小心！房屋二胎貸款可能隱藏的陷阱？2025二胎房貸利率大解析！

迎接2025最新二胎房貸資訊，關於二胎房貸你知多少？什麼是二胎房貸？二胎房貸申貸條件有哪些？推薦的二胎房貸管道？如果申請二胎房貸會有什麼風險與陷阱須知？這篇文章千萬不能錯過！

什麼是二胎房貸？

將已經貸款過的房屋，透過不同借貸機構，再申請一次房屋貸款，就是二胎房貸，也稱為二順位房貸、次級貸款。

詳細說明：

向銀行辦理房貸，並設定第一順位抵押權，屬於一胎房貸，一般出現於購屋情況。二胎房貸則是將「尚未繳清」一胎房貸的房屋，透過不同機構再次申請貸款，並設定第二順位抵押權，以此取得資金。

二胎房貸的申辦機構？

二胎房貸需要找與原來一胎房貸不同的貸款機構，才可以辦理。那麼可申辦二胎房貸的機構有哪些？

一般銀行除了辦理購屋房貸，也有少數銀行支援辦理二胎房貸，例如：台新銀行、國泰世華、王道銀行、新光銀行等。

除了銀行之外，也還有像是信用合作社、農、漁會等非銀行體系的機構可辦理。

但是當以上機構無法滿足你的額度，或者都拒絕申貸該怎麼辦？此時民間機構會是二胎房貸的另外一種選擇。

民眾可選擇「不動產融資公司」、「代書貸款」、「當鋪」等民間機構辦理二胎房貸或房屋增貸等貸款項目。但前提是，需要找到合法且安全的貸款管道。

二胎房貸利率怎麼算？二胎利率高嗎？

目前各大銀行的購屋利率逐漸攀升，面對緊縮市場，大家的房貸負擔只會越來越重。那二胎房貸呢？二胎房貸利率多高？

銀行二胎房貸的利率約落在「年息3%-14%」之間，根據不同銀行規定而有差異。

其他機構的二胎房貸利率落差就很大了！民間機構與銀行不同，大多業者屬於自營，沒有受到銀行法管制規定，因此不同機構利率從1%起，甚至10%都是有可能的。

以當鋪來說，當鋪的二胎房貸利率約落在月息3%以上，而代書貸款約落在月息1%至5%左右，甚至若遇到不良業者，可能收取不同的計息方式，以周計、日計等，變相收取高額利息，因此選對機構真的非常重要！

宅立貸二胎房貸利率多少？

屬於金主直營的宅立貸，是專門辦理不動產貸款的融資公司，因此擁有完整性與專業度，因此利率範圍合理，最低月息0.5%起。

宅立貸如何評估二胎房貸利率高低？

向宅立貸申請二胎房貸，我們會先免費為客戶評估是否核貸，之後再與客戶確認利率與額度是否在客戶的接受範圍。至於利率的高低，主要取決於房屋本身的優劣，以及客戶的需求額度去評估，當然這不是一個死氣沉沉的數字，與客戶之間良性的溝通，達到雙贏，才是宅立貸的服務宗旨與目標。

二胎房貸利率比較
	銀行二胎房貸	宅立貸二胎房貸	其他民間二胎
計息方式	年息	月息	月息、日息不一定
利率	3%-14%	0.5%起	1%-5%
還款方式	本利攤還	隨借隨還	依機構規定

二胎房貸的用途？什麼時候借二胎房貸最適合？

二胎房貸屬於大額、短期融資工具，常見用途包括：裝修費用、投資資金、工廠融資、緊急周轉等，由於二胎房貸

申請二胎房貸容易遇到什麼風險？

很多客戶來電指出，過去資金用急，不得不隨便詢問友人抑或是上網按個關鍵字『房屋增貸』、路邊『房屋借貸』廣告看了就去貸。申貸了才發現，申請金額到手的金額受到層層剝削，有被詐騙的感覺卻又求助無門。

非法民間高利貸追討時不手軟！

民間傳統的高利貸或地下錢莊會向債務人及家人追索，往往二胎利率不是在法定的範圍內。期初申請完全不在意客戶的繳息狀況，有些甚至高達50%的高息來以利滾利，等待債務人繳息延遲或無法繳納，以增簽本票來將債務擴大。最後強加追討，甚至可能要求將房地過戶，造成客戶極大的損失及身心的壓力。
更多了解金主借方是什麼?可增加自己的知識。

找上詐騙集團猶如無底洞

以投資或買商品的名義要求客戶辦理房屋貸款，金額再投入詐騙。傳說中的龐氏騙局最常見，要求客戶不斷投入資金，等客戶手頭沒錢再伙同民間錢莊或民間二胎業者幫客戶辦理借款以獲取不法所得然後消失無蹤，客戶因為此蒙受損失。

網路二胎整合代辦行銷公司說的神奇，真的什麼都辦的到？

網上很多號稱『萬能』的整合行銷公司，號稱與銀行有特殊管道可以不論信用負債有什麼問題都可以神奇的將您整合或轉貸降息到銀行。其實背後是一群大量業務人員，人員專業參差不齊。只求收件收取代辦費用，也無法正視客戶的問題。一但送件至銀行失敗，推拖藉口代辦費也無法退還。

客戶不但問題無法解決，還延遲了其它正常管道申辦的時間，有些甚至增加了聯徵查詢次數導致往後銀行申請業務困難增加，讓許多客戶為此氣憤又無奈。

房屋投資客金主『目的式』借款防不勝防

很多客戶反應向民間金主或錢莊借了錢要還款清償，金主總是百般推拖，不但不急著收回本金還搞消失。有些甚至在簽約當時埋下過戶條款一但繳息出了狀況還未通知就逕行過戶，讓客戶在未告知的情形下房子就轉手它人。

代辦口沫橫飛收款名目百百種，手續費扣一堆？

民眾不知在網上搜尋『二胎貸款』打著代書借款和低利的名義，結果房貸設定完成後。卻說要收取高額的代辦和介紹費，並且當場扣走，令民眾欲哭無淚求助無門。回頭一查才知道，除了網路上電話，什麼地址的都沒有連要投訴都沒辦法。

我們宅立貸申辦0手續費

其實，借錢不是件可怕的事，也不用過於擔心！

可怕的是在急的時侯忽略細節隨便申辦，等貸款貸完後才後悔也沒有用。惟有找到正派合法的單位，過程由合法代書申辦才能保障民眾的貨款安全。

各大銀行房屋二胎貸款利率額度分析

至目前已有不少銀行加入放貸的行列其中包含:
新光、台新、兆豐、玉山、凱基、永豐、王道、遠東、國泰、台中。

最高放貸金額以新光銀行600萬最高，開辦手續費最低為兆豐銀行的3,000元，不過兆豐銀行僅服務本行客戶。更新時間：2024-12-31

銀行	對象	利率	額度	期限
國泰	20-64歲，信用紀錄正常。	3.45%~15%	最高150萬	10年
王道	18-65歲，他行房貸繳息滿1年，繳款正常。	5.31%-16%	最高500萬	15年
玉山	年滿20歲，名下房屋可再次設定抵押權。	前6個月2.68%，第7個月3.43%-9.88%	50萬以上	15年
台新	25-60歲，他行有房貸，又急需資金周轉者。	3.92%-14%	最高300萬	7年
新光	20-65歲，擔保品做次順位設定。	4.13%起	最高600萬	15年
兆豐	25-65歲，有還款能力的本行既有房貸戶。	3.378%起	按估價	10年
永豐	20-65歲，往來信用正常。	5.66%起	50萬元以上	7年
遠東	18-65歲，持有產權1年以上，辦理他行房貸半年以上。	3.5%起	25萬元以上	7年
台中	年滿18歲，名下不動產可再次設定抵押權。	3.5%起	最高500萬	15年
凱基	18-60歲，年收入25萬以上，前順位借貸須滿1年。	3.01%起	最高500萬	10年
陽信	20-70歲，信用正常具償還能力者，辦理他行房貸半年以上。	2.02%-3.77%起	最高95成	20年

申貸記得貨比三家！放款不要衝動作決定

人們在屋貸時，最常見犯的錯誤之一，是隨意向一間貸方提出申請，而馬上接受他們所提供的服務。不要再犯這個錯誤，至少事先與幾個不同的放款人，進行利率比較是一個明智的主意。

這就是為什麼事前諮詢很重要的原因。你可能不知道，貸款利率之間有很大的區別，你都可能發現利率的微小差別，隨著時間的推移卻有很大的不同，請注意二胎基本上都是沒有寬限期，且需以本息攤還來還錢，所以仔細估自己的換款能力。

假設您向兩個貸方提出申請，並獲得60萬元的30年期抵押貸款，年利率為3.85%和3.9%。
這聽起來基本上是同一件事，但您可能會驚訝地發現，較低的利率將在30年還款期內，一期就為您節省$60,00-$30,000以上，真的比較划算。

宅立貸房貸利率最低0.5%-1%

我們想說的是多花一些時間，來比較幾個額外的公司，借貸分析也是值得的。

執行下列步驟，輕鬆開始享受準備用錢。

1. 檢查您的信用報告並修正資金缺口。
2. 請專業公司評估，並根據還款能力，確定金額。
3. 請妥善保管，並種備好所有需要文件。
4. 多比較可提供最佳的，住房貸款方案。
5. 申請前請確定，自己已經符合所有資格。

二胎設定的流程為何？

1. 擔保品：已於A銀行抵押過的房屋
2. B銀行(或私人設定)的、民間代書、當鋪、租賃公司，再用同一間房屋向B銀行申請二順位房貸。
3. 核准後簽約對保。
4. 至地政機關將不動產權利設於第二順位。
5. B銀行(或私人設定)、民間代書，等公司之後順利撥款。

真實二胎貸款受害者案例分享

可惡！傳說中借款詐騙之術，讓人想要處理也找嘸人！

王小姐從小就被從商的父親教導，人生要成功要努力認真，所以從學校一畢業就馬上開始工作，存的錢都小心的收起來，為的就是有創業成就夢想的一天。好不容易有個機會，和大學同學便一起創業開咖啡廳，但是創業之路不如想像簡單，光靠夢想和熱情根本不足以成就一切。

拿出多年工作所得的積蓄，承租一個小店並且買了器具，由於草創沒有足夠的顧客，於是在累積的時侯只好任憑人事、物料耗材一直吞噬著資金，每天追錢的痛苦幾乎消滅了他們的所有熱情。一直有個有名的網路行銷公司前來拜訪，想要幫我們做行銷廣告，試作的效果是好的，他們終於燃起一線希望！但是後續的廣告行銷，和店裡一直消耗資金進入負循環，但是要放棄對他們來說不甘心，畢竟這是得來不易的成就感。

本票為什麼不可以亂簽？導致背債噩夢的開始

在上個月的一個夜晚，王小姐想到隔天又要付材料費實在壓力很大，但要向家裡開口談何容易？於是上網亂看，看到了融資理財公司，簡介中多麼的方便利率低廉，而且強調不用看屋！這樣家裡的人也不會知道，心想這次應該可以輕鬆渡過難關。隔天，網路公司的業務來了，業務熱情的說要給我51萬的額度，然後拿了一張紙說是什麼委託書、本票字樣，由於不熟也覺得有點尷尬，當下就草草簽了字。

誰知王小姐與對方約好要撥款的那一天，和代書約在地政，業務便拿了22萬現金叫我簽收，當下完全不理解天真以為能拿到51萬，詢問後得知，說辦這個要收代辦費、手續費還要介紹費、代書費丟了一張收費表，林林總總的項目太多，王小姐嚇到：『手續費要29萬 !?』

地下代辦的手法是？被不法業者騙錢的過程

只見業務淡定面無法情的點頭，王小姐詢問能不能不辦了？業務說綁約一年，不能不辦，不然手續費會照收，於是只好簽收了這張51萬的簽收單。
說實在的，這22萬根本不夠王小姐解決店內資金的缺口。而且還背了51萬的債務，然而當王小姐要再次找業務，第2個月業務就消失了，沒有公司地址也不知從哪找起。

之後冒出來了一個自稱是金主的人月月向我收錢，有問題有苦也無人可問，王小姐說：「要怪也是怪我太容易相信沒有第一時間問清楚，好想在網路上揭開這一切，又怕店裡被找麻煩，雖知這是人生始終要學的課。但是真的好不甘心阿！」

花額外的時間評估，在當今的線上貸款金融體系中，額度可能比您想像的要大很多。所以不必再擔心填寫一些資料或詢問專員，預先批准申請評估，而會損害您的信用。這將幫助您提前做準備，並使您可以省下更多金錢。

總結次級房貸是什麼意思？

次級房貸的出現，還得追溯到2008年的金融海嘯。2007年美國第2大公司 ( 新世紀金融公司 ) 宣布破產，2008年金融海嘯危機影響，大家都損失慘烈，因此導致次貸業務過多，卻無法收回資金的窘境，也同時造成房價泡沫化，次級房貸也就是借款者信用較差，或是信用較差的二胎房貸，已無法在正規的通道的人所提供貸款，到最後只能走向法拍之路，真的是太可惜了，之後的經濟狀況直到10年後，才漸漸回復，可見其影響是多麼巨大。

警語：常常聽到很多可憐的客戶的心聲，借款時或財產運用請小心，任何大筆的金額都要仔細評估。