喆方二順位房貸該怎麼辦理?有房就可貸嗎?該怎麼評估自己的還款能力?
老婆舒心,生活快意。雖說你想讓老婆開心生活,但是總會遇到一個問題,那就是緊張的婆媳關係,即便你想搬出去住,但是沒有錢買房,媽媽就不可能讓你有家不住還去租房,因此與長輩一起住的問題,如果經不起時間的考驗,則容易造成家庭分裂,最後嚴重還可能導致離婚,所以沒錢付出頭期款,那該怎麼辦? 那就來找喆方資產辦二順位房貸,讓你的生活更舒心自在。
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二順位房貸實際案例 – 從古至今難解的婆媳問題
住在屏東的岳先生擁有一間小餐館,賣的是當歸鴨麵線,早起備料,中午營業,一直開到晚上10點休息,雖然辛苦,但是岳先生的妻子每天都會陪著他 一起開店,在店內當服務生,負責送餐與洗碗,小倆口的生活雖然辛苦,但是簡單、質樸。岳先生非常愛他的妻子,因為有她在,他不管再辛苦都能很開心的工作,而且也因為有她的陪伴,他的生意一直都很順利,雖不是特別好,但是穩定,所以兩人多年來,並不打算這麼快有孩子,不過岳先生的母親不斷地在要求抱孫,希望可以在70歲以前抱到孫子,所以不斷地給媳婦施壓,叫她趕緊懷孕,可是一個孩子的開銷很大,加上她也不是不想生,只是不知道為什麼一直沒有懷上,所以在工作之餘,總是被婆婆指指點點,即便與岳先生抱怨,但岳先生也拿她母親沒輒,總是在中間當兩人的出氣包。
離開舒適圈 二胎貸你打造獨享生活圈
岳先生與父親討論後,希望可以搬出去住,至少可以給妻子一點喘息的空間,讓她暫時可以遠離婆婆的碎念,畢竟真正問題其實是出現在岳先生身上,因為他的生殖功能其實不太好,兩人有一起到醫院檢查過,結果不易受孕的主因出自岳先生,但是他母親並不會將矛頭指向自己兒子,所以岳先生經過多方考量決定搬出去住,但是要是租房子,母親不會同意,於是與父親討論後,岳先生瞞著母親付了頭期款,買下位在屏東潮州的新成屋,貸款8成,買下後,順便給妻子一個驚喜。
沒想到在準備搬家的時候,母親打算一起搬過去住,說是要幫忙煮菜打掃,不過幸好被岳先生的父親攔住了! 而就在搬家沒多久,妻子發現自己竟然懷上孩子了,雖然開心,但是之前買房幾乎把存款都用完了,只剩下一些可以過日子的預備金,沒想到這麼快,換個環境就有一個新生命,岳先生雖然開心,但是他每個月的開店利潤差不多8萬到10萬,跟銀行貸的房屋貸款,每個月本利攤還需要3.5萬,雖然應付生活開銷還可以,但是要是加上一個新生兒,除了坐月子,還需要準備很多新生兒備品,算下來從孩子出生前就要準備至少30萬,以備不時之需。
銀行的審核機制讓你不耐煩? 喆方二胎申辦需要經過層層關卡嗎?
當然岳先生的母親很高興,也願意資助,但是他的妻子不希望拿婆婆的錢,因為她害怕事後婆婆會拿此事對她施壓,所以岳先生為了解決育兒金問題,到銀行詢問能否進行房屋增貸,但是銀行經過評估,岳先生的額度已經滿了,且才剛辦房貸不到2年時間,因此拒絕了岳先生的要求,於是岳先生找別間銀行想嘗試轉貸或二順位貸款,但是都遭銀行拒絕,於是在求助無門的情況下,他在網路上找到喆方資產,經過他多方比較不同的借貸網站,他覺得喆方是最令他可以信任的,於是打電話向張副理諮詢後,這間位於潮州的2樓半,屋齡3年,建坪70坪的透天厝,經過評估地可貸金額為150萬,因為須扣除一胎的貸款餘額,所以扣除後的剩餘價值就是岳先生的可增貸額度。不過岳先生只提出需要30萬的資金,便在進行簽約與設定後,2天內便拿到資金,貸款期限10年,利息一個月只需還款4500,加上他原本的房貸,只需每月繳交近四萬的貸款費用,這對岳先生來說,並不會造成生活上的困難,還因此獲得充裕的資金,讓妻子可以在產後好好的坐月子,而之後他的妻子成功產下一子,不僅為家中增添新氣象,也終於讓婆婆不再這麼刁難,終於願意與她和平共處,甚至經常在坐月子期間,為媳婦煮雞湯,岳先生也很開心終於化解家庭的緊張,帶來和諧氣氛。
月薪與貸款的關係? 每月本利攤還又該計算?
案例中,岳先生的月薪將近十萬,但是他將每月的貸款還款數盡量控制不超過4萬,因為他知道負債的所佔成數,最多不超過4成,這樣可以保留一些銀行浮動利率的調漲,也能確保生活不會受到影響,又可以留有現金存款,因此人們在進行貸款時,要先以自己的月薪做評估,將月薪乘以3.5成,是最好的可負擔貸款金額,例如:吳小姐的月薪是4萬,那麼她每月可以負擔的本利攤還是4萬 X 35% = 1.4萬,意思是說,吳小姐每月的本利攤還以1.4萬最為保守,最高不可超過1.6萬,也就是月薪的4成。
那麼問題來了,假如本利攤還不可超過1.4萬,那貸款總額最高可以貸到多少呢? 假如你向銀行貸款,分期20年,年利率2%,那麼經過換算,貸款金額最高不可超過275萬。※相關計算方式可參考土地銀行房貸試算每月還款。
首購族只需負擔房貸部份嗎?利率又是多少呢?
身為房屋首購族,你需要知道自己負擔的不只是房貸的部分,還需要準備頭期款,以目前銀行的房貸戰來看,因疫情關係,各國銀行貸款利率皆有調降,而在銀行手頭持有過多現今的情況下,大家都想搶占房貸這塊大餅,因此今年的貸款成數提高、利率降低,因此要是想趁現在成為有殼一族,可比較各銀行的房貸新方案,或是政府的青年安心成家購屋優惠貸款,那麼假如:28歲的陳先生想在今年買一間新成屋,總價落在1000萬,那麼他需要多少頭期款,以及多少月薪才能保證還款沒問題? 以台灣銀行為例,青年成家貸款方案的貸款最高為房屋8成,其中8成不能超過800萬的額度,因此陳先生剛好可以利用此方案進行貸款,自備款200萬,貸款800萬,採機動利率,以平均1.4%計算,還款期限30年,那麼每月本利攤還(不計算寬限期)為2.7萬多,以不超過月薪4成來算,陳先生的月薪就必須達到7萬最為保險。