銀行二順位房貸額度、利率總整理!二順位房貸如何設定擔保?
大多數情況下,買房子都是辦購屋貸款,那二順位房貸又是什麼呢?已經繳各種名目的債務,又要更多資金應對其他開支,籌錢的緊急性迫在眉睫,可以拿房屋殘值進行最大化利用,獲得其他筆借貸,然而接受二順位業務的銀行不多,因此最好先看條件是否及格,或找民間二胎房貸幫助是最快的。
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什麼是二順位房貸?和一順位哪里不同?
二順位房貸是指在一個房屋上設定的第二個抵押貸款,這表示如果房屋所有人購屋後決定再次申貸,可以在現有的房屋貸款之上再增加一個抵押設定,購屋時獲得的首要抵押貸款,通常在優先權方面排在第一位,因此被稱為一順位房貸,而二順位房貸則是在第一順位之後建立的貸款,在優先權方面排在第二位。
當房屋所有者無法支付時,第一順位優先取得償還,而第二順位則要等到第一順位全部償還後,才能清償債務,由於風險較高,後順位的利率通常比前順位的利率高,二順位房貸經常用於住宅裝修、教育支出、償還高利貸等用途。
二順位房貸的利率和一順位有何區別?
二順位房貸的利率稍高一點,因為金融機構在審核時,考慮到申請人已經有了一筆負債,其放款風險會相對較高,利率也可能因金融機構的政策、市場環境等因素而發生改變,由於每家機構的規定不同,具體利率需要根據所選機構的相應報價而定,你可以先向多家機構進行詢問,了解其利率政策,再進行比較,找到最負擔最小的辦理方式,目前銀行利率約在2.14%-14%,你可以使用試算工具計算利息,假設金額60萬元、利率2.5%,10年分期攤還,每月應繳納5656元,直到期滿還清為止。
二順位房貸的還款方式和一順位有何區別?
二順位房貸的還款方式和一順位大致相同,分成本息均攤和本金均攤等方式,以下是這些還款方式的一些特點:
- 本息均攤:每月的還款金額相同,其中包括本金和利息,隨著期限的推移,每月償還的本金和利息比例逐漸變化,這種方式最大的好處是每月支付金額一樣,比較容易掌握還款壓力。
- 本金均攤:每月的還款金額中本金相同,但由於利息是根據剩餘本金計算,所以每月利息會逐漸減少,而總還款金額也會逐漸減少,這種方式最大的好處是總利息支出相對較少,但前期繳納金額相對較高,需要良好的負擔能力。
民間借款則另外有隨借隨還、部分償還等方式,讓你在任何時候提前還清部分或全部金額,減少成本支出,如果只是單純應急週轉,不希望長期繳利息,你可以借了之後,短時間內還清,若是手頭較緊,也能先還利息、後還本金,做法非常靈活。
二順位房貸需要提供哪些擔保?
- 房屋抵押:二順位房貸需要抵押房屋作為擔保,並以第二順位抵押權為主,金融機構將會進行評估,確定房屋的價值,並且金額一般不會超過估值的一定比例。
- 保證人:如果信用紀錄不好,或想要的金額較大,金融機構可能要求提供保證人,承擔無法清償借款的風險,保證人的信用紀錄、財務狀況、經濟能力將會被考慮。
擔保對申請的影響在於,擔保的種類和價值將改變金額、利率,如果提供的房屋抵押價值較高,承辦機構可能會提供較高的金額和較低的利率,同樣地,如果加入保證人,保證人的信用紀錄和經濟能力也會有影響,因此當你需要申請二順位房貸,建議拿出優質的擔保,獲得更優惠的條件。
二順位房貸和轉貸不一樣嗎?
是的,二順位房貸和轉貸是不同的形式,二順位是在原有房貸之上,新申辦另一個,因此本質仍然是一個房屋抵押貸款,只是排在第二位,轉貸是指借款人通過重新貸款來償還原有債務,大都是尋求轉貸來降低利率、拉長期限、轉換類型,在轉貸的過程中,原有貸款會被償還,而轉貸會使用新的方案,可以是不動產、個人貸款等等,並不限於房屋之內,總而言之,二順位房貸是在原有房屋貸款之上借出第二筆資金,而轉貸是重新辦理來償還原有債務的過程。
二順位房貸比起信貸有哪些好處?
二順位房貸和信貸是不同的產品,其特點和優缺點也不同,下面是二順位房貸相較於信貸的優點:
- 可貸額度更高:由於以房屋作為擔保品,因此能獲得比信貸更高的額度,最高額度取決於房屋的市值和所有者的條件。
- 利率更低:房屋作為保障,風險更低,因此利率通常比信貸更低。
- 還款期限更長:二順位房貸的期限通常比信貸長,有助於分散風險,降低壓力。
- 用途範圍廣:二順位房貸可以使用於不同的用途,如購買房屋、裝修翻新、投資物業、教育支出等,信貸通常用於短期資金周轉,如購買家具、旅遊、支付卡債等。
需要注意的是,二順位房貸利率比一順位高,不但承擔更高的成本,還要小心更高的風險,金融機構在優先還款時會先考慮一順位,財務狀況不佳時可能無法順利清償,所以申請人考慮時,應當慎重評估自己的經濟條件和還款能力。
二順位房貸申請管道之間有差異嗎?
不同的申請管道有一定的差異,例如銀行要求較高的信用評分和財務能力,而民間借款公司則能提供靈活的條件、快速的審核和批准時間,如果具備穩定收入和良好信用評分,並且希望獲得較低的利率和更長的期限,則銀行可能是更好的選擇,如果想要較靈活的方案,例如較短的期限、減少審批時間,或者信用評分較低、收入狀況不太穩定,那麼民間借款喆方資產可能是更好的選擇。
不過無論使用哪種管道,都應該仔細比較各家額度和利率,挑出最適合需求的管道,此外你應該確保所選擇的機構是有信譽和合法的,遠離不必要的危害和損失。
銀行會審核財力嗎?需要提供哪些資訊?
是的,銀行進行審核時,會對財務狀況進行評估,這是為了確認有足夠的收入來還款,確保借款不會變成呆帳,提供完整的財務資訊和證明文件,能夠幫助申請更快獲批,也能夠減少被拒絕的風險,銀行會要求提供以下資料:
- 身份證明文件,例如身份證、健保卡等。
- 收入證明,例如薪資單、稅單、銀行對帳單等。
- 房屋證明文件,例如建物所有權狀、土地登記謄本等。
- 有關現有房貸的還款情況,例如還款記錄、未還本金、月繳金額等。
- 其他財務狀況相關的證明文件,例如投資證明、存款證明等。
- 銀行還會查詢信用記錄,了解過去是否有的還款紀錄或信用問題。
應該如何做二順位房貸還款計劃?
做計劃的目的,是為了幫助自己規劃好時間表,確保可以按時還清,同時不會造成負荷過重,以下是一些基本步驟:
- 確定期限:根據經濟條件和承辦機構的政策,選擇合適的年限,通常還款期限在5-20年之間,不同期限對應的月供金額也不同。
- 確定方式:一般來說,本息均攤方式可以讓還款金額穩定,本金均攤方式可以減少總還款金額,具體選擇哪種方式,應當根據實際情況來使用。
- 計算金額:決定期限和方式後,計算出每月繳納的金額,可以使用計算器,或者請承辦機構提供還款試算表,計算出具體的還款金額。
- 調整計劃:如果計算出來的金額超出了還款能力,建議考慮調整期限或方式,或者嘗試提高收入、減少支出,應對高額負擔壓力。
- 建立時間表:建立一個按次償還時間表,記錄下每月支出的金額、時間,以及方式等相關訊息,並且按照依照規劃好的進度執行計劃。
建立好計劃後,還要定期核對帳戶狀況和繳款記錄,確認沒有出現疏漏或遺忘的情況,如果出現任何問題,請及時與承辦機構聯繫,協商解決方案,以免造成負面影響。
可以提前還款二胎房貸嗎?是否產生費用?
通常來說是可以提前還款,好處是減少債務負擔,節省利息支出,並增加你的的信用評分,但不同金融機構的規定,不可能完全一樣,你要先查看所簽署的合約,或向專員問清楚如何進行,了解其相關政策和費用。
有些機構可能會收取一筆費用,二胎房貸通常是為了彌補因為客戶提前還款,損失的利息收入,這筆費用可以是一定比例的本金,或者是按照提前還款的期限和本金比例計算,在一些情況下,可能會比原本支付的二胎利息還要高,因此要事先仔細評估成本和收益,做出最佳的決策,最重要的部分是,如果下定決心提前清償,你應該及早通知,了解整個辦理方式,讓程序得以順利進行。
無法準時償還二順位房貸,會產生什麼後果?
無法按時繳款時,應該趕快思考補救做法,例如重新安排還款計劃、延長期限、申請寬限期等,降低違約風險,保護自己的信用記錄和財產安全。
- 逾期罰款:合約中通常會規定逾期罰款,如果未能按時償還,就需要支付違約的罰金,這可能增加債務負擔。
- 信用記錄受損:如果您長期拖欠,將會對信用記錄產生負面影響,並可能影響未來在銀行辦理業務。
- 訴訟風險:拖欠時間太長,承辦機構可能會告上法庭,並對你的房產進行查封或強制拍賣等處理。
沒有收入證明如何申請二順位房貸?
銀行貸款必須提供收入證明,便於評估能承擔的負債,沒有收入證明,申請將會變得非常困難,但並非完全不可能,以下是一些可能增加機會的建議:
- 其他財務證明:如果沒有正式的收入證明,提供其他財力證明來保證你的還款能力,例如存款證明、投資證明、房產證明等。
- 提供抵押品:擁有其他高價值的資產,例如不動產、車輛等,以這些資產作為抵押品,這樣能增加申請的成功機會。
- 找共同申請人:拿不出收入證明,找一位信用良好、有穩定收入的人作為共同申請人。
- 詢問民間貸款公司:一些公司會提供無需收入證明的方案,只是利率更高且期限更短,尋找此類管道時,請確保該公司是合法,並且應遵守當地的法律和規定。
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