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民間轉銀行貸款可以過嗎? 找代辦公司會有什麼風險?

民間貸款雖然方便,且能夠快速撥款,既能幫到信用不佳,無法在轉銀行貸款的人;或是急需資金,等不及銀行撥款的人,因此民間貸款同時也將這些方便性反映在利率上。利率高同時撥款金額也高,畢竟民間貸款的特性是救急非救窮,因此需要有完整的理財規劃後,才能申貸。
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民間二胎貸款畢竟屬於短期融資,只是權宜之計,因此貸款到後來,有些客戶希望能將貸款轉回銀行,以降低每月利息費用,但要成功轉回銀行並不容易,不過喆方可以教你幾個步驟,提升轉貸成功機率,並且讓您了解,為何申貸民間貸款後,轉回銀行多麼不易。

為何民間轉銀行會這麼困難?

通常向民間申貸二胎的客戶,基本上為銀行無法過件才會選擇民間,例如:

  • 收入不穩定,沒有薪轉證明或其他財力證明。
  • 信用評分不夠好,可能有缺繳記錄、遲繳,或是循環卡債問題。
  • 缺乏與銀行往來紀錄,尚未申辦過信用卡或貸款,與銀行沒有信用上的往來。

有以上問題的客戶,想要轉銀行基本上不可能,除非個人條件良好,但即便條件良好,若還有尚未塗銷的民間貸款,銀行並不會替你清償民間貸款,因此想要轉貸不僅困難重重,門檻也很高。

二胎貸款轉銀行無法成功的原因?

  1. 信用不良有瑕疵、收入不穩。
  2. 銀行原房貸 + 二胎已經達到房屋8 – 9成,銀行無法代償。
  3. 銀行最多設定到二胎,想要三胎除非個人條件非常好。

民間二胎轉銀行有哪些方法可參考?民間轉銀行

  1. 提升個人條件,培養良好的信用評分
  2. 將民間貸款清償塗銷。例如:找人幫代墊、找專業代辦。
  3. 將條件送銀行審核,評估可貸額度,確認是否超過目前負債金額。

民間轉銀行申請流程:

  1. 將資料送件,請銀行評估可貸金額。
  2. 將任何可能被銀行拒絕的原因排除,例如信用問題、協商、收入證明。
  3. 找尋提高額度辦法,例如:提供保證人、保險證明。
  4. 計算銀行可核貸金額是否有超出目前負債總額。
  5. 假設上述條件通過,則將目前民間貸款清償,即可轉貸。

想要轉銀行,一定要找代辦公司?

因為轉銀行不僅可以降低利率,還可將貸款期間拉長,因此有許多人在申貸民間貸款後沒多久,就希望轉回銀行,但不知道該如何處理的人,會找代辦公司處理,只是找代辦真的好嗎?會有什麼風險?

找代辦公司會遇上的風險:

  1. 若利用標榜過件吸引你,要注意代辦公司並非銀行,無法給出保證!
  2. 代辦過件之前就會收取高額代辦費用,即便未過也不退費。
  3. 不斷送件給銀行,不論會不會過,導致聯徵被註記,以後想申貸更難。
  4. 若銀行辦不過,會半強迫式要求辦理民間貸款,且比一般專業民間機構利率更高。
  5. 不斷轉案給同業,從中抽取高額手續費。

轉銀行找代辦跟自行申請的差別?

有些代辦公司確實會利用人脈關係,讓客戶可以用較為寬鬆的條件進入銀行貸款程序,但是並非所有案例都能成功,因此與自己申辦銀行貸款其實並沒有太的差別,如果真的需要轉銀行,最好的辦法就是將自己的信用評分養好,並且想辦法將民間貸款清償,這樣到銀行申貸時,反而比直接找代辦來的有效且直接,並且不需要經過層層剝皮,被多收高額手續費用。

找代辦公司會遇上哪些問題?

1. 可能竄改給銀行的授信資料

有些違法代辦會竄改客戶資料,藉由偽造文書美化客戶個人條件,雖然當下可能審核通過,不過一旦銀行發現,出事情的會是你自己!不但會被銀行列入貸款黑名單,聯徵被註記,甚至有可能吃上官司。

2. 聯徵紀錄被多次查找

因代辦公司將客戶資料一次寄送多間銀行,因此導致聯徵紀錄被徵信次數過多,不僅過大耗損信用評分,且容易被銀行歸列為信用瑕疵戶。

3. 個資洩漏風險增大

因為申辦必須提供雙證件影本、存摺影本、財力證明等資料,可能會遇上不肖代辦業者以代辦之名義,行偷竊資料之實。

4. 先被扒了一層厚厚的皮

不論成功與否,都會在代辦之前收取高額手續費用,且若貸成功,還會再收取更高的費用。為什麼有人會傻傻的付費?因為比起之後都只需要負擔銀行的低利率,目前民間的利率較高,若轉成功,可以省下的利息費用不少,因此即便向客戶收取高額代辦費,他們也會認為這樣也比繼續貸民間優惠。

業界手續費8% – 15%左右,甚至有不肖業者會收取到3成!這樣多嗎?換算給你看:假如你需要代辦50萬的貸款,一般就會被收取7.5萬以下,但若遇上違法的,會被剝削至15萬!想想這樣的金額真的划算嗎?

現況注意:民間

近年來,銀行已不跟代辦業者合作,不過儘管如此,代辦業者還是有辦法在銀行不知情的情況下申請到案件,但只要銀行發現,就會變成黑名單,這裡說的黑名單是客戶,而不是代辦業者! 一旦成為黑名單,你就是銀行的拒絕往來戶,反而只是徒增日後的煩惱。

若有銀行轉貸需求 找喆方資產尋求幫助!

因為具有銀行專業知識的喆方,可以提供貸款人有效的意見,讓有轉貸需求的客戶,在執行任何動作之前,有個可以參考的意見,而喆方是民間二胎貸款公司,並非貸款顧問公司(又稱代辦公司),因此可以放心找喆方諮詢,可以撥打免費專線,會有專人為您服務之外,還不另外收取任何費用。
若您的條件無法轉貸成功,目前二胎利率又高的嚇人,喆方資產提供代償服務,以合法的利率幫您申辦二胎貸款,在您休養身息的同時,以降息的方式貸款,幫助養好您的聯徵紀錄,等日後時機替您申辦轉銀行貸款業務。

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