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建築融資該如何辦理?如果融資金額不夠該怎麼辦?資金不夠阻礙發展 民間貸款等你來辦!

建築融資簡單來說就是建商或是個人,如若想在土地上蓋房,便在銀行申請工程款項,並以建築基地為擔保品,協助購置基地並興建房屋,達到出售、出租或自用等融資需要。
建築融資該如何辦理,施工中的圖片

土地融資V.S土地建築融資兩者差異在哪裡?

一般的土地融資只要有土地,不論是現有的或是購置的,只要將土地做為抵押品,評估後的可貸餘額,皆可不論用途,隨借款人使用。而土地融資的利率依照土地種類的不同而有差異。

所謂建築融資是一個總稱,其中包含「土地融資」與「營建融資」,針對的貸款項目分別為建築基地與營造費用,通常土地建築融資所貸成數較高,因為有土地為擔保,主要目的便是購置建築所需的基地款項;那麼在興建過程中所需要的建築款項,其貸款成數不會超過造價的五成,且貸款金額會分段撥款,例如建物已經蓋完2樓準備往3、4樓蓋的時候,銀行才會再撥款給之後的樓層,此舉是銀行分散風險的方式,避免建商蓋到一半就不蓋了,也就是「爛尾樓」。

以銀行利率來看:

  • 建地2.5%~3.5%
  • 農地2.5%~5%
  • 工業用地2.5%~3.5%
  • 林地、山坡地3%以上

若是土地建築融資,其利率不會因土地種類而變動太大,因為都屬於建築用地,但是建築融資的貸款利率會比一般土地貸款稍微高一些。

建築融資案例分析 實際參考頭腦清晰

台中陳老闆是一名小建商,在取得建築基地所有權及建築執照後,他向銀行申辦建築融資,在北屯區一塊重劃區約500坪的地皮上興建住宅大樓,銀行貸了土地7成的金額給他,但是陳老闆還需要一筆興建工程款,如未來興建完成,此棟房屋價值可看漲,於是銀行便貸給陳老闆建築價值的5成左右,做為未來興建款項,但會依照興建進度不同而分段撥款。

建築融資申請條件有哪些? 非公司行號是否可以申請建築融資?

以一般銀行來說,可以申請建築融資的條件為取得建築基地所有權及建築執照起造人之企業及個人,但因為有些銀行較為保守,土建融資的撥款如果是個人貸款也就是非建設公司,那麼銀行可能只會貸土地融資的部分,營造融資則不予考慮。
所以建議如果是一般私人非建築公司的話,可以先向銀行申請土地貸款,等建築完成後,再向銀行申請房貸的部分。或是向民間有建築融資的金融公司申貸,雖然利率較高,但是撥款速度快且方便,不須太多繁瑣的程序,因此當興建過程因資金不足而停滯,就可以立即找民間貸款,馬上幫你解決問題。

申請條件:

取得建築基地所有權及建築執照起造人之企業及個人
須以興建建築為目的
除了擔保品外,申請人若為公司租知者,其主要負責人須兩人以上以私人的身份連帶保證,若申請人為個人,則應尋找兩人以上為連帶保證人。
申請限制:

  • 一般以短期為主,通常不超過五年,在建築完成後則須全數繳清。
  • 融資成數若是土地約7成,建物則最高不超過5成。
  • 利率約為3% – 5%,實際依銀行公告為準。
  • 建築基地應設定第一順位抵押權給銀行。

申請程序:

  • 向有辦理建築融資的銀行或是民間金融機構申請。
  • 準備擔保品、個人條件或公司條件,備妥開始現場審核勘查。
  • 確認貸款成數、可貸金額與利率後進行簽約對保。
  • 進行土地權設定。
  • 等待上述流程完成即可撥款。

銀行成數不夠高 興建停滯火上燒

依照前一個例子,假如陳老闆的建案,因為資金問題無法維持工程進行,但銀行最高可貸金額卻只有5成,且分段式的撥款,使的陳老闆在短期資金周轉上有困難,民間金融公司可以幫你緩一時之急,利用建築基地作為土地二胎,可向民間,例如喆方資產管理公司申辦,將土地價值靈活運用,且隨借隨還,不須擔心本金問題,直至資金缺口補齊,可一次繳清所有貸款,幫助運作順暢。

土地二胎貸款辦法是什麼?我該準備什麼文件呢?

喆方不需手續費,親民專業級團隊,透明利率安心貸,不須聯徵與收入,只要抵押品就夠。

借款程序:

  • 向喆方申請辦理土地二胎
  • 到現場審核評估土地現值與未來發展價值
  • 進行對保,確認利率及可貸金額後簽約
  • 合法代書進行土地權設定
  • 設定簽約完成後撥款。

準備文件:

  • 身分證+第二證件
  • 印章、印鑑
  • 土地謄本

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