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2020過難關! 什麼是二胎貸款、融資? 五分鐘搞定您所有台中房屋借款疑問

擔心不了解二胎房貸 喆方資產讓你成為借貸專家,你曾經在銀行貸過房貸或土地貸款嗎? 你有資金急用與短缺的困擾嗎? 所謂「二胎貸款」也就是銀行所稱的「二順位貸款」,主要是針對你有第一次貸款,也就是第一順位貸款後,還想再進行增貸,但是抵押的不動產價值餘額不足,原銀行無法進行「增貸」,這個時候只好找別間銀行,以同一個不動產進行二順位抵押貸款,也就成了二胎。
什麼是二胎房貸、融資? 五分鐘搞定您所有台中借款疑問!

房屋增貸與二胎的差別在哪?

當你已經向銀行貸了第一順位貸款,但你想再增加貸款額度時,如果是向同一間銀行貸款,就稱為「增貸」,是以原有貸款再增加貸款額度;但如果原來的銀行以無法再提供更多額度,只能找別間銀行或民間機構以同一個不動產抵押貸款的話,那就稱為二胎貸款
簡單來說:增貸是同一間機構進行貸款,二胎則是在不同機構以同一抵押品貸款。

什麼時候需要找二胎貸款? 民間跟銀行又差在哪?

二胎貸款就是當你的第一順位貸款已經無法滿足你的時候,幫你改善現況的貸款。以下有幾點例子告訴你,什麼情況貸二胎最有用!

  • 當原貸款額度不夠的時候,原銀行又無法進行增貸。
  • 想自己當老闆,但資金不夠又沒有收入的時候。
  • 才剛買房,但沒有足夠的裝潢費用。
  • 回鄉務農但資金不購買器具的時候。
  • 社會新鮮人需要資金闖蕩的時候。
  • 投資失利,需要融資的時候。
    只要你有夢想、有想法,卻因為負債困擾你的時候,二胎貸款便是將你的想法化為動力的重要推手。

但是辦理二胎的銀行並不多,對於民間機構又抱持著迷思,到底該如何選擇呢?

一般人辦理二胎一定會先選擇銀行,畢竟銀行相對民間,利率較有優勢,但是銀行所需要的放貸條件比較嚴格,而且審核時間較長,如果是有循環卡債的,或是工作沒有收入證明的人,例如:自己當老闆、SOHO族、投資客,像這樣的狀況,只要你沒有財力證明,或是信用有不良紀錄的,銀行基本不給貸。想當然爾,就只能找民間機構了!
不過當你想找民間貸款時,就有人會告訴你民間利率高,又容易遭詐騙,常常收取一些高額手續費、仲介費,以及非法增加利息,但是在急需用錢的情況下,根本沒辦法不貸款時,找對借貸公司才是重點,雖然好的民間借貸不好找,但是除了不需要收入證明、信用證明外,審核及撥款速度非常快,就像被困在沙漠中的一場及時雨,救你於水火之中, 不過在這些前提之下,必須找到喆方資產管理公司,零手續費、不綁約、24小時快速撥款,既安心又方便,且合法立案,專業代書,不再讓民間貸款如此可怕。

融資到底是什麼? 什麼才能稱做融資?

融資早期是指與股票投資相關的借貸業務,但現在泛指 ”所有的” 金融借貸相關業務。
原來的融資是股票信用交易的一種方法,當你想買進股票但是資金不足時,可以透過向券商借錢的方式來融資買股,讓你能用較少的本金來持有這張股票。如果你要融資買上市公司股票的話,需準備自備款40%,券商借你60%,相當於使用了1.5倍的槓桿;但如果是你是買上櫃公司的股票,則需準備自備款50%,券商借你50% ,相當於使用了1倍的槓桿。
但現在的融資活動沒這麼狹義,只要是需要資金進行的借貸皆可稱做融資。

舉例來說……
房屋貸款、汽車貸款、二順位貸款、信用貸款、存款貸款、整合負債貸款、中小企業貸款、投資貸款、大型機具貸款、以房養老貸款、信託貸款、工程貸款、創業貸款、信用卡貸款、債券融資、股權融資、BOT案融資

統整出只要有金錢上的出入,皆可稱做融資!

信用貸款好貸嗎? 信用貸款需要什麼條件才能貸?

信用貸款就如同字面上的意思,主要是根據借款人的信用狀況做評估來決定要不要貸款給你,相對的便不需要任何抵押品,這也是銀行最常推出的貸款方式,但是因為沒有抵押品做擔保,對銀行來說二胎風險較大,所以審核會非常嚴格,主要針對借款人的收入來源、職業屬性、還款來源、名下債務的信用狀況等……,多方面考量。

信用貸款抵押貸款的可貸額度所評估的條件不一樣,前者的可貸額度是根據收入作為評估,其最高可貸額度不可超過月薪的22倍,也就是所謂的 DBR 22倍的限制;後者則根據抵押品的價值進行評估,依照不同金融機構的規定,所評估的價值也不盡相同,可貸最高金額大多都是抵押品評估價值的8成左右。
※抵押貸款的可貸額度並不是根據實際買賣價格,而是依照機構評估的價值下去乘以可貸成數作為貸款餘額。

所以信用貸款好貸嗎? 其實不盡然,雖然對於名下沒有不動產的人來說,信用貸款是好選擇,但前提是需有好的信用分數,所以門檻較高,且可貸金額較低,例如你的月薪是3萬8,最多只能貸到80萬,但你如果沒有固定收入,那信用貸款就是你無法觸及的項目。
自我判斷可貸額度的方式:每月收入 – 月支出 – 原有貸款支出 = 可負擔的月付金 或是 每月付擔金額不超過收入的1/3

另外許多銀行會推出利率低的信貸方案,但是需注意的是,所謂的低利率有可能只出現在借款的前3個月至半年,之後銀行會依照你的還款紀錄或個人狀況去變動利率,所以借款時最好看清楚銀行所標示的內容細項,最好參考產品列出的「總費用年百分率」。

其他案例:

因為積欠信用卡、信貸、車貸導致名下房地遭查封,是不是拍賣了就不用還了?

靈活整合債務 降低每月支付! 二胎幫你整合負債 輕鬆貸!

房屋借款容易嗎?準備什麼文件?

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