什麼是土地貸款?土地貸款注意事項、額度、利率、期限、還款方式一次看!
土地貸款是指銀行或其他金融機構向土地所有人提供的貸款,用於購買土地或改善土地上的房屋或建築物。通常土地貸款利率較高,因為土地作為抵押品的價值相對較低。土地貸款通常需要提供抵押品,並且可能需要支付頭期款。 土地貸款是一種商業貸款,主要用於購買商業土地或住宅土地。
可如果我有緊急的資金需求,怎麼辦?如果土地是祖產賣不得,又該如何是好呢?那麼建議你選擇土地貸款作為籌資方法,並且審慎選擇貸款機構,比較方案後,讓你可以在短時間內獲取資金。
目錄
土地貸款的申辦管道?
通常,銀行和其他金融機構都會提供土地貸款的服務。可以考慮向以下機構申請:
- 商業銀行
- 融資公司
- 信託公司
- 土地開發公司
- 土地投資信託基金
不同的機構可能有不同的貸款條件和收費,建議詳細比較多家機構的貸款方案後,選擇最適合的融資方案,再決定申辦機構。
如果名下有土地但缺乏資金,你可以用以下作法籌資:
- 土地出租:可以考慮藉由出租的方式賺取租金,為你帶來持續性的收入。
- 賣掉土地:將土地賣出後,可以一次獲得大筆資金,但是將會失去土地。
- 土地貸款:向銀行或金融機構貸款,通常會要求將土地抵押,確保在不失去本金的情況下,提供貸款給你。
銀行與融資公司比較? 哪種管道適合我?
銀行優勢
- 額度大:銀行通常有較大的融資額度,可以滿足您的貸款需求。
- 期限長:銀行提供的融資期限通常較長,可以滿足您的分期付款需求。
- 利率低:銀行的利率較低,負擔較小。
- 有保障:銀行提供的融資通常有保障,如果您無法償還貸款,可以通過抵押品償還貸款。
不過,銀行的貸款條件也較為嚴格,可能需要提供較多的抵押品或申請資料。建議詳細比較多家銀行的方案後,選擇最適合你的借貸方案。
融資公司優勢
- 條件寬鬆:融資公司的申貸條件通常比銀行寬鬆,不需要提供太多抵押品和申請資料。
- 辦理速度快:融資公司的借貸流程通常較簡單,辦理速度提升不少。
- 額度大:融資公司也有很高的借貸空間,可以滿足融資需求。
- 融資方案多樣:融資公司提供的借貸方式較多樣,可以滿足不同融資需求。
- 不需提供保人:融資公司不需要借款人提供額外保人,可在保有隱私的情況下申請土地貸款。
不過融資公司的利率通常比銀行高,負擔較大。因此建議比較多家公司的借貸方案比較後,選擇最適合的借貸方案。
情況比較 你適合什麼機構?
若想要申請土地貸款,也知道了不同機構的差別,但還是不知道自己該挑哪個機構好,這邊幫你分析:
適合銀行土地貸款的人:
- 信用良好:申請銀行土地貸款需要提供信用報告,信用良好的人適合向申請銀行。
- 有固定收入:銀行會考慮借款人的收入情況,有固定收入的人適合申辦。
- 有足夠的還款能力:畢竟銀行會考慮你的還款能力,如果有足夠的能力還款,可貸額度越大。
所以自身借貸條件良好的人,並且沒有緊急的資金需求,就能選擇向銀行申請土地貸款,畢竟利率較低,但撥款時間需要7-14天,甚至2週以上的時間,假設資金需求較急迫,還是建議選擇撥款更快速的借貸管道。
適合融資公司土地貸款的人:
- 信用不良:申請融資公司土地貸款不需要提供信用報告,信用不良的人可以考慮。
- 沒有固定收入:融資公司的土地貸款不需要提供固定收入的證明,沒有固定收入的人可以考慮。
- 資金需求急迫:融資公司審核寬鬆,可以加速借貸流程,讓撥款時間縮短至3天內,因此有資金緊急需求的人,可以考慮申請。
土地貸款利率、還款方式
土地貸款利率會根據土地本身的地段、地目、周邊等情形有不同的利率高低,以銀行土地貸款來說,目前平均利率落在2.5%-5%左右,不過若你有農地,並且具有農會會員,若向農會申請土地貸款,利率較低,但需要提供貸款計劃。
銀行
銀行土地貸款需要本利攤還,你可以享有寬限期最高3年,但寬限期之後會縮短你還本金的期限,因此會比沒用寬限期的貸款,需要繳每個月更高的金額。
融資公司
市面上有很多融資公司,對於土地貸款的利率規定也大相逕庭,因此我們就以喆方資產的貸款利率當作給大家的參考。
喆方土地貸款/融資/二胎,利率最低只要1%起,採月息制,最高不超過2.5%,且不限寬限期間,所以也沒有還款最高期間限制,採隨借隨還的制度,還本就降息,動用才計息的概念。
舉例:
阿明想在自家土地上蓋房子,但是跟銀行申請資金不足,還需要一筆200萬的額度,於是向喆方資產申請土地二胎方案。將200萬借出後,阿明很快地就將資金補齊,並在房屋蓋好後2年一次償還100萬的本金,藉此降息。
但還本後他發現自建房屋還有缺點,需要50萬元,於是再次向喆方申請,24小時內就資金入帳,並以150萬元本金計算利息,每月可以只繳息,等到有足夠資金可一次還本降息。
喆方土地貸款優勢:
如果向銀行申請土地貸款未果,喆方資產提供寬鬆的審核制度、免費土地鑑價、免手續費服務,因此你可以很快速的在喆方申請到想要的額度,滿足你利用土地融資的想法。
- 免手續費,省下萬元費用。
- 免費估價,不用多花錢還辦不過。
- 利率透明,事先告知利率且低至1%起。
- 隨借隨還,擁有更靈活地借貸空間。
- 撥款超速,首次申辦3天內撥款,再次撥款24小時內。
- 隱私度高,免保人、免聯徵、免財力。
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