保單借款不還款會怎麼樣?申請保單借款不可不知!
人生變化莫測,有時候遇到緊急時刻,需要趕快借出一筆資金,如果有投保保險,可以向保險公司申請保單借款,迅速貸出保單價值準備金,只是利率較高一點,短期週轉負擔還不大,如果時間拖太久,利息一定越滾越多,成為肩膀上的重擔,一旦繳不下去,保單便會失效,所以該繳款的時候,千萬不要忘記。
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保單借款可以借多少錢?
保單借款的額度,是看過去累積的保費,繳納期限越長,保單的價值越高,就能使用更多額度,根據保險種類不同,成數也會有差異,傳統型保險的額度約是8-9成,投資型保險的額度約是6-7成,這是大略區分而已,具體金額要依照險種、合約來核定,此外不是所有險種都能借錢,必須具有保單價值準備金,像是醫療險、傷害險、旅平險等定期險,就沒有保價金。
各保險公司保單借款利率多少?
保險公司計算資金成本、作業成本等制定利率,各個險種的利率不同,有些加碼多,有些加碼少,保險公司會設下利率範圍,舉例來說:
台銀人壽2.7%-6.7%;台灣人壽台幣保單4%-4.6%;外幣保單6.5%-9%;國泰4.5%-6.9%;南山台幣保單3.25%-6.9%;外幣保單6.5%-9%;新光4%-6.5%;富邦台幣保單4%-6.25%;外幣保單6.25%-9%。
保單借款採按月計息,保險公司半年1次通知繳款,未繳清的利息,會加入本金一起計算,導致本金越多,利息越多,因此對借款人而言,隨時償還本金,最大減少利息,才是較省錢的借款方式。
保單借款欠繳會發生什麼事?
一直都不繳款,利息就會持續增加,當本息總和大於保單價值準備金,保險公司便會停用保單,在停效的30天之前通知借款人,這段時間未還清所有債務,保單直接失效,不再給予寬限期,一旦申請保單借款,解決資金問題,日後對保險的影響,應當也要考慮進去。
保單借款不收手續費、免擔保、免財力證明,而且不限制還款期限,保險公司也不會固定催繳,借款人收到通知,就代表是最後期限,保險效力停止之後,發生任何意外事故,保險公司皆不會予以理賠,借款人的權益失去保障。
保單借款未還清 保險如何理賠?
申請貸款的保單,未還清債務的情況下,如果出現得以理賠的意外事故,保險公司會先扣掉本金、利息,剩餘金額賠償受益人,作為事故理賠的保險金,假設保險表定賠償金為200萬元,保單借款剩餘債務總額為15萬元,200萬元扣掉15萬元,保險公司提供的賠償金就是185萬元,變成保障金額比原來少,另一種少見的情況是,貸款本息超過表定賠償金,保險公司不予給付,而是直接從債務中扣除,如果過程中解約,某些種類的保險有解約費用,扣掉貸款本息和解約費用,剩餘金額將作為解約金,由保險人全部領回。
保單借款如何還款?
- 臨櫃還款:拿著繳費單到各分公司還款。
- 轉帳還款:到銀行臨櫃匯款到指定帳戶,
- ATM繳費:在銀行ATM輸入帳戶進行轉帳。
- 便利商店:持繳費單到便利商店還款,注意額度上限。
保單借款申請流程:
- 搜尋管道:前往各地客服中心櫃台、委託他人、郵寄文件、線上申請,或聯絡業務人員。
- 準備文件:附上保險單、保單借款約定書、身分證或護照正本、受託人身分證及委託事項授權書。
- 提出申請:被保險人簽署約定書,有效保單可馬上申請。
- 完成交易:辦理完成寄送通知,銀行匯款或領取支票。