是拿自己的股票當作擔保，向銀行申請貸款借出一筆錢，以擔保品價值為準，取得某種成數的額度，不用交換手中持有的股權，利用設定抵押的方式靈活調度資金，相對地必須繳納手續費、利息等費用，如果只是臨時需要短期資金，這種方式已足夠使用，好處是隨借隨還，有動用才計息，不會干擾持股人股利和財務規劃，賣股雖然可以馬上取得現金，但交易也需要支付手續費、交易稅等，而且買進賣出之間可能出現價差，不適合的時機賣出反而賠本。
成功辦好股票質押貸款的關鍵?
每支股體質好壞參差不一，並非所有上市、櫃股都能借到資金，如果是信用不佳企業、大幅漲跌的股價、成交量稀少、終止上市，以及列入注意、警示、處置、管理、全額交割股等問題狀況，證券商通通會當作需要控管風險的項目，而在審核時拒絕承做，因此希望順利通關，好的擔保品絕對十分重要，建議選擇股價波動較小、成交量大、TEJ企業信用風險指標較低的擔保品，進行投資才有安全保障，如果不了解持有股票中哪幾支可辦理借貸，除了自己查詢辨別資料，也能多問熟識的專員。
為什麼要注意股票質押維持率?
股價不會靜止不動，而是跟隨市場反應不停波動，用於擔保的股票屬於有價證券，價值也是有漲有跌，金融機構為了確保債權穩定，並且維護市場交易運作，規定擔保品價值和債務的比率不可低於130%，當維持率不到130%時，金融機構會通知借款人追繳補錢，2個營業日內把維持率拉高到130%，如果遲遲不補繳，便會拋售已抵押的部份，補回借出去的款項。
假設借款人質押的股價總共是50萬元，並借出其中的30萬元，計算維持率時，就是以擔保品價值除以借款金額，50萬元÷30萬元×100%=166%，當股價大跌導致價值掉到30萬元，此時維持率為30萬元÷30萬元×100%=100%，由於維持率應當保持於130%以上，借款人必須趕快補繳上去，或者先還錢降低借款金額，維持率的注意重點在於市場漲跌。
申請股票質押貸款條件是什麼?
- 年滿20-65歲具有行為能力的自然人。
- 必須是可提供抵押設定上市、櫃股的所有權人。
- 銀行往來信用紀錄良好。
股票質押貸款能借到多少成數?
大部分銀行、證券商的一般貸款成數為6成，並且採取前一個營業日最後交易水平，計算可貸額度和利息，例如總值120萬元的股價，以6成計算下來，可貸額度上限為75萬元，基本上擔保品價值越大，額度就不斷往上拉高，但股市起伏劇烈，借款額度很大，面臨補繳的時候可能難以負擔。
股票質押貸款的利率高嗎?
各家金融機構利率依照公告為準，大約落在2%-7%的範圍內，不同借款人拿到的最終利率，根據個人條件和質押價值有所落差，希望減少利息支出費用，最好培養良好的信用條件，以體質強健的股票申請借貸，或比較不同機構的最低利率，搜尋優惠方案，目前國泰2.44%起、元大2.38%起、華南2.25%起、永豐2.93%起、台新3.99%起。
申請股票質押貸款先了解哪些事?
1. 申辦支付成本
不管是銀行或證券商，受理案件都會收取各種辦理費用，這筆費用大約在3000-20000元之間，包括徵信費、帳戶管理費、股票作業費等相關項目，每間機構的計算方式不一樣，詳情可以看官方網站公告金額，或打電話親自諮詢，這樣不用擔心費用超出預期，也能多比較選擇成本較低的金融機構。
2. 維持率會上下起伏
就像上文述說，維持率反映市場波動，有時候是上漲，有時候是下跌，不像不動產價格長年保持平穩，不必面對市值不穩的風險，借款人需要時常警惕可能追繳的狀況，未繳到足夠額度就是質押斷頭，所以一定要準備好預備金支持維持率。
3. 並非提供股票即可核貸
手上有股票不等於能借到錢，某些條件較差的擔保品，受理放款的風險實在太高，若金融機構認為部份條件不過關，將減損審核過件的意願，辦理質押貸款本來就是為了營利，沒有收入且可能賠本的案件，金融機構評估後自然會拒絕承做。
股票質押貸款的辦理流程?
- 提交申請：準備好申請書、身分證件及印章、收入及資產證明、股票集保存摺、集保印鑑等文件，向選好的的銀行、證券商進行電話、線上申請。
- 審核案件：調閱聯徵報告並審核條件，評估可貸額度和利息，若決定受理案件，接下來是辦理抵押設定。
- 抵押設定：雙方對保簽約，並設定質權和貸款額度，完成後等待撥款。
- 成功撥款：銀行、證券商先扣掉手續費，將款項匯入指定帳戶，隨時可使用額度。
股票質押貸款適合長期投資嗎?
股票貸款的好處是方便辦理、撥款快速，解決短期資金需求不成問題，但用於槓桿投資卻十分危險，若碰到股價暴跌時，一般人財務狀況承受不了如此大的風險，想申辦一定要有財務規劃，對任何花費多加衡量，若是中長期資金週轉，建議利用房屋申請二胎房貸，利率上有優勢，可貸額度也很充足，辦理管道非常多元，重點是大幅降低借款人的風險，借錢之後就是穩定繳息，不必為了荷包突然大失血傷腦筋。
