貸方市場盛行難借貸!銀行放款挑這種客戶!

各家銀行面對資源有限，只願意接好客戶，整體房屋貸款已成為貸方市場，觀察金管會到9月底截止的最新資料，前10名承做房貸的銀行中，華南銀、彰銀房貸餘額下降，比上期低，各個方面控制貸款，就連一直在布局房市的國泰世華，也能看見9月退縮。

房貸餘額一路掉 房市景氣降

根據金管會資料，9月全體國銀房貸餘額為9.1903兆元，總戶數為201萬1366戶，月增率相比8月各自上升到0.38%和0.07%，不過仍無法來到第2季時，交屋興盛的狀況，可見反彈力道並不強，再看年增率幅度變化，餘額年增率8.1%，過去6個月連續下跌，創下22個月來新低，新貸戶數年增率為1.39%，也創下26個月來新低，已經沒有成長動力。
房仲業者表示，9月房市兩個指標，一個小幅度反彈，一個年增率衰退，可見因為民俗月季候，以及美國眾議院院長裴洛西訪台引起兩岸危機，引起房市買氣明顯降溫，雖然延後交屋時間，讓9月餘額微幅上漲，但年增率一樣往減少發展。

前10大房貸銀行承辦狀況?

進一步看前10大房貸銀行，華南銀、彰銀、玉山銀3家新增數量、新貸戶數全部減少，而華南銀和彰銀餘額水準、戶數都下滑，對房市未來情況謹慎看待，位列第6名的國泰世華銀，新增數量、新貸戶數成長動力則轉弱。

1. 國泰世華銀：雖然今年年增成長動力在高位，但9月餘額月增率1.1%來到6個月新低，戶數月增率0.96%來到7個月新低，買方市場出現停手。
2. 華南銀：房貸餘額連2個月共下降16.5億元，戶數連3個月共下降549戶，兩者年增率降到2年來新低，分別是6.13%和0.57%。
3. 彰銀：餘額連2個月微減3.14億元，戶數連8月個大減1246戶，房貸年增率5.95%是3年來新低，戶數年減率0.42%，數量也來到2年半低點。
4. 玉山銀：餘額月增率為0.41%，戶數月增率為0.15%，同時掉到18個月來新低，年增率分別為12.97%和5.22%，一樣來到7個月來新低，增長步伐放慢。

前10大房貸銀行表

房貸顧風險 看了吃不到!

房貸餘額動力之所以變低，原因在於貸款數量大、辦理區域多的公營行庫，需要配合政策要求，加上面對風險調整的速度較快，另外今年Q2、Q3資金潮停止，資產流失明顯，民營銀行放貸能力變弱，出現不太願意承做二胎房貸的趨勢。
以前銀行錢多到滿出來，爭相搶客戶求貸，現在則專注互動良好、利益最大的客戶，因為能使用的資金水準受限，目前情況下就算想購屋，銀行也不一定想承做，逐漸走向貸方市場，購屋族拿不到房貸，可能不那麼願意出價，也會影響房市交易量。

銀行放款嚴格成貸方市場

有資深房仲業者表示，現在房屋貸款已轉為貸方市場，特別公股行庫的市占率較高，面對有限資源如何分配，只能選擇好客戶，而民營銀行是看內部的資金水準，可接受的範圍都不一樣。
有限資源是說因為各種因素，承做新房貸空間被大幅擠壓，包括9月各銀行淨值因為股債市大跌減少、市場金流更緊縮、銀行不動產放款30%天條限制等，由於資金不夠多，所以有限資源當然就會流向好客戶，不然就要提升利率來解套，行庫主庫也承認，資金行情不再增加，民眾越來越難獲得貸款援助，將導致買家進場、出價意願轉淡，未來靜觀其變的人會更多。

什麼條件才是申貸關鍵?

由於央行和金管會嚴控，銀行核貸需要更重視房屋和申請人條件，首先看地點、物件，財力證明及格，再考慮是否適合承做，而人是最基本的部分，房產業者指出，近期聽說有買家財力條件好，利用狀況不錯的40年台北老公寓，申貸時取得滿意條件。
有一些案例是抵押自己中意的房子，評估時不樂觀，但加上個人條件就核貸了，可見銀行重點在於看人，目前投資買家申請房貸難度大，而一般買家如果希望核貸順利，可以挑選條件好的住宅，注意平常消費狀況，重要記得要培養信用評分。