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房貸壽險有什麼用處又是什麼意思?為什麼有些族群需要房貸保險?

從字面來看,就是把房貸和保險二者結合起來,房屋貸款一般大眾都很清楚,使用分期付款的方式購買房子,壽險則是人壽保險,將人身可能遭遇到的風險,轉移給公司,被保人若是在保障期間內死亡,親屬就可以領到保單條款上面訂好的賠償金,一棟房子若是有買保險,就是額外替借貸分擔風險,當還款人由於發生某些不幸的人身事故,變成死亡或失能的狀態,無法負擔繳納欠款時,將由保險公司代替給付理賠金,負責償還接下來的借貸餘額,對於親屬和房屋本身來說,都是很重要的最後一層保障,守護權益安全不會受到損害。
母親與兒子嬉戲

辦理房貸壽險到底有什麼用處?

辦理這類保險的目的,主要是為了避免借貸人死亡或失能之後,尚未繳納的債務成為異常沉重的壓力,其他人沒辦法繼續還清欠款,導致房子遭受查封法拍的後果,要應對這種有機會出現的事件,買房險自然成為預防機制,優先償還銀行的欠款,如果全部支付完畢還有餘額,將把理賠金全數交出去,交給事前決定好的保險受益人,就算尚未還清的借貸無人支撐,也不至於讓家人失去寓居的住宅,流離失所,因此有些人在申請借債時,也會一併處理買房險,防止上面所提到的突然狀況。

為什麼銀行特別推薦有房貸的人買壽險?

許多行員在借貸人買房時,經常連帶強力推廣保險,希望讓對方簽下保單,這是出於自身的利益考量,因為銀行也擔心借貸人真的永久喪失還款能力,如果到時候拿不回借款,風險會一下子大幅提升,多了保險的保障,也是在盡量維持債權的完整性。

房貸壽險和一般的定期壽險之間有什麼差別嗎?

人不可能一生都在償還同一棟房子的貸款,所以買房險一定會有時效性,通常是保障20、30年的時間,有點類似於定期壽險,都會劃分出一定的期限,這段時間內出什麼意外,由保險公司負責賠償,但是兩者還是有不同之處,假設投保額度相同,借貸所繳的總保費,會比定期壽險減少1.5成左右,而且不一定要求體檢。

保險專案

安達好築意房貸壽險

南山不分紅定期壽險

投保額度 300萬元
保障年限 20年
每年應繳保費 8700元 9300元
被保人 繳房貸的人 一般保戶
受益人 第一順位通常是銀行,二順位才是親屬或其他人。 由保戶任意指定,也可以中途另外變更成其他人。

房貸壽險有哪些繳納方法?

支付保費有期繳和躉繳兩種方式,讓投保人衡量自己的財務狀況,挑選最適宜的方式來完成繳納。

  • 期繳:列出期數,分別繳交保費,有月、季、半年、年繳等,依照經濟能力彈性決定如何分期,有助於自由運用手頭上的資金,但是需要記得準時繳納,停繳可能導致保單出問題,而且支出下來的保費總額,會比躉繳稍微多一些。
  • 躉繳:一次性繳清所有保費,不會出現中途停繳,保單作廢失效的麻煩,若是和銀行合作的保險貸款,可在申辦購屋借貸時,一起結算完畢,整過過程簡便又快速,不會拖泥帶水,同時保證壽險的穩固和可靠。

房貸壽險有分成哪些方式?

就像定期壽險有各種不同方案,買房險也能區分成平準型和遞減型二類:

  • 平準型-每年保障的額度不變,保費比較昂貴,確保投保人的權益得到最好的保護,受益人獲得的賠償較為充足,適合經濟狀況良好,家庭成員多的人使用。
  • 遞減型-是指一直有在償還債務,保障額度每年逐漸減少,保費比起來較為低廉,但理賠金也會跟著下降,用投保金額乘以那一年的比率計算,扣除掉給銀行的欠款之後,留下來的款項或許不會殘餘太多,適合年紀不大,收入無法承擔高額費用的人,或是已經有其他意外險,但是仍然有後顧之憂的人使用。

若是以安達人壽好築意房貸專案為例子的話,一位30歲的男性可能申請300萬元的買房借貸,採用20年分期付款。

壽險類型 平準型 遞減型
投保額度 300萬元
保障年限 20年
躉繳保費 300600元 146700元
每年應繳保費 18600元 11400元
年繳保費總數 372000元 171000元
遞減比率 0% 2.5%
親屬賠償餘額 固定投保額度減掉銀行未償還金額 當年投保額度減掉銀行未償還金額

什麼樣的人可以投保房貸壽險?

被保人不一定是房屋所有權的登記人,名義上沒有太多限制,主要是在償還借貸人的最適合申請,當被保人失去還款能力時,保險公司才能據此付出理賠金,有些人把被保人設定為太太或小孩,因為這樣做可以稍微降低保費,但假如背負債務的一家之主不小心出意外,和被保人對不上的話,公司也愛莫能助,無法直接賠錢給受益人,所以被保人應該據實填寫,避免因小失大。

  • 買屋自住的族群:有些人購買住宅,就是希望有一個安身之地,出於愛家的心理,這時候就會辦理此類壽險。
  • 有家庭的人:家裡除了配偶、兒女,還有父母要供養,為了不讓大量債務有可能落到家人身上,支撐家庭經濟的人可以申請,欠款的償還者將轉移至保險公司身上。
  • 預防突發狀況:借貸人一不小心殘障或死亡,再也不能賺錢,保險除了償清買房借款外,剩下來的錢還能資助家人的生活費、教育費等開銷。

買房貸保險有哪些需要注意的事項嗎?

  1. 民眾可以自由決定:市面上的金融商品各種各樣,像是意外交通險、地震險等,買房險只是其中一項,要不要購賣,應當由當事人自行判斷,買房不會綁定保險,若是覺得要防範未然,才需要另外加辦。
  2. 釐清保險性質:申請之前,先了解什麼是買房險,再來考量自己的經濟能力,畢竟如果辦理的話,就要同時繳保費和房貸,雖然多了保障更安心,也可能變成不小的壓力。
  3. 繳費一定有期繳:保費的繳納方法不止躉繳,一定還會提供分期付款的選項,如果強迫一次繳清,就要當心對方是不是已經觸犯法律了。
  4. 銀行不可強制指定受益人:早期的辦理情形中,金融機購都會要求要保人,將受益人定為銀行,金管會後來規定,不能硬性決定受益人,改成用批註條款註明第一順位和第二順位。
  5. 銀行不可以用優惠當條件:有些銀行祭出買房險當作交換,說可以拿到較低利率、較高額度、提高過件機率等,勸誘民眾加辦保險,等於是用不正當的手法限制雙方交易,這已經違反了《公平交易法》,民眾若發現此情形,可向公平會檢舉。

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