30年房貸是好朋友?還是房價高漲的兇手?每增10年 利息多50%!
當央行放話將可能祭出第5波信用管制，特別是將可能取消30年房貸，使得網友們立刻就炸了鍋，表示一旦失去30年房貸，那些本就難以買房的首購族，將會更無力支付房貸，難道要房市崩盤嗎?但有人卻提出30年房貸很有可能才是助長房價的推手!
目錄
第5波信用管制可能方向
疫情的威力讓房市熱潮退卻，買氣明顯受到衝擊，不過央行總裁在接受立院質詢時提出，以房市來說，央行確實有精進信用管制的空間，並且未來將會以三大方向前進。
- 縮短20年或30年以上房貸期限
- 鎖定地方性的選擇性信用管制，比如六都等漲幅較高的區域去調整貸款成數。
- 把第2戶房屋納入貸款成數規範中。
取消30年以上房貸 首購族是否受到衝擊?
在房市已經夠嗆了的時候，沒想到央行竟然還要取消30年房貸，這豈不是要讓更多人買不起房嗎?所以消息一出就讓眾多網友出來反對，同時有人說這已經不是打炒房，而是「打房」了。
因為對弱勢的首購族來說，30年爾至40年房貸是他們的救命稻草，唯有減輕每個月的負擔，才能買得起房，如果取消，將會有很多人無力負擔房貸，甚至會使房市跌到深淵。
不過後來央行出面澄清，此波將不會影響到首購族，而是針對法人，或自然人購置高級住宅、特定區域第2戶及第3戶以上的購屋貸款，因此即便此措施正式上路，也不會影響到首購族申辦。
央行其實早有打算?
事實上早先央行總裁楊金龍便提到了30年房貸過長的問題，因為年限越長，利息負擔越重，若可以縮短年限的話，應該會讓民眾對於買房更加謹慎。所以其實央行本就有限縮房貸年限的打算，其中包括首購族，因為他們不希望民眾成為房奴。
30年以上房貸 到底增加多少負擔?
假如我們以貸款1,000萬，單一利率1.6%來算：
- 20年房貸，本利相加共還1,169萬元，意思是總利息費用為169萬元。
- 30年房貸，本利相加共還1,260萬元，意思是總利息費用為260萬元。
- 再往上到40年房貸，本利相加共還1,355萬元，意思是光利息費用就高達355萬元。
當然這其中可不包括升息等其他變動因素，也就是說如果把還款年限拉長，你繳給銀行的錢越多，買房的成本也就越高，假如申請40年房貸，你真的認認真真繳了40年，中間也未提前還款，那麼這間房實際花費，會比原房價再多出355萬元，簡直可怕。
業者當然希望年限越長越好
在聽到可能取消30年房貸的消息後，便抱怨聲不斷，其中不乏來自建商、業界的聲音，但是他們真的是因為打抱不平，還是擔心一旦取消，房屋將滯銷，甚至跌價呢?
業者都會說，年限越長，消費者的購買力就越高，每月還款壓力也較低，但若長期來看，其實20年房貸的負擔是最小的，光是利息費用就差了1倍，不過確實從每月還款金額來看，20年與40年的還款金額，也差了1倍之多。
但在這種情況下，投資客便可玩高槓桿，藉此墊高房價，另外也讓更多本無力購屋的民眾，有機會一舉進攻房市。然而這會造成什麼局面?
大家有機會入房市，房屋買氣旺盛，房價隨之而起，同時因為可以操作高槓桿，因此投資客便可持續推高房價，就這樣在房貸年限越長的情況下，一個要買、一個要賣，熱度不減，房價又怎會往下跌呢?最終受害的還是消費者，不是嗎?
