用比特幣可以買房嗎?投資比特幣應該注意哪些風險?
新聞上時常可看見關於比特幣的新聞,價格漲跌變動劇烈,不是一下子大幅上漲,就是一下子大幅下跌,即使如此,還是有許多人爭相挖礦,從2008年誕生以來,現在市值已經成長到破1.1兆美元,在全球加密貨幣市值占43.1%,6月更傳出一件大消息,薩爾瓦多國會通過一項法案,決定比特幣成為薩爾瓦多的法定貨幣,成為第一個認同加密貨幣是法定貨幣的國家,那麼比特幣應該怎麼買?又是怎麼運作呢?
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什麼是比特幣?
比特幣(Bitcoin,BTC)是虛擬貨幣的一種,一名署名中本聰的個人或團體在網路上發表論文,名稱是《比特幣:點對點電子現金系統》,詳細介紹怎麼利用點對點網路,創造加密貨幣交易系統,採取密碼學原理、區塊鏈技術,檢驗交易一致性再寫入帳本內,上面記錄著現金的收入、流出,僅有代碼沒有實體存在,只能在網路上交易、儲存,發行機構不是央行、政府,基本上不受控制,具有匿名性、安全性,隨著虛擬貨幣的發展,越來越多不同特性的數字貨幣出現,不過比特幣依舊有處於領先地位,重要性遠遠超過其他種類。
比特幣是如何運作?
利用點對點網路,也就是P2P(Peer-to-peer)技術,設計一個去中心化的平台,並且藉由密碼學管理交易安全,每個用戶都是一個節點,都有交換資訊的能力,具有伺服器的功能,分散的節點會紀錄、驗證數據,變成一個電子記帳資料庫,所有的交易都不能竄改、回溯,區塊鏈就像是一個分散的帳本,通過這些紀錄來核對資料,而且不必經過其他幾構認證。
這形成比特幣的最大特色去中心化,不像傳統貨幣由央行負責管理,很好地避開外來因素的干擾,因此沒有通貨膨脹的問題,同時降低交易成本,因為所有的交易紀錄都在區塊鏈上找得到,而且非常公開透明,可以透過點對點技術,傳送到全球網路,消除所有資料儲存到中央伺服器,遭到駭客攻擊的危險。
為什麼比特幣需要挖礦?
因為所有資訊都儲藏在區塊鏈,也就是數位帳本上,就要有人使用電腦進行運算驗證,這個過程就叫做挖礦,而確認這些資訊的人就叫做礦工,遊戲規則是成功解題或工作量足夠,經過6人校對之後,就能收穫作為獎勵的比特幣,發現的區塊越多,獲得的獎勵就會越少,2009年一個區塊有50個,到了2020年,一個區塊只有6.25個,開採總數限制為2100萬個,專家預測到了2140年,就會達到挖礦上限。
比特幣怎麼進行交易?
在進行交易之前,需要設置個人的電子錢包,首先透過電腦、手機等行動裝置下載安裝,所有電子錢都包含私鑰,具有確保交易安全的重要性,有了這個電子錢包,就能進行檢查資產,以及存款、轉帳等行為,使用美元等實體貨幣也能購買虛擬貨幣,而最常見的購買管道則是交易所,可以買到不同種類的其他貨幣,交易所建立的買賣平台,讓用戶自由地進行銷售、選購,加上如今便利商店也買得到比特幣,交易起來相當方便迅速。
為什麼比特幣如此有價值?
1. 數量稀少
貨幣想要值錢就必須有稀缺性,如果超發將面臨嚴重貶值,失去衡量價值的功用,假如所有人都能隨便拿到,那就等於這種貨幣喪失價值,也沒有人會想要使用,就想黃金數量少,比大量生產的鋼鐵值錢一樣,比特幣具有錢的特徵,因此總量才有上限。
2. 具有穩定性
貨幣需要不容易變質,且可以被儲存,假如動不動就腐爛壞掉,就會非常不方便使用,加密貨幣沒有實體,易於儲存,永久放在電子錢包裡面,不論經過多長時間都不用擔心突然消失,符合作為貨幣的特性。
3. 容易交易
黃金雖然值錢,但沒辦法簡單得分割、攜帶,交易實非常不方便,因此後來才出現紙鈔取代黃金,加密貨幣可以分割,最小到小數點後8位,只要有電腦、手機便能操作,相當容易流通,不會受到總量限制影響。
投資比特幣的風險是什麼?
價格漲跌劇烈
比特幣的數量一開始就有限定,數量會隨著發行時間減少,因為不容易獲取,加上本身的稀缺性,變成投資客炒作價格的目標,由於需求方面的影響,讓價格非常不穩定,另外政府政策、市場情緒也會帶來變化,導致漲幅、跌幅明顯,成為一種投機性較強的金融商品。
正因為這樣,成交價經常在幾秒內,就上升或下跌幾百美元,幾天內上升或下跌幾千美元,對挖礦的人來說,這是在正常不過的狀況,雖然名義上屬於貨幣的一種,但如果用來進行平常生活的交易,其實有相當難度,因為它沒有和一般現鈔一樣的穩定性,具有固定價值,更多人追求的是供應方面的稀缺性,就像黃金、原物料因為少量而高價,它的價格是奠基於人們的信任,而非實際用途。
可能被駭客攻擊
若是自行找其他人交易,就像網購然後約定面交,雖然可以自由選擇買方、賣方,但交易成本更高,交易當下或許價位處於較低水準,造成風險提高,不然就是買賣雙方沒保障,拿走商品沒付錢,或錢已經付出去,卻拿不到商品。
通過交易所來從事買賣,不但可取得更好的價格,流動上更為順利,不過這不代表交易所絕對安全,不善管理的平台可能成為駭客攻擊的目標,比如2019年全球最大的交易中心幣安,就傳出遭到駭客入侵,偷走幾個帳戶多達4000萬美元的比特幣,2021年交易中心Poly Network被駭走6.1億美元的虛擬貨幣,創下最高紀錄,只能盡量選擇有保障的大型平台,降低資產損失風險。
成為犯罪工具
由於具有匿名性、隱私性等特色,成為不少犯罪者非法交易、詐欺的工具,一旦虛擬貨幣交易逐漸壯大,一定也會提高風險,讓各國政府注意到它帶來的影響,因為政策、技術幾乎不斷變動,過程充滿不確定性,依舊無法把握未來發展。
可能用比特幣買房嗎?
隨著虛擬貨幣盛行,有些國家出現用加密貨幣買房的案例,比如位於杜拜的房地產公司Asset Advisors,讓希望買房搬到杜拜的買家,可以有更多投資選擇,透過知名交易平台以太坊或比特幣付款,是能被接受的作法,首先確認房子價格,客戶再把加密貨幣轉帳到第三方交易所,由後者交錢給公司,整過過程正式且透明,30分鐘內完成購屋程序,跳過等待銀行審核時間,對買家來說更簡便快速。