自備款不足趕買預售屋!簽訂合約小心哪些地雷?
預售屋之所以受到追捧,無非是首付壓力小,可在施工前到完工這段時間內,分不同階段付款,面對易漲難跌的房價,只有節省度日存錢,才能存下2成自備款,而預售簽約不必花大錢,成為許多人買房的捷徑,因此雖然負擔沉重,年輕人也要拚一口氣,想辦法入手預售屋,不過合約中隱藏各種細節,沒有仔細比較查看,差一點可能結果差很多。
預售屋交易存在不小風險!
原本預售付款分成不同階段,能幫助到低自備款的買家,然而投資客見縫插針,不斷透過轉售炒高房價,帶起房市一股歪風,於是政府提出平均地權條例修正案,禁止預售屋轉讓,打壓投資炒作手段,不過也有人不斷警告,平均地權條例衝擊市場,加上景氣不甚理想,一些建商撐不過去可能倒閉,沒蓋完的大樓成為爛尾樓,因此買預售屋必須小心,謹慎保護個人權益。
關於買房簽約,內政部公告預售屋應記載及不得記載事項,規定消費者有權檢視建商的買賣合約書,時間必須超過5天,消費者閱讀合約內容時,記得檢查建案是否取得執照、車位及車道等空間總面積、土地及建物登記面積是否有落差、水電及瓦斯管線等費用是否建商支付、交屋保留款是否為房屋及土地總價5%、延遲交屋利息是否為萬分之五、房屋和設備的保固期限、建商交屋前有無修復瑕疵等,此外記得和內政部預售合約書進行對照,檢查兩者不同之處,以免簽約後才發現權益損失。
預售屋簽約注意哪些重點?
根據內政部核查,合約書中容易出現誤差的地方,最多為貸款約定,其次為房地標示和車位面積、建材設備的廠牌和規格、保固期限和範圍、履約擔保機制、共有部分點交、稅金分擔約定、違約金、開工及取得使用執照、通知交屋期限等。
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房貸繳清一定要塗銷抵押權嗎?尚未繳清房貸還能再貸款嗎?
申請房屋貸款都需要設定抵押權,以此銀行或借貸機構才能確保借款人在無法正常還款的情況下,可將房屋做為抵押品賣出,以此拿回借出去的本金。而之後要等到清償所有房貸,才能將房屋抵押權塗銷,這棟房屋才是真正屬於你的。不過現在有個疑問,那就是清償房貸之後,一定要塗銷抵押權嗎?
不塗銷抵押權會怎樣?
其實只要你繳清房貸,對方就會給你一張清償證明,代表你已經將房貸還完了,因此即便不塗銷抵押權,也不會怎樣。大多數人想要塗銷,是因為希望房屋不被任何任設定,想要讓房屋完全屬於自己,不過其實只要房屋在你名下,就算有抵押權設定,房子也還是你的。
所以不塗銷也不會怎樣,那這樣的話我到底要不要塗銷抵押權呢?
不塗銷抵押權的好處?
房仲表示若不塗銷抵押權,其實是有一點好處的。像是若之後有資金需求,需要重新向銀行申請房貸融資,可以省下重新設定的代書費及規費等,至少幾千元至上萬的費用。
另外還有一個很重要的好處,那就是預防詐騙。在詐騙猖獗的台灣,若房屋尚有抵押權未塗銷,會讓詐騙集團知難而退。原因在於若詐騙集團想要將你的房屋騙到手,有抵押權會讓他們取得房屋的手段變得麻煩,需要多很多手續,而且房屋若過戶,就需要塗銷抵押權,因此地政機關會向屋主再次確認,這就很容易曝光,事跡敗露容易失敗。
所以詐騙集團較喜歡找那些已經清償且塗銷完畢的房屋,因為若搭配代書,僅需要1周的時間就能將房屋過戶完畢,因此清償貸款之後不辦理塗銷,也是一種保障。
有抵押權還可以再申請房貸嗎?
如果你有抵押權尚未塗銷,不論房貸是否已經繳清,都還是可以再次申請房貸。
房貸繳清但未塗銷的情況下,你可以再次向銀行申請房貸,並且不需要重新支付設定費用,但是若房貸未繳清的情況下,還可以辦貸款嗎?
若你的信用狀況良好且房屋尚有貸款額度,你可以選擇向銀行申請房屋增貸,這樣不僅不需要重新設定抵押,還可以享有原來房貸利率,藉此獲取額外資金。
但若你的信用狀況較差,可能無法向銀行正常辦理貸款,那麼我建議你選擇二胎房貸。
二胎房貸是什麼?該如何辦理?
二胎房貸指的是在你尚未繳清房貸的情況下,向不同的借貸機構申請房貸,並且需要重新設定抵押權,讓你同時擁有兩筆房貸以及抵押權,藉此獲取資金。
二胎房貸又稱為二順位房貸,因為其抵押權是設定在你第一筆房貸之後,因此萬一借款人無法正常還款,房屋遭到法拍,法院會先將賣出的金額償還給第一順位的債權人,然後才是二胎房貸的債權人。
而二胎房貸有以下優勢:
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買賣移轉棟數創新低!3月買氣回升卻難救房市?
3月份房市買賣移轉棟數有所回升,比起冷淡的2月,終於看到了一點溫度,不過相較於去年同期,可以看出數據還是有落差,但至少可以看到房市回穩的跡象,可總體而言房市還是朝著冷卻的方向前進。
全台3月交易量成長逾3成
由於平均地權條例正式修法通過,讓整個房市對於未來的不確定性終於緩和,始自住買盤回歸,加上2月份本就天數較短,又適逢年後第一波交易旺季,各大建案紛紛交屋,因此交易量才會在3月份明顯增長。
根據房仲業者提供的資料顯示,全台六都與新竹縣市中,單月份成長幅度,以台中成長42%最多、其次則是新竹縣市成長40%、桃園成長31%、高雄成長29%、台北成長23%、新北與台南各成長21%。合計全台交易量在3月份成長31%。
去年同期相比…
法拍屋、金拍屋、銀拍屋的差異?債權人、債務人、下標者 不同角色之間的法拍屋知識一次看!
身為債務人,若一直積欠債務未繳,在有不動產的情況下,將可能遭到債權人向法院聲請將不動產強制執行法拍,以此清償債務。那麼法拍對於債務人有什麼樣的影響?購買法拍屋又有哪些需要注意的呢?若想對法拍屋一探究竟,這篇文章將會以債務人、債權人、購買人的角度探討。
什麼是法拍屋?
法拍屋指的是由法院進行拍賣的房屋。當債務人無力償還欠款或者積欠稅務,債權人有權利向法院聲請將債務人的房屋法拍,而法拍後獲利將依照強制執行的費用分配給債權人,若分配完尚有餘額則為債務人所有。
房屋被法拍的原因?
房屋遭到強制法拍,不外乎因有欠款未繳、負債未結而導致債權人為了討回欠款,而向法院聲請法拍房屋,那常見的法拍原因有哪些呢?
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保單借款不還款會怎麼樣?申請保單借款不可不知!
人生變化莫測,有時候遇到緊急時刻,需要趕快借出一筆資金,如果有投保保險,可以向保險公司申請保單借款,迅速貸出保單價值準備金,只是利率較高一點,短期週轉負擔還不大,如果時間拖太久,利息一定越滾越多,成為肩膀上的重擔,一旦繳不下去,保單便會失效,所以該繳款的時候,千萬不要忘記。
保單借款可以借多少錢?
保單借款的額度,是看過去累積的保費,繳納期限越長,保單的價值越高,就能使用更多額度,根據保險種類不同,成數也會有差異,傳統型保險的額度約是8-9成,投資型保險的額度約是6-7成,這是大略區分而已,具體金額要依照險種、合約來核定,此外不是所有險種都能借錢,必須具有保單價值準備金,像是醫療險、傷害險、旅平險等定期險,就沒有保價金。
各保險公司保單借款利率多少?
保險公司計算資金成本、作業成本等制定利率,各個險種的利率不同,有些加碼多,有些加碼少,保險公司會設下利率範圍,舉例來說:
台銀人壽2.7%-6.7%;台灣人壽台幣保單4%-4.6%;外幣保單6.5%-9%;國泰4.5%-6.9%;南山台幣保單3.25%-6.9%;外幣保單6.5%-9%;新光4%-6.5%;富邦台幣保單4%-6.25%;外幣保單6.25%-9%。
保單借款採按月計息,保險公司半年1次通知繳款,未繳清的利息,會加入本金一起計算,導致本金越多,利息越多,因此對借款人而言,隨時償還本金,最大減少利息,才是較省錢的借款方式。
保單借款欠繳會發生什麼事?
一直都不繳款,利息就會持續增加,當本息總和大於保單價值準備金,保險公司便會停用保單,在停效的30天之前通知借款人,這段時間未還清所有債務,保單直接失效,不再給予寬限期,一旦申請保單借款,解決資金問題,日後對保險的影響,應當也要考慮進去。
保單借款不收手續費、免擔保、免財力證明,而且不限制還款期限,保險公司也不會固定催繳,借款人收到通知,就代表是最後期限,保險效力停止之後,發生任何意外事故,保險公司皆不會予以理賠,借款人的權益失去保障。
保單借款未還清…
限貸令放寬政策出爐!換屋族壓力依舊?什麼切結書違約金超高?
自上次總統大選結束後,房市遭到疫情的影響劫後重生,2020年是房市熱絡的一年,但也是央行不得已開始實施信用管制措施的一年。由於房價上漲速度過快,為了穩定房市發展,央行祭出了一波又一波的信用管制措施,也就是所謂的限貸令。
限貸令包含哪些內容?
最近大家吵得最兇的,應該就是央行祭出的第五波信用管制措施,此舉針對的是購置第二戶房產的民眾,限制其房貸上限為7成,然而卻造成大量的換屋族反彈,原因是自備款不足。
其實限貸令的內容包含很多,若以自然人來說有以下幾點影響:
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什麼是太陽能貸款?如何投資太陽能發電?光電投資會有風險嗎?
太陽能貸款是一種設備貸款,針對的客戶大多是企業戶,當然一般個人也可以申請太陽能貸款,主要的申請目的在於向金融機構申請資金,於房屋或土地設立太陽能發電設備,以此可藉由販售太陽能賺取資金,屬於一種投資。
太陽能貸款的申辦條件
目前有多家銀行承辦太陽能貸款,亦稱作綠能融資,只要你家符合裝設太陽能板設備的資格並且符合其他貸款條件,就可以向金融機構辦理。條件如下:
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借名登記是什麼? 如何保護權益? 登記後怎麼返還?
自己的財產借放在別人名下,就是借名登記,考慮到稅金、貸款等問題,就有財產轉移給親朋好友的需要,道理看似簡單,過程卻可以很混亂,登記人和所有權人不同,可能產生各種爭議,財產甚至被偷偷賣掉,借名登記面臨風險大,如何避免自己吃虧?
什麼是借名登記?
借名登記是將個人財產登記給他人名字,例如房屋、土地、股票、帳戶等,借用他人名字的人稱為借名人,是財產的實際所有權人,提供名字的人稱為出名人,名義上是財產的所有權人,借名人擁有財產全部權益,包含使用、處分、收益等,因此財產仍由借名人管控,基於借名人和出名人之間的信任,雙方可以訂下契約,取得法律效力。
假設黃先生買了一棟房子,請朋友作為出名人,將產權登記在朋友名下,真正的使用、管理,依然是黃先生主導,房子不會自動歸屬於朋友,或台商為了投資便利,購買股票後,將股權登記給大股東,自己進行交易留下利潤,也是一種借名登記,真正的所有權人想終止契約,可以要求取消登記,並收回財產。
為什麼辦理借名登記?
使用借名登記能迴避某些規範,達成財務、投資等目的,由於不動產價值高,因此經常使用於不動產。
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申請房貸之前可以換工作嗎?留職停薪會影響房貸申請嗎?銀行房貸條件看這裡!
換工作會造成房貸申請困難嗎?若你近期打算買房,卻同時有換工作的心思,那如果換了工作,還可以申請房屋貸款嗎?其實剛換工作的人是無法申請房貸的,因為銀行會要求申貸者至少在辦理貸款之前,有6個月以上的薪資證明,除非你無縫接軌就另當別論,但還是會建議在買房之前,至少需要維持工作達半年,以免造成申貸失敗。
申請房貸必要的條件?
向銀行申請房貸需要符合各家銀行所提出的不同條件,因此建議申請時,選擇較常往來的銀行。然而雖然每間銀行針對客戶的要求不同,但大致而言會有以下幾個基本的申貸條件:
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