房屋抵押貸款利率會很高嗎?申請房貸先了解那些重點?
房子可以是安心居住的家,同時是高價值的不動產,名下有房子等於保有調度資金的空間,若是需要用到錢來創業或投資,房屋抵押貸款提供大額款項,能借到的錢越多,後面越不用擔心資金缺口,甚至還能還了再借,借了再還,彈性決定到手的貸款額度,讓人不用一直為現金問題苦惱。
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什麼是房屋抵押貸款?
房屋抵押貸款是將房屋當作擔保品,利用剩餘價值申請借貸,通常由金融機構承辦業務,最常出現在購屋需求,買家自己支付一筆頭期款,再向銀行申貸付清購屋費用,另外一種情況是需要資金周轉,這時候已經擁有至少一間房產,提供給金融機構借錢,可能是用於生活消費或債務整合,因為房貸放款的風險低,眾多金融機構都很樂意辦理,時不時還會推出特別優惠,平時多留意搜尋,有機會找到最適合自己的方案。
房貸可以登記第二順位抵押權嗎?
有些人買房時間沒有很長,房貸債務來不及還清,卻又臨時缺錢用,不然就是想透過原有借貸申請增貸,卻遭到銀行的無情拒絕,若希望利用房子再辦理一次借貸,諮詢房屋二胎是不二選擇,金融機構評估擔保品殘值,再扣除剩餘債務看是否有可貸空間,債權則登記在第二順位抵押權,一棟建物可以多次借貸,所以若仍保留非常高的殘值,再辦三胎、四胎也是大有機會通過,但記得仔細考慮財務狀況,太多債務會背負沉重壓力。
房屋抵押貸款有那些優點?
- 計算利息低:因為房子是較安全的擔保品,金融機構放款風險降低,利率就會跟著一起調整,相比信貸、車貸等,更加節省利息支出。
- 還款年限長:還款方式是每月平均攤還,不動產保值性好,還款期限自然就拉長,從10年到40年都貸得到,依照實際條件審核來決定,借款人年齡太大會影響年限,要注意年齡加上還款年限會不會超過上限。
- 辦理成本便宜:借款人可以有需要再動用,不動用就不計息,或等綁約時間結束,部分償還或一次清償所有債務,如此一來就能成功降低利息成本。
- 有增值空間:房價易漲難跌,經過一段時間後房子增值,提供借款的額度增加,不但申貸更容易通過,進行調度周轉也更加靈活方便。
申請房貸抵押注意哪些關鍵?
- 規定申請條件:銀行要求借款人提供收入證明,擁有穩定工作,並調閱聯徵報告,查看信用評分和過去還款紀錄,不達標便不承辦案件,借款人以上條件不符合,諮詢民間公司的辦理狀況,也是借錢的一個選項。
- 可貸成數高低:房貸成數一般在5-8成之間,根據借款人和擔保品條件調整額度,有時候不一定能獲得滿意金額,可以先請金融機構初步評估成數,再決定使用哪一個方案。
- 整體辦理流程:了解申請所需文件,例如房屋所有權狀、職業文件、薪轉證明、扣繳憑單等,除此之外,對整個流程有一定掌握,才不會碰到問題不知道怎麼處理。
- 未來財務規畫:長期償還債務需要一定計畫,分配好每月的支出比例,衡量個人還款能力,同時準備好可隨時動用的現金,防止債務支出之餘,又出現用錢的緊急狀況。
房貸抵押最低利率大約是多少?
- 銀行:利率依照使用方案各不相同,通常購屋貸款利率最低,尤其首購還會搭配政府輔助優惠,比市面行情低許多,銀行開辦購屋利率最低1.65%起跳,其他方案起始利率更高,循環型有動用才計息,最低2%起跳,抵利型以存款利息折抵本金,最低1.56%起,二順位借貸最低2.5%起跳。
- 融資公司:民間融資公司申請門檻低,對借款人條件沒有嚴格限制,銀行不受理的案件,換成融資公司很有機會通過,然而利率比較高,一般在1.5%-2.5%之間,尤其小心非法放款的高利貸,借下來產生利息滾得比本金高。
銀行二胎房貸開辦哪些方案?
由於二順位的債權保障比較弱,目前願意承做的銀行並不多,相比一般房貸金額更低、期限更短、審核更嚴格,而且幾乎沒有寬限期,申請前一定要謹慎考慮。
銀行二順位房貸表
銀行 | 利率 | 額度 | 期限 | 相關費用 |
玉山 | 2.65%起 | 50萬元以上 | 15年 | 貸款金額的1% |
兆豐 | 2.875%起 | 最高300萬元 | 10年 | 最低3000元 |
遠東 | 3%起 | 25萬元以上 | 7年 | 5000元 |
新光 | 2%起 | 最高600萬元 | 15年 | 最低9000元 |
國泰 | 2.94%起 | 最高150萬元 | 10年 | 貸款金額的1% |
王道 | 4.8%起 | 最高500萬元 | 15年 | 9,000-15,000元 |
房屋抵押貸款申請條件是什麼?
1. 符合年齡規定
申請年齡需滿20歲,法律人成為完全行為能力人,可以負起法律上相關責任,但超過65歲可能無法通過審核,銀行還規定申請人年齡加上還款期間,不可超過75歲。
2. 申請人條件良好
銀行貸款都會查看申請人的信用報告,上面列出過去的借款、信用卡、查詢次數等資料,並且綜合以上資料給予評分,通過這份報告了解申請人的還款能力,假如經常出現逾期還款、積欠卡債、負債太多等狀況,將被判定信用條件不佳。
3. 房屋估價充足
以房子作為擔保品,價值自然非常重要,金融機構會考慮所在區域、種類、屋齡、坪數等因素,評估房屋可提供多少借款額度,鑑定價值越高,過件機會越大,同時會影響取得的利率、放款成數。
房屋抵押貸款流程申請流程?
- 申請:借款人評估個人資金需求,決定想要的金額,並準備身分證、印鑑證明、所有權狀等相關文件,向民間公司提出申請。
- 估價:民間公司記錄物件的面積坪數、座落地點、周遭狀況等,依照物件條件進行價格估算,借款人可用買賣成交價當作參考,放款金額大約落在估算價格的8成。
- 審核:民間公司審核借款人的基本資料,並且確定物件基本價值,若審核沒有問題,案件通常很容易通過。
- 對保:案件核准後,借款人和民間公司約定時間進行對保,當天需要親自出席簽訂契約,並提供匯款帳戶,這樣才算完成貸款。
- 設定:對保完成後,還要前往地政局設定抵押權,一般來說抵押權登記的金額是放款金額的1.2倍,抵押權設定完畢才會撥款。
- 撥款:以上流程全部完成,可匯款至指定帳戶,讓借款人盡快使用資金。