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房子抵押貸款到底有哪些不同方式?分清楚增貸、轉貸、二胎的作法申貸更輕鬆!

貸款是日常生活中,民眾常常遇到的問題,銀行也會針對不同的需求,不同的情況,推出各種符合客戶需求的方案,但是當借款人想要抵押名下房產,申請貸款借錢的時候,看到房貸、增貸、轉貸、二胎等,可能一時之間也搞不清楚其中的差異,那麼這幾種方式有什麼區別嗎?會不會影響到借貸金額和利率?
房子抵押貸款的秘訣,開心的年少女得到解答

房貸、增貸、轉貸、二胎有什麼不同?

屋比房屋總監陳傑鳴解釋說,種訣竅可以利用,讓借款人更容易借來資金。

  • 增貸是房產所有權者,就已有的貸款償還掉部分本金,再依照房屋現值,跟原本申貸的銀行增加申請借貸金額。
  • 轉貸是把原有背負的借款償還完畢之後,轉向其他間銀行辦理貸款。
  • 二胎是房子已經申請過一次借貸,又向另一間金融機構申請第二次借貸,這間承辦機構位於抵押權的二順位,清償債務的順序在首次辦理銀行的後面,所以有可能無法還清債務的高風險。

銀行增貸享有原來優惠 二胎利率更高

既然知道房貸有增貸、轉貸、二胎等方案,借款人可以依照現有狀況決定,若是需要更多資金,增貸、二胎有助於取得高額借款,是較好的兩種方法。
若是選擇增貸,等於繼承原有方案的條件,擁有當初講好的借貸利率、還款年限,現在台銀、合作金庫、一銀、華南銀、土銀五大銀行的利率,大約在1.356%,正是獲取低利率的好時機;若是直接申請二胎,提供房產抵押給第二間銀行來借錢,因為對承辦銀行來說,二順位的風險比一胎房貸還要高,所以訂定的利率會比較高,基於借款人條件、房產狀況、需求額度等進行審核,銀行給出的利率大約會落在2.5%-18%中間。

缺資金辦增貸最快 被銀行拒絕才改辦二胎

突然急需短期週轉,或是臨時要用錢,就適合辦理增貸快速取得資金,增貸是跟原本的承辦銀行接洽,因為已經有了之前的申貸經驗,屬於銀行往來的老客戶,所以利率訂定比較低,開辦費用不會收太多,如果借款人信用評分佳,和銀行的互動良好,有每月準時繳交欠款,申請增貸通過的機率將大大增加,房子的殘餘價值足夠多,或是增值空間大,取得的方案也比較完好。
同樣的情況下,二胎對銀行比較不利,由於償還債務不是位於優先順位,承辦這類案件面對的風險不低,銀行審核時,採取比較嚴謹的態度,利率、可貸額度不會放得太寬,除此之外,次貸沒有寬限期的設立,並且還款方式只有本息攤還,這表示借款人一但辦理二胎,未來將同時需要支付兩筆利息和本金,有意申請的人,應該先保守考量財務狀況,再決定有無需要,一般來說會改成申辦二胎,大抵是因為信用評分未達標,被原來銀行退件,所以把希望放在另外一間機構上面。

轉貸沒有保證低利率 違約還要支付賠償金

當借貸合約時間將到期的時候,有些人會改成轉貸的方法,預期銀行可能給予較好的優惠,比如更低的利率、更多的額度等,但是轉貸利率和市面上的利率相比,實質上相差無幾,有可能轉移之後,反而拿到比原來更高的利率,最重要的是,銀行是評估房屋殘餘價值、財利證明、信用評分等條件,來決定怎麼訂定貸款方案。
不只有利率問題,轉貸時還需要支付相關費用,比如代償費、代書費、登記費、塗消費等,全部計算下來之後,有可能發現超出預期金額,所以借款人最好小心衡量,以免多浪費無用金錢。
若是原來的合約還沒屆滿,借款人就搶著進行轉移,銀行會要求支付貸款額度1%的違約金,作為權利被損害的賠償,目前市面上大部分銀行利率,都還在調降途中,借款人若不急於一時,可以先等待檢視一番再作抉擇;確定轉貸之前,多方比較各家銀行的商品,徵詢試算辦理所需的費用,挑出最有利的那一家,即使馬上要用到資金,借款人找來原本銀行協商,說不定能牟取到不錯的追加待遇。

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