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2021二胎房貸資訊總集! 最新資訊都在這!完整二胎攻略!一篇文章讓您變貸款專家!

家徒四壁不要緊,因為你至少還有個家。當你要是急需資金周轉,臨時籌不到現金時,千萬不要病急亂投醫,而找地下錢莊或高利貸,你可以停下來冷靜思考一下,或許就會發現,自己身上雖然沒有現金,但我有房子、車子、土地、智慧型手機、保險,和為數不多的存款,這些看似不能幫到你的動產與不動產,其實就是你籌措資金的來源,要是利用這些原本就擁有的資源進行貸款,是不是就多了一份保障呢?
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2021二胎房貸介紹!提供最新的貸款知識提供利率最低的貸款資訊!

常見的貸款有房屋二胎房貸土地二胎貸款、信貸……等,各式各樣的申貸方式,以下介紹2021最新的貸款資訊,供大家參考。

什麼是二胎貸款?二順位又是什麼?

所謂二胎,除了是孩子生二胎之外,也代表著是以同一件擔保品,進行第二次抵押設定,藉此取得資金。二胎的定義在於,你原先已有房貸,並且正在繳款期間,而你又以同一間房屋,向別間金融公司貸款,取得所需資金。

二順位貸款也就是二胎貸款,雖名稱不同,但實質上是完全一樣的,不過通常銀行稱作二順位貸款,而民間大多稱作二胎。

雖然要是資金不足,大可向銀行進行原房屋增貸,但增貸的審查機制嚴格,若你曾經有遲繳的情形或是缺繳,那麼增貸成功的可能性非常低,這也就是二胎貸款存在的原因之一。

二胎有哪些承作項目?什麼?!土地也可以借二胎?

一般二胎大多都是指不動產,如房屋、土地,當然近期也有一些動產的二胎項目,不過這類型的貸款額度,通常都是小額貸款,可貸金額不多。

房屋二胎貸款:

就是將你的房屋進行抵押貸款,以原有房貸的屋子,進行二次設定,之後評估房屋的剩餘殘值,並予以撥款。少數銀行也有二胎房貸的選項,例如玉山銀行、新光銀行等,雖說銀行在進行二胎評估時,比一胎房貸寬鬆些,但還是需要借款人有穩定的工作或還款來源,因此若是向銀行辦理,有可能貸到的金額不高,或甚至辦不過,因此民間二胎是不錯的選擇,因為不須看個人財力與信用,因此成功申貸率高。

土地二胎貸款:

若名下有土地,不論農地、建地、山坡地,只要土地有價值就一樣可以進行貸款,且因土地具有保值的特性,不像房屋會有折舊問題,因此有許多人可能原本想貸二胎房貸,卻因為房屋屋齡過高,或是鐵皮屋、三合院等,則金融公司會以房屋底下佔的那塊土地做為評估標的。那麼土地二胎的申辦與房屋二胎一樣,也是原有土地貸款的人,將同一塊土地在不同機構進行抵押貸款,當然須扣除一胎貸款的金額後,剩餘的殘值才是可貸金額。

房屋增貸:

銀行的原有房貸基礎下,向同一間機構申請增加貸款額度,只要房屋還有殘值,經過銀行評估後,便可增貸,與二胎不同的是,不需要進行抵押權設定,因為一胎貸款的時候已經設定過了,而增貸的機構是與一胎同一間,因此不需要進行兩次設定,但是二胎貸款是與不同機構再次簽約,因此需要進行第二次抵押權設定。不過增貸的審核條件嚴苛,若你曾有缺繳紀錄或是遲繳房貸,則很難通過銀行審核。

房屋轉貸:

若你有發現更優惠的利率、貸款年限、更多額度,你可以選擇將房貸整個搬家,從原銀行轉移到別間銀行承作,程序都和第一次房貸一樣,不過比較麻煩的是還要到原銀行進行塗銷、清償。

二胎貸款有哪些優點?民間與銀行的差別在哪?銀行二胎誰都可貸?

  • 貸款金額不受限
    銀行二胎會有金額上限,最高的不超過500萬,但是民間二胎借款沒有金額限制,只要房屋有多少價值,就能借出多少給你,不用擔心資金被限制。
  • 還款年限長
    目前二胎的最高年限高達15年,讓借款人可以好好規劃財務,不用再被每月高額的攤還所苦。
  • 比小額信貸的利率低
    因為二胎是屬於有擔保品的貸款項目,因此利率比一般信貸低很多,且又能貸款到較多金額,還不受到負債比22倍的限制。
  • 申貸速度快
    不需要提供收入證明、工作證明、聯徵紀錄,所以去掉對借款人的身家調查,就可以省去很多不必要的等待時間,讓你能夠及時取得所需。

銀行二胎的貸款所需條件:

  • 具穩定收入,等同於需要穩定還款來源。
  • 聯徵紀錄優良,不能有卡債循環紀錄或其他不良金融行為。
  • 一胎房貸不能有缺繳或遲繳記錄。
  • 所有負債相加不可超過薪資2/3。
  • 有良好的銀行往來紀錄,例如穩定的存款、正常的信用卡還款。

雖然銀行二胎比起增貸,審核機制較為寬鬆,但若與民間借款相比,依然是冗長又複雜,因此貸款申請流程才會總是被拉長,不能及時幫到需要的人或是拒絕真正需要幫忙的人。

民間二胎與銀行二胎比較表:

民間二胎成數 銀行二胎成數
貸款額度 房屋殘值的8 – 9成 房屋殘值的7 – 8成,有些銀行只開出5 – 6成。
貸款年限 最高15年 最高10年
貸款利率 較高 較優惠
評估審核 寬鬆 嚴格
還款機制 彈性 需綁約

二胎貸款利率是多少? 各家銀行的可貸款額度與年限規定?

各家銀行 貸款利率 貸款最高額度 貸款年限 手續費用 利息百分比/年
永豐銀行 3.5% – 5% 50萬 7年 5,000起 5.08% – 5.51%
遠東商銀 3%起 300萬 7年 5,000 ±3.59%
新光銀行 3.5% – 7.5% 500萬 15年 7,000 3.92% – 8.07%
台新銀行 3.25% – 18% 300萬 10年 5,000起 3.55% – 18.88%
國泰世華 2.5% – 15% 150萬 10年 依貸款金額的1% 2.79% – 15.35%
玉山銀行 2.5% – 9.88% 50萬 15年 依貸款金額的1% 2.79% – 10.20%
兆豐銀行 2.5%起 200萬 10年 3,000 ±2.53%起
日盛銀行 3.58% – 12.99% 300萬 10年 8,000起 3.81% – 4.23%
凱基銀行 3.13%起 300萬 10年 10,000 本利攤還型:
2.55% – 4.56%
額度型:3.51% – 5.53%

銀行最高可貸額度為新光銀行的500萬,最高可貸年限為玉山銀行與新光銀行的15年,最低手續費為兆豐銀行的3,000元。
完整解析: 玉山銀行二胎方案介紹

民間二胎房貸的利率以及額度呢?

若以喆方資產來看,我們的利率為每月1.5% – 2.5%,為單一利率,依照房屋狀況給予不同利率,雖然利率比銀行高,但是貸款額度沒有限制,房屋可貸多少,就能貸多少,即便超過500萬,照樣沒問題,且貸款年限就是給最高的15年,零手續費,不用擔心貸款又被剝一層皮。

民間二胎貸款作業流程?申請時須注意什麼?

  1. 撥打喆方資產免費評估專線:0800 – 001 – 288,將有專人為您服務並量身訂做貸款方案。
  2. 準備好貸款所需資料,房屋與土地權狀、謄本,雙證件,印章。
  3. 提供不動產謄本或權狀影本,進行初步評估,確認可貸款金額。
  4. 告知一胎貸款餘額,以及其他負債情形,將有專人為您做理財規劃。
  5. 確認貸款方案以及可貸餘額,見面詳談進行簽約對保。
  6. 確認無誤後,由合格代書設定抵押權。
  7. 一切流程完成,您可以在戶頭看到想要的金額嘍!

申請時的注意事項:

  1. 確認自己的負債情形,將每月貸款費用控制在月薪的1/3,生活較無壓力。
  2. 貸款方案選擇,到底適合哪種貸款,二胎、增貸、車貸等,以自己的資金情況進而選擇最合適的貸款。
  3. 金融機構選擇,若是向民間貸款,需要找到政府立案、合法利息的公司,針對不同機構,需做全面的調查,不要將自己的重要資產,落入別人的圈套。
  4. 簽約時將合約看清楚,若是有不透明的條款,或是模糊地帶,當下就要提出,不要隨隨便便就簽下您的名字,魔鬼就藏在細節裡。
  5. 若是撥款完成,也必須要檢查拿到的數字是否符合契約內容,而不是暗地裡向您多收款項,結果與實際拿到的金額不符。

二胎房價的估價條件有哪些? 房屋估價的細節與規則?

針對房屋的評估,會由屋齡、屋況、生活機能作為基本,之後會進行現場勘查,主要針對實際情形作評估,例如鄰居情形、道路路況、座落位置等。評估房屋有許多眉角,除了我們能看到的叫表面的條件外,還有一些需要注意的。

  • 建物風水、居家風水好壞

除了基本需要注意的房屋朝向,還有一些風水煞也需要留意,因為不好的風水所形成的煞氣,例如路沖、壁刀煞,會對屋主造成身心上的不好影響,因此進而影響房價。

  • 曾有凶宅發生

不論是本身為凶宅,或是鄰居是凶宅,都會影響到房價,那麼兇宅的定義是指曾發生過兇殺或自殺而死亡的案件,如果要是有人從高樓往下墜,卻掉落到2樓別人家的話,2樓也會被視為凶宅。

  • 是否為宮廟

若這間屋子曾經是宮廟,則會因為一些民俗忌諱,而使的這間房屋掉價,因為請神容易送神難,有些人會有顧忌,又或者是因為長期燒香或是燒金紙,對房屋牆面或是附近鄰居來說,都是不好的影響,有可能會有鄰居糾紛。

該如何計算自己的最高可貸額度?我的能力能負擔多少房貸?

要是你不知道自己應該負擔多少貸款,才是最安全的範圍,你可以參考以下算試進行分析,可以為您的財產進行自我管理。

最適房貸總額=((每月收入×房貸負債比)÷每月平均攤還率)/成數

舉例來說:若小美一個月收入擁有3萬5,房貸負擔比1/3,貸款成數7成,年利率1.5%,貸款10年為計算。
(35,000×1/3÷ 0.898%)/70%= (11,667÷ 0.00898)/0.7= 1,299,220/0.7=1,856,028

大約等於200萬,因此以小美的薪資,若是貸款分為10年期1.5%利率的話,則最高可貸的額度為200萬,才不會影響到小美的日常生活開銷。

除了二胎貸款 還有哪些貸款選擇? 假如我沒有不動產該怎麼辦?

並不是所有人都有不動產,不論土地或房屋,若本身沒有能力可以承擔這些,那麼這些人又有哪些貸款方式可以籌措資金呢?
若是你的名下並沒有房產或土地,但又需要大量資金,小額貸款無法滿足,那麼其實你知道嗎?貸款時的抵押物品,並不是一定得在你的名下,只要房屋持有人同意將房屋借出,那麼你就可以用這間房屋貸款。

要是我都借不到不動產來貸款呢? 那麼你的可以選擇車貸、信貸、代書貸款、當鋪等不同借款方式,都有其方便性以及快速撥款的特性,但是不同機構的利率以及貸款方式的不同,利率高低需要特別注意。

  • 汽車貸款:將你的汽車,不論高級、平價,進口、本土,有價值就可以進行抵押貸款,有些金融公司或當鋪會承作汽車貸款,如果是機車也可以,不過若是原來就有車貸的話,就可以申請車貸二胎,只是通常這類型的貸款金額較小,不超過100萬。且車貸有分留車與押車,就差在貸款期間是否要將車子扣押在貸款公司。
  • 信用貸款:所謂信貸就是指以個人的信用進行貸款,並沒有抵押品,因此這類型的貸款就需要看個人聯徵紀錄以及收入,因為信貸有負債比22倍限制,因此薪水越高,才能借得越多,不過因為信貸是沒有擔保品的貸款,因此利率較高,大約落在月利率2.5% – 5%之間。
  • 保單貸款:壽險、年金保險、養老險等,具有保價金價值的保單,就可以申請貸款,你可以向保險公司或銀行申請,且保單貸款因為風險低,因此申請成功機率高,只要你的保單有價值,基本上都可以貸款到保價金的7 – 9成,不過要是繳不出錢,保單可是會失去效力的。
  • 手機借款:因應時代科技的發達,現在也衍生出了手機貸款項目,因為目前的智慧型手機可以在市場上進行二手販售,因此若是急需小額資金,有些人會利用分期付款的方式先購買手機,再將手機低價轉售,以即時取得資金,而那些多出來的錢就成了利息費用的概念,例如小王向樂分期貸款網站購買一支新ipone,分24期付款,加上利息總價為3萬,而小王在拿到手機後,立刻以2萬5的價格賣出,而那5000就是這次貸款的利息費用。
  • 代書貸款:通常我們理解的代書,就是幫客戶進行一些業務代辦,例如過戶、遺產繼承等等,不過代書貸款則是一些代書進行的私人貸款,主要是信貸業務,主要接收一些信用瑕疵或是收入不穩的人提供小額信貸,當然利率較高,落在2.5%以上,而且必須將存摺抵押,但是撥款快速,方便效率,只是通常代書貸款遇到詐騙的機率較高,因此需要小心不肖業者。
  • 當鋪:接收任何有價值的物品,不論名牌包、首飾、珠寶或是汽機車,只要有價值,都可以拿到當鋪進行估價,當鋪會依照物品價值給予貸款金額,有些有能力承作不動產貸款的當鋪,也是有二胎貸款的方案,不過當鋪通常會在多收5%以內的代管費用,因此要特別注意貸款時的總利率,而非光看貸款利率。
  • 地下錢莊:不論在怎麼走投無路,也千萬不要去借地下錢莊,標榜超低利率,結果是日利率,標榜撥款快速,結果收取高額手續費,所有看似超優惠的貸款方案,背後都是不知道怎麼被騙的可怕陷阱,而且需要注意的是很多不肖業者,都會裝作是正經的貸款公司,實則是沒有任何實體的空頭公司,即使被騙也求助無門,因此貸款前,最好可以先找喆方資產,一通電話就可以幫您過濾高利貸陷阱。

如果我的房子被假扣押怎麼辦?

因為借款人可能已經很久沒有繳款,債權人感受到借款人可能有還不出錢的危機,因此向法院申請假扣押,防止借款人脫產,以免款項放水流。不過對借款人來說,要是房屋被假扣押,可以向債權人進行協商,以防房屋被法拍的結果。

  1. 向債權人討論還款計畫,讓他相信你日後是有能力還款的,並且會正常繳款。
  2. 拿出其他擔保品作保證,讓債權人相信你的還款決心。
  3. 與債權人協商將房屋進行正常買賣程序,藉由賣房賺取貸款金額,因為法拍通常會將房屋價格壓低,正常買賣能得到較多資金,對於債權人來說,也比較好。

哪些人適合辦理二胎貸款? 什麼情況下需要申辦二胎?

原先已有房貸的客戶,因為需要增加更多的資金,因此會選擇與銀行增貸,但是銀行增貸條件嚴苛,所以基本上要是有繳款瑕疵,就不能增貸成功,所以這時候二胎就是你的資金救星,因此要是你的信用不良、收入不穩,銀行拒絕你,喆方來幫你!

  • 被循環卡債追著跑,繳不出每月最低繳款金額。
  • 車貸、房貸、信貸,一堆貸款難管理。
  • 沒有穩定收入來源
  • 自己當老闆沒有薪資轉帳證明
  • 工資領現又沒存款
  • 沒有辦過信用卡的銀行小白
  • 需要大量資金周轉
  • 工廠虧損需要轉型
  • YouTubr影片需要經營
  • SOHO族接案不穩

要是有這些問題,二胎貸款都可以幫您解決所有困難,因為民間貸款的寬鬆審核,加上喆方的專業團隊,不需要動腦就可以利用不動產得到想要的資金,去實現想要的生活。

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