怎麼利用土地借錢最方便快速?民間與銀行辦理的差異在哪裡?
款人需要大額資金週轉,使用名下的土地找銀行申請貸款,卻遭到對方祭出各種理由拒絕,即使不動產擁有非常充足的價值,只要借款人不能解決問題的癥結點,就沒有核貸成功的可能性,然而十萬火急的情況下,無法馬上排除障礙怎麼辦?申請用地貸款的管道不僅有銀行,通過民間借款同樣可以借錢,如果借款人真的求助無門的話,其他良好的管道仍是可行的選項。
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土地借錢是什麼意思?
提供用地來進行抵押貸款,從銀行或民間公司借來款項,一般而言,金額會和擔保品的價值相符,承辦機構將考察現場狀況等條件,決定如何給予利率,除此之外,用途分類不同將造成利率的落差,越受歡迎的用地越容易拿到好的利率,雖然都具備借錢的價值,但不一定能取得相同的方案。
什麼原因需要使用土地借錢?
借款人剛好擁有一塊地皮,不願意賣出,又希望快速拿到資金,改成借貸的方式借錢,讓身邊多出一筆可用的現金,或是對於需要動用大數目的款項,其他信貸、車貸難以滿足,於是利用高價值的用地申貸,獲得大額資金,另外不動產貸款的還款年限更長久,長達數10年,對於借款人而言更方便,有利於安排財務規劃,還款方面的緊迫感不至於太強。
土地借錢的利率是多少?
用途分成建地、農地、工業地、森林地、山坡地、遊憩地、水利地等等,不是所有用地都有辦法申請貸款,目前能夠借款的種類大都是建地、農地、工業地,比較容易通過核貸,森林地、山坡地雖然有機會,但大部分銀行不願意承作這類物件,諮詢民間公司或許能獲得借貸的空間。
- 建地:利率大約在2%-5%中間
- 農地:利率大約在2%-6%中間
- 工業地:利率2.5%起跳
- 林地:利率3%起跳
土地借錢可取得多少放款成數?
放款成數是依照用地的條件來決定,假如條件非常良好,那麼很有可能取得8成,假如條件比較不如人意,成數降到5成也不奇怪,由於銀行偏向降低風險行事,願意給予的成數大約是鑑價的5-6成,而民間公司則有融通的方法,幫助取得更高的成數,決定成數的因素有許多,包含面積坪數、座落地點、邊界形狀、使用分區、現場周圍狀況、有沒有臨路等等,都會影響不動產本身的價值,專業人員也會根據這些條件,來估算應該借出多少額度。
申辦土地貸款必須符合什麼資格?
借款人年滿20歲,是民法規定的完全行為人。名下必須有地皮,所有權人登記為借款人的名字。擬定使用計畫,方便審核並給出相應的方案。不能留下私人設定抵押權,否則難以辦理借貸。
哪些機構可以使用土地申辦貸款?
一、銀行
一般民眾若是有不動產借貸的需求,通常都是先想找上銀行,具有利率較低的優點,對於借款人而言,越低的利率當然是越輕鬆,但審核過程也相當嚴格,比起來有更難過關的缺點,假如抵押品的條件比較差,或借款人出現一些問題,比如個人信用評分過低、負債比過高、留下遲繳的還款紀錄等等,不小心就會成為拒絕往來戶,因此申請之前,最好先檢查自己的信用狀況。
二、農會
農會是農民辦理用地借貸的一大管道,給予相當低廉的利率,審核程度比起銀行寬鬆,但是申請資格更加嚴格,要求必須是農會的會員,而且信用維持良好,能給出財力證明,同時抵押品具有一定的價值可供評估,只有從事農業的相關人員得以加入,比如自耕農、產銷班成員、研發人員、栽種人員等等,不是所有人得以自由申請,適用範圍非常狹窄。
三、民間公司
很多人無法透過銀行貸款,便會轉向民間借款尋求協助,民間公司有門檻較低、辦理靈活的優點,就算信用條件不佳,依然有機會借到資金,利率比起來較高一點,但提供的放款成數高,簽約後馬上撥款,即時解決資金需求,要注意的一點是,需要尋找有信譽的公司,以免落入高利貸的陷阱,喆方是合法設立的公司,給予最低每月0.5%的利率,年利率是6%。
為什麼民間容易通過土地借錢?
民間的審核條件較為寬鬆,基本上以擔保品價值為衡量標準,而非借款人的個人條件,因此信用評分、負債比、還款紀錄非評估重點,如果擔保品擁有足夠的殘值,取得資金不會過於複雜,此外借款人名下有持分地,要讓銀行同意借貸有難度,民間公司也能承作這類案件,不需要另外通知其他共有人,或是希望申辦土地二胎,利用已經辦過借貸的抵押品,找他家機構借另一筆款項,民間公司同樣能處理相關業務,擺平借款人運用資產上的煩惱。
申辦土地借錢需要準備什麼文件?
向民間融資公司申請時,申貸人要攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、用地所有權狀等文件,不需要經過其他共同持有人的同意,不需要保證人陪同,幫助申貸人自由借貸。
土地借錢的申請步驟:
辦理流程分為申請、估價、審核、對保、設定、撥款六個步驟:
申請:申貸人評估個人資金需求,擬定貸款金額,並準備身分證、印鑑證明、銀行存摺封面影本、用地所有權狀等相關文件,向借貸公司提出貸款申請。
估價:借貸公司會對物件的面積坪數、座落地點、周遭狀況等進行檢察記錄,依照物件的條件進行價格估算,申貸人可以用地買賣成交價格當作參考基準,可貸金額大約會落在估算價格的5~7成。
審核:借貸公司會審核申貸人的基本資料,並且確定物件的基本價值,若審核無誤,案件通常很容易通過。
對保:案件順利核准後,申貸人可以和借貸公司約定時間進行對保,當天申貸人需要親自出席簽訂契約,並提供匯款帳戶,這樣才算完成貸款。
設定:對保完成後,還要前往地政局作抵押權的設定,一般來說抵押權登記的金額會是貸款金額的1.2倍,抵押權設定完畢申貸人才會收到款項。
撥款:以上流成全部順利完成,就可以隨時匯款至指定帳戶,讓申貸人可以盡速使用這筆資金。