以房養老後房子可以拿回來嗎? 二胎房貸也有以房養老?
年紀大了，面對很多事總力不從心，想要孩子陪在身邊，他們卻都有自己的事業；想要到處旅遊，卻沒有足夠的退休金可以隨心所欲；想要開創退休後的被動收入，但除了微薄的退休金，沒有其他資本。面對如此的老年生活，你真的快樂嗎?
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退休計畫有多重要?
一般人最好在30歲左右，就要開始規劃退休了。雖然這時候還在打拼事業，或者買房，或者結婚，但是這些都是可以同時進行的，如果你沒有多個幾年來準備，未來萬一遇上需要錢的時候，例如小孩要結婚、自己生病什麼的，你會感嘆自己怎麼不多做準備，但到時候可來不及了。
以房養老是什麼?
這是一種逆向的抵押貸款，正常的房貸是將房屋抵押後換取現金，之後再每月還錢給銀行。「以房養老」則是將房屋抵押給銀行後，由銀行每個月撥款給你做為養老金，等到契約到期，你的房屋就會被銀行拍賣，其方案的正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」。
以房養老與一般房貸的差異?
以房養老
- 貸款對象：針對60歲以上名下有房產者。
- 資金流向：主要以每月給付的方式給予資金。
- 還款方式：一次性清償債務，也就是把房屋拍賣。
- 債務餘額：逐月遞增。
一般房貸
- 貸款對象：滿20歲以上60歲以下，名下有房產者。
- 資金流向：一次性給付。
- 還款方式：每月連本帶利償還。
- 債務餘額：逐月遞減。
以房養老方案的特性
以房養老最大的特色就是每個月可以拿到錢，這對退休生活是個很大的保障，但等到合約到期，你的房屋就會被銀行賣掉。當然若你的子女不想讓房屋被賣掉的話，是可以試著清償債務的，他們替你的退休金還錢，就可以保有房屋的所有權，或者拍賣後多餘的價值，也能替子女增加一筆收入。
以房養老有分成「公益型」與「商業型」
公益型：是由政府作為擔保對象的福利政策，因此申請的門檻較高，申請的對象是房屋無繼承人的65歲以上獨居長者，才可申請，而優點就是沒有固定的給付年限。
商業型：指的是銀行推出的以房養老方案，門檻較低，只要你有房，年齡符合門檻，房屋也還不錯的話，基本都可以申辦，只是最高僅35年。
以房養老的給付方式
比較常見的以房養老都是商業型，也就是跟銀行申辦的類型，而給付的方式也有分，根據不同銀行以及申辦的方案不同，你可以選擇適合自己的給付方案，以下幾種方案介紹，讓你參考。
一、 傳統給付方案
也就是市面上比較常見的一種方案，以按月給付的方式，銀行每個月穩定給你費用，只是要注意的是銀行是用固定給付，還是穩定給付呢?
固定代表每個月拿到的金額固定，穩定指的是每個月拿到的金額不固定，而是會依照市場利率的變動有所調整，因此這點需要多注意。
二、 循環型方案
也稱作累積型方案，指的是每個月都會給付固定費用，不過沒使用完的額度可以累積到下個月繼續使用。
三、 年金保險型
這是一種結合信託與即期年金保險的模式，銀行會先將款項先撥入信託專戶中，再由保險公司定期將保險年金撥入信託專戶。這樣的模式在保險人過世後，受益人還可以繼續領錢，不會因此契約失效，同時若房屋因都更等其他原因消失，一樣可以繼續從年金保險拿錢。
以房養老優缺點分析
以房養老最大的優點，就是老了之後可以有一筆穩定的退休金，還能繼續住在自己的房子裡，這樣既不用擔心自己存的退休金不夠，也不會需要子女額外負擔你的生活費，減輕他們的負擔。不過要注意的是以房養老也有缺點。
缺點如下：
1. 房屋可貸成數較低
雖然以房養老好像很不錯，但是並非每間銀行都能貸款到不錯的額度及年限，畢竟年老了還可以活幾年不知道，但是年限不夠長就會遇到問題，畢竟一旦到期了，若房屋沒人接手就是被法拍。
2. 每個月現金並非固定額度
其實每個月領的錢，是會先扣掉利息費用的，因此每個月可領的金額會逐年遞減，加上都是以機動計息，若遇上像這次政府升息，你每月可以領的錢又會更少了。
3. 子女的態度
有些子女並不希望老人家的資產被賣掉，但又不希望以房養老之後，房屋贖回需要繳貸款，因此膝下有子女的人，通常不太建議申請以房養老，除非你有非常多的房產，不差這一間，否則很容易引起子女的反彈。
什麼人適合申請以房養老?
要想申請以房養老也是挺看人的，即便你符合資格，可申辦之後若造成家庭糾紛，恐怕也不太好，因此建議以下兩種人才可申辦。
1. 獨居有房者
老了之後可能膝下無子，老伴又走了，沒有依靠的話，想要讓自己的生活更有保障，或者有更多錢可以去旅遊，那麼就將名下的房屋拿去申請以房養老，反正等到自己再見ByeBye了，房子是否賣了對你來說也沒差。
2. 名下房產很多
即便你不是獨居老人，還子孫滿堂，只要房產多，就算把一間拿去抵押也沒差的話，就可以這麼做!反正房產都是你的，其他人也不好多說什麼，再說了又不是沒留其他棟給他們，只要有得拿，就比較不會有糾紛了。
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