房子抵押貸款到底有哪些不同方式?分清楚增貸、轉貸、二胎的作法申貸更輕鬆!
貸款是日常生活中，民眾常常遇到的問題，銀行也會針對不同的需求，不同的情況，推出各種符合客戶需求的方案，但是當借款人想要抵押名下房產，申請貸款借錢的時候，看到房貸、增貸、轉貸、二胎等，可能一時之間也搞不清楚其中的差異，那麼這幾種方式有什麼區別嗎?會不會影響到借貸金額和利率?
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房貸、增貸、轉貸、二胎有什麼不同?
屋比房屋總監陳傑鳴解釋說，種訣竅可以利用，讓借款人更容易借來資金。
- 增貸是房產所有權者，就已有的貸款償還掉部分本金，再依照房屋現值，跟原本申貸的銀行增加申請借貸金額。
- 轉貸是把原有背負的借款償還完畢之後，轉向其他間銀行辦理貸款。
- 二胎是房子已經申請過一次借貸，又向另一間金融機構申請第二次借貸，這間承辦機構位於抵押權的二順位，清償債務的順序在首次辦理銀行的後面，所以有可能無法還清債務的高風險。
銀行增貸享有原來優惠 二胎利率更高
既然知道房貸有增貸、轉貸、二胎等方案，借款人可以依照現有狀況決定，若是需要更多資金，增貸、二胎有助於取得高額借款，是較好的兩種方法。
若是選擇增貸，等於繼承原有方案的條件，擁有當初講好的借貸利率、還款年限，現在台銀、合作金庫、一銀、華南銀、土銀五大銀行的利率，大約在1.356%，正是獲取低利率的好時機；若是直接申請二胎，提供房產抵押給第二間銀行來借錢，因為對承辦銀行來說，二順位的風險比一胎房貸還要高，所以訂定的利率會比較高，基於借款人條件、房產狀況、需求額度等進行審核，銀行給出的利率大約會落在2.5%-18%中間。
缺資金辦增貸最快 被銀行拒絕才改辦二胎
突然急需短期週轉，或是臨時要用錢，就適合辦理增貸快速取得資金，增貸是跟原本的承辦銀行接洽，因為已經有了之前的申貸經驗，屬於銀行往來的老客戶，所以利率訂定比較低，開辦費用不會收太多，如果借款人信用評分佳，和銀行的互動良好，有每月準時繳交欠款，申請增貸通過的機率將大大增加，房子的殘餘價值足夠多，或是增值空間大，取得的方案也比較完好。
同樣的情況下，二胎對銀行比較不利，由於償還債務不是位於優先順位，承辦這類案件面對的風險不低，銀行審核時，採取比較嚴謹的態度，利率、可貸額度不會放得太寬，除此之外，次貸沒有寬限期的設立，並且還款方式只有本息攤還，這表示借款人一但辦理二胎，未來將同時需要支付兩筆利息和本金，有意申請的人，應該先保守考量財務狀況，再決定有無需要，一般來說會改成申辦二胎，大抵是因為信用評分未達標，被原來銀行退件，所以把希望放在另外一間機構上面。
轉貸沒有保證低利率 違約還要支付賠償金
當借貸合約時間將到期的時候，有些人會改成轉貸的方法，預期銀行可能給予較好的優惠，比如更低的利率、更多的額度等，但是轉貸利率和市面上的利率相比，實質上相差無幾，有可能轉移之後，反而拿到比原來更高的利率，最重要的是，銀行是評估房屋殘餘價值、財利證明、信用評分等條件，來決定怎麼訂定貸款方案。
不只有利率問題，轉貸時還需要支付相關費用，比如代償費、代書費、登記費、塗消費等，全部計算下來之後，有可能發現超出預期金額，所以借款人最好小心衡量，以免多浪費無用金錢。
若是原來的合約還沒屆滿，借款人就搶著進行轉移，銀行會要求支付貸款額度1%的違約金，作為權利被損害的賠償，目前市面上大部分銀行利率，都還在調降途中，借款人若不急於一時，可以先等待檢視一番再作抉擇；確定轉貸之前，多方比較各家銀行的商品，徵詢試算辦理所需的費用，挑出最有利的那一家，即使馬上要用到資金，借款人找來原本銀行協商，說不定能牟取到不錯的追加待遇。
