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貸款後才發現銀行房貸成數遠遠不夠?提前做好準備順利完成購屋!

邁入低利率時代的前提下,今年房屋買賣也延續了去年的熱度,成交量增加不少,看不見下跌的跡象,顯示民眾對房市前景充滿了信心,看好又看漲,沒有絲毫退縮的意思,讓其他買房族搶著入手,只想趁機買下最中意的房子,但除了仔細挑選之外,也要注意銀行的放款成數是否足夠,不要申請時才發現,申貸金額、利率和當初估算的不符,自備款又準備得太少,打算好的購屋只能被半路中止。
在銀行簽約的商務男士

購屋先釐清銀行估價 預防放款成數不足的困擾

永慶房屋說明,明明申辦了房貸,却得到和估算數字不一樣的結果,讓民眾猝不及防,背後有兩個原因在作怪:

一、不了解銀行鑑價機制:

民眾對貸款流程有誤匯,以為是用房子的成交價計算,訂定利率和成數,實際並非如此,銀行都是自行評估房子本身的條件,再給予最高可貸額度,因此兩方的設想金額可能相差懸殊,出現巨額的價差。

二、沒有跟上最新資訊:

房市的價位瞬息萬變,尤其在交易熱門的時期,就算實價登錄有訊息提供參考,經常因為趕不及上漲的幅度,而失去準確度,沒有辦法反映現在最新行情,也會讓房價出現區別。

買房族最好避開發生意外的可能性,把想買下的房子資料事先送交給金融機構,請他們估價看看,才不會遇到放款額度差太多的問題,順便申辦裝潢貸款,大部分案件都能取得0.5成到1成的放款成數,方便補足額度上的漏洞,也可以趁機了解怎麼向賣家出價或是下斡旋,好獲得最合宜的房價。

銀行低利率摸不到邊 從其他管道更好申貸

買房族以為找到好銀行洽談,就能取得較好的利率和成數,但不一定如此,因為房貸的利率、額度會參考現行政策作修正,每年的上、下半年各有一次變動,比如中國信託的借貸餘額在去年打敗台灣銀行,台銀受到刺激,主動調整利率變得更好看,買房族想要擁有中意的房貸方案,除了找對金融機構之外,還可以從3個方向執行:

一、尋找其他可申貸的金融機構:

1.31%的優惠利率雖然有譜,但大多是六都的房子才貸得到,不在六都地區的房子要拿到最低利率相當困難,直接找房子當地的信用合作社申請,比起銀行的高門檻,要取得低利率、高額度相對簡單;若是申貸者的身分剛好是農、漁民,則可以向農、漁會申請,比如在台北購買億元豪宅,有買家找嘉義農會辦理,取得的利率、成數反而比在台北銀行更優;信用合作社、農會、漁會之外,保險公司也躍躍欲試,試圖分食在房貸市場的占有率,而且客戶不只限定在保戶而已,對其他買房族來說,等於多出一個可以考慮的選項。

二、從房仲、建商的貸款機構下手:

有意購買中古屋的人,可以請房仲居中牽線,找來熟悉的合作銀行辦理房貸,就算買家有什麼不能順利申請的困難,有房仲幫忙協商條件,有可能就拿到不錯的利率、成數;若是有意購買預售屋的人,應該先查詢建案的信託專戶是哪在一間銀行辦理,然後再向那間機構申請房貸,這是因為建商的建築貸款往往也是在同樣的地方辦理,該機構有參與放款的話,比較願意給予購買相關建案的申貸者優惠方案。

三、成為優質客戶或是薪轉戶:

對銀行來說,有些人交流密切,算是較為熟悉的客戶,容易了解資金匯入匯出的情況,在同一個地方辦理貸款,很可能會被當作良好的申貸者,而獲取更低廉的利率。

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